Traditsioonilised IRA ja Roth IRA panuse piirid

IRA praeguse ja ajaloolise panuse piiride mõistmine

Järgnevas tabelis on toodud praegused ja ajaloolised traditsioonilised IRA ja ajaloolised Roth IRA kombineeritud panuse piirid, mis lähevad üle kümne aasta ja poole. Need veerud tähistavad 49-aastaste ja nooremate ning 50-aastaste ja vanemate töötajate sissemaksete piirmäära (investoritele, kes jõuavad 50+ aastani, on igal aastal õigus rahalise sõltumatuse või pensionikindlustuse eesmärgil rohkem raha välja panna).

Traditsioonilised IRA ja Roth IRA panuse piirid

MAKSU AASTA Vanus 49 ja allpool AGE 50 ja üleval
2002-2004 3000 dollarit 3500 dollarit
2005 4000 dollarit 4500 dollarit
2006-2007 4000 dollarit 5000 dollarit
2008 5000 dollarit 6000 dollarit
2009 5000 dollarit 6000 dollarit
2010 5000 dollarit 6000 dollarit
2011 5000 dollarit 6000 dollarit
2012 5000 dollarit 6000 dollarit
2013 5 500 dollarit 6500 dollarit
2014 5 500 dollarit 6500 dollarit
2015 5 500 dollarit 6500 dollarit
2016 5 500 dollarit 6500 dollarit
2017 5 500 dollarit 6500 dollarit
2018 5 500 dollarit 6500 dollarit

Nende piirangute uurimisel näete tõenäoliselt, et traditsiooniline IRA-i sissemaksete piirang ja Roth IRA-i sissemakse piirangud on kirjutatud USA maksuseadustikku selliselt, et need on alati identsed. Investor võib aidata kas traditsioonilist IRA-d või Roth IRA-d või jagada sissemakse kahe osamakse vahel, kuid ikkagi kehtib kombineeritud aastane sissemaksete piirmäär. Näiteks 2017