Algaja Investeeringute juhend, mis aitab teil raha teenida
Nii et olete otsustanud hakata investeerima . Õnnitleme! Ükskõik, kas hakkate just teie enda, karjääri keskel, pensionieale lähenemas või kuldsete aastate keskel, tähendab see seda, et olete hakanud mõtlema oma rahalise tuleviku üle ja kuidas võiksite seda ettevaatlikult juhtida oma kapitali, nii et see suudaks teie jaoks töötada.
Keegi ei alusta eksperti ja isegi maailma parimad investorid olid ükskord istunud, kus sa oled.
Alustame kahe põhiküsimusega:
- Kuhu peaksite alustama?
- Kuidas alustada?
Need kaks järelepärimist võivad tunduda hirmutavad, eriti kui teil on tekkinud hirmutavate investeerimistingimuste hulk - näiteks tulu suhe (p / e suhe), turukapitalisatsioon ja omakapitali tootlus . Ent investeerimise alustamine ei ole nii hirmutav, nagu see võib tunduda.
Esimene investeerimisprotsess näitab, milliseid varasid soovite enda omandada
Alustame selle põhiprintsiibiga: oma põhiosas on investeerimine tänapäeval raha väljaviimisega, ootusega tulevikus rohkem raha tagasi saada - mis aja arvestamisel , riski kohandamisel ja inflatsiooni tegurimisel annab rahuldava ühendi aastane kasvumäär , eriti võrreldes standarditega, mida peetakse headeks investeeringuteks .
See on tõesti see; asi südames. Te loovad nüüd raha või vara lootuses, et saate rohkem raha või vara, mis teile homme või järgmisel aastal või järgmisel kümnendil tagasi lähevad.
Enamasti on see kõige parem saavutada tootliku vara omandamisega.
Tootlikud varad on investeeringud, mis omakorda loovad ülejäägiga raha mõnest tegevusest. Näiteks kui ostate maali, pole see produktiivne vara. Praeguseks on saja aasta pärast ainus maal, mis võib olla või mitte väärt rohkem või vähem raha. (Võimalik, et saate siiski muuta selle peaaegu produktiivseks varaks, avates muuseumi ja võttes kasutusele selle, et näha seda.) Teisest küljest, kui te ostate korterelamu, pole teil mitte ainult hoone, kuid kogu see raha, mida ta toodab renditasu ja teenustuludest selle sajandi jooksul. Isegi kui kümne aasta jooksul hävitatakse hoone, on teil ikkagi kümneks aastaks toimunud rahavoog - mida oleksite võinud kasutada oma elustiili toetamiseks, heategevuslikuks andmiseks või reinvesteerimiseks teistesse võimalustesse.
Igal tooteliigil on oma eelised ja miinused, ainulaadsed eelised, õiguslikud traditsioonid, maksueeskirjad ja muud asjakohased üksikasjad. Üldjoontes võib tootmisvahendite investeeringuid jagada paljudeks peamistesse kategooriatesse. Lähme läbi kolme kõige levinumaid investeeringuid: aktsiad, võlakirjad ja kinnisvara.
Investeerimine varudesse
Kui inimesed räägivad varude investeerimisest, tähendab see tavaliselt investeerimist aktsiatesse, mis on veel üks viis ettevõtteomandi kirjeldamiseks või ettevõtete omakapitaliks. Kui omate omakapitali ettevõttes, on teil õigus saada osa selle ettevõtte äritegevusest tulenevast kasumist või kahjumist. Üldiselt on aktsiad olnud ajalooliselt kõige tasuvamaks varaklassiks investoritele, kes soovivad pikema aja jooksul omandada jõukust ilma suurte finantsvõimenduse summade kasutamiseta.
Lihtsuse suurendamise riski tõttu sooviksin ma mõelda ettevõtte aktsiainvesteeringutele, mis kuuluvad ühele kahest maitseainest - eraviisiliselt ja kaubelduna avalikult.
Investeerimine erasektori ettevõtetesse: need ettevõtted, kellel ei ole nende aktsiate jaoks avalikku turgu .
Alustades nullist, võivad need olla ettevõtja jaoks suure riskiga ja suure preemiaga pakkumised. Te leiate mõte, luues ettevõtte, juhite seda äri, nii et teie kulud on teie tuludest väiksemad ja aja jooksul kasvate, et teid ei makstaks mitte ainult õige aja eest, vaid et teie pealinn, ka seda õiglaselt töödeldakse, kui teenite head tulu, mis ületab seda, mida võite passiivsest investeeringust teenida. Kuigi ettevõtlus ei ole lihtne, võib hea äri omamine panna toitu oma lauale, saata oma lapsed kolledži, maksta oma meditsiinikulude eest ja lubada teil pensionile mugavalt.
Investeerimine avalikult kaubeldavatesse ettevõtetesse. Eraettevõtted müüvad mõnikord ise osa välisinvestoritelt esialgse avaliku pakkumisega või IPO-ga . Kui see juhtub, saab igaüks osta aktsiaid ja saada omanikuna.
Teie omanduses olevad avalikult kaubeldavad varud võivad erineda mitme teguri alusel. Näiteks kui teil on selline isik, kellele meeldivad ettevõtted, kes on stabiilsed ja omavad rahavoogu omanikele, siis tõmbab tõenäoliselt sinakilpseid aktsiaid ning võib isegi olla sarnane dividendide investeerimisele , dividendide kasvu investeerimisele , ja väärtust investeerides .
Teisest küljest, kui eelistate agressiivsemat portfelli eraldamise metoodikat, võib teil olla tegemist halbade ettevõtete varude investeerimisega , sest isegi väike kasumlikkuse kasv võib põhjustada ebaproportsionaalselt suurt aktsia turuhinna hüppeid.
Investeerimine püsituluväärtpaberitesse (võlakirjad)
Kui ostate fikseeritud tulumääraga väärtpaberit, siis võite tõesti laenu anda võlakirjade emitendile intressitulu eest . Seda on võimalik teha mitmel erineval viisil, alates hoiuste ja rahaturgude sertifikaatide ostmisest ettevõtete võlakirjadesse investeerimiseks, maksuvabade omavalitsusvõlakirjade ja USA hoiupangadesse .
Nagu ka aktsiate osas, ostetakse paljud fikseeritud tulumääraga väärtpaberid maaklerikonto kaudu. Vahendaja valimine eeldab, et valite kas soodustuse või täisteenuse mudeli . Uue maaklerikonto avamisel võib minimaalne investeering olla erinev, tavaliselt vahemikus $ 500 kuni $ 1000; sageli isegi madalamad IRA-de jaoks või hariduskontod. Teise võimalusena võite töötada ka registreeritud investeerimisnõustaja või varahaldusettevõttega, mis tegutseb usalduslikul alusel .
Investeerimine kinnisvarasse
Kinnisvara investeerimine on peaaegu sama vana kui inimkond ise. Kinnisvarasse investeerimiseks on mitu võimalust , kuid tavaliselt leiab asi kas midagi välja töötada ja müüa seda kasumiks või midagi omada ja lasta teistel seda kasutada rentimise või rendimaksete eest. Paljudele investoritele on kinnisvara olnud jõukuse tee, sest see hõlbustab finantsvõimenduse kasutamist kergemini. See võib olla halb, kui investeering osutub kehvaks, kuid rakendatakse õige investeeringu korral õiges hinnas ja õigetes tingimustes, võib see võimaldada kellelgi, kellel puudub suur netoväärtus, ressursse kiiresti koguma, kontrollida palju suurem vara, kui ta võiks muidu endale lubada.
Uutele investoritele võib segadust tekitada see, et kinnisvara võib kaubelda ka aktsiatena. Tavaliselt toimub see ettevõtte kaudu, mis kvalifitseerub kinnisvarainvesteeringuteks või REITiks . Näiteks võite investeerida hotelli REIT-sesse ja koguda oma osa tulust, mida külastajad saavad sisse logida hotellide ja puhkekeskuste juurde, mis moodustavad ettevõtte portfelli. REITi on palju erinevaid; korterikompleksi REIT, büroohoone REIT, ladustamisüksus REIT, REIT, mis on spetsialiseerunud vanematega elamutele ja isegi parkimismajades REITidele.
Järgmine investeerimisjärk on otsustada, kuidas soovite neid varasid omada
Kui olete sõlminud varaklassi, mida soovite oma omanduses, on teie järgmine samm otsustada, kuidas te selle omanikule endale lubate. Selle punkti paremaks mõistmiseks vaadake ettevõtte omakapitali. Kui otsustate, et soovite osaleda avalikult kaubeldavas ettevõttes, kas soovite, et aktsiad oleksid otseselt või koondatud struktuuri kaudu?
Täieliku omandiõigus: kui valite otsese omandiõiguse, hakkate otseselt ostma üksikute ettevõtete aktsiaid. Selle saavutamiseks on vaja teatavat teadmiste taset.
Investeerige varudesse, mõelge neile, nagu te võite oma erakapitalil põhinevad ettevõtted , ja pidage meeles, et teil on kolm võimalust investeerida aktsiatesse . Tavaliselt tähendab see keskendumist hinnale, mida maksate, võrreldes riskiga kohandatud rahavoogudega, mille vara genereerib. Avastage, kuidas arvutada ettevõtte väärtust , arvutada brutokasumi marginaal ja tegevuskasumi marginaal ning võrrelda neid sama sektori või tööstusharu teiste ettevõtjatega. Lugege kasumiaruannet ja bilanssi . Vaadake varahaldusettevõtted , kellel on suured aktsiad, et välja selgitada kaasomanikud, kellega te tegelete.
Osaline osalus : suur hulk tavainvestoreid ei investeeri otse varudesse, vaid pigem ühismehhanismi kaudu, näiteks investeerimisfond või börsil kaubeldav fond (ETF) . Te segate oma raha teiste inimestega ja ostate mitme ettevõtte omanduses osalust jagatud struktuuri või üksuse kaudu.
Need koondatud mehhanismid võivad olla mitmel kujul. Mõned rikkad investorid investeerivad riskifondidesse , kuid enamik üksikute investorite valib selliseid sõidukeid nagu börsil kaubeldavad fondid ja indeksifondid , mis võimaldab osta mitmekesiseid portfelli palju odavamate hindadega kui need oleksid võinud endale pakkuda. Negatiivne külg on peaaegu täielikult kontrolli kaotus. Kui te investeerite ETFi või investeerimisfondilt, olete teiega sõitma, andes oma otsuseid väikesele inimestele, kellel on õigus oma jaotust muuta.
Kolmas investeerimisjärk otsustab, kus soovite neid varasid hoida
Kui olete otsustanud, kuidas soovite oma investeerimisvara omandada, otsustab teie järgmine otsus, kus neid investeeringuid hoitakse. See otsus võib oluliselt mõjutada investeeringute maksustamist, mistõttu ei ole tegemist kerge otsuse tegemisega. Teie valikud hõlmavad maksustatavaid maaklerikontoid, traditsioonilisi IRA-sid , Roth IRA-sid , lihtsaid IRA - sid , SEP-IRA-d ja võib-olla ka peres olevaid partnerlussuhteid (mis võivad korralikult rakendada kinnisvara maksustamise ja kinkide maksustamise planeerimisega).
Vaatame lühidalt mõnda laiemat kategooriat.
Maksustatavaid kontosid: kui valite maksustatava konto, näiteks maaklerikonto , maksate sellel teel makse, kuid teie raha pole peaaegu sama piiratud. Saate seda igal ajal kulutada, kui soovite. Saate seda kõik sularahas osta ja rannamaja osta. Saate lisada nii palju kui soovid seda igal aastal ilma piiranguteta. See on paindlikkus, kuid peate andekad olema Uncle Sam'ile.
Maksuparadiisid: pensionile jäävad plaanid nagu 401 (k) s või Roth IRA pakuvad palju maksusoodustusi. Mõned on maksude edasilükatud, mis (tavaliselt) tähendab, et saate maksu maha arvamise ajal, kui paned oma kapitali kontole, ja seejärel maksate tulevikus makse, mis võimaldab teil aastast aastasse pikendada maksutähtaega. Teised on maksuvabad, see tähendab, et rahastate neid pärast maksude tasumisi (lugedes: te ei saa maksusoodustust), kuid te ei maksa kunagi maksu kas kontol loodud investeeringute kasumi ega raha eest, kui olete eemaldage see hiljem elus. Hea maksukavade kavandamine, eriti teie karjääri alguses, võib tähendada palju lisaressurssi teedel, mis on iseenesest kasu.
Mõnel pensioniplaanil ja kontol on ka varade kaitse eelised. Näiteks on mõnel inimesel piiramatu pankrotiseadus, mis tähendab, et kui teil on meditsiiniline katastroof või mõni muu sündmus, mis pühib teie isikliku bilansi välja ja sunnib teid pankrotti välja kuulutama, siis jäävad teie pensionile jäävad säästud võlausaldajate kätte. Teised omavad piiranguid varade kaitsele, mida neile võimaldatakse, kuid siiski jõuavad seitsmesse numbrini.
Usaldusfondid või muud varakindluse mehhanismid: Teine võimalus hoida oma investeeringuid toimub selliste üksuste või struktuuride kaudu nagu sihtfondid . Sellised eramorteerimismeetodid on mõned olulised planeerimise ja varade kaitse eelised, eriti kui soovite piirata oma kapitali teatud viisil kasutamist. Ja kui teil on palju tegevusvarasid või kinnisvarainvesteeringuid, võiksite oma advokaadiga rääkida valdusettevõtte loomise kohta.
Näide sellest, kuidas uus investor võib hakata investeerima
Selle raamistikuga vaadates uurime, kuidas uus investor võiks tegelikult investeerida.
Esiteks, eeldades, et te ei ole füüsilisest isikust ettevõtja, peaks toimima kõige tõenäolisemalt 401 (k) , 403 (b) või teiste tööandjate poolt toetatavate pensionikavade kohta võimalikult kiiresti. Enamik tööandjaid pakuvad mingisugust sobivat raha teatud piirini. Näiteks kui teie tööandja pakub esimesel kolmel protsendil palgast 100-protsendilist sooritust ja teenite 50 000 dollarit aastas, tähendab see, et esimesed 1500 dollarit, mille olete oma pangakonto arvel kinni pannud ja oma vanaduspangas asunud, teie tööandja deponeerib oma vanaduspensionikonto täiendav 1500 dollarit maksuvaba raha.
Kuid kas teie tööandja pakub sobitamise võimalust, peate selle kontole panustatava raha investeerima. Teie 401 (k) on tõenäoliselt vaikevalik, aga vali investeerimisfondid või muud investeerimisvahendid, mis teie tulevasetele vajadustele kõige paremini mõeldavad. Kuna iga konto lisandub automaatselt iga pangakaardiga, suunatakse see investeering sellele investeeringule.
Edasi, eeldades, et olete sissetulekupiiri abikõlblikkusnõuete alusel , soovid tõenäoliselt rahastada Rothi IRA-d maksimaalsete sissemaksete piirmäärade lubatud piires . See on 5500 dollarit noorem kui 50-aastasele inimesele ja 6500-dollarise vanuserühmas (5500-dollariline baaspank + 1000-dollariline järelejõudmismakse). Kui olete abielus, saate enamikul juhtudel iga oma enda Roth IRA-i rahastada. Lihtsalt veenduge, et investeerite sinna panustatud raha - vaikimisi paigutavad IRA teenuse pakkujad teie raha ohutu, madala tagasimaksega sõiduki, nagu rahaturufond, kuni suunate neid teisiti, nii et otsustada, millised investeerimisfondid, ETFid või muud investeeringud, mida soovite oma raha suunata.
Kui olete võtnud endale sellise isikliku finantseerimisega seotud kohustused, mis on seotud erakorralise fondi rahastamisega ja võlgade tasumiseks, tahaksite pöörduda oma 401 (k) juurde ja rahastada ülejäänud osa (lisaks teie juba rahastatavale sobitamispiirangule) mis tahes kogupiirini teil on lubatud seda aastat kasutada. Sellega võite hakata lisama oma vahenduskontodesse maksustatavaid investeeringuid, võib-olla osaleda otseselt laovarude ostukavades , omandada kinnisvara ja rahastada muid võimalusi.
Korralikult tehtud pika karjääri jooksul ja ettevaatlikult hallatavate investeeringutega võib see suurendada teie tõenäosust pensionile jääda mugavalt järsult.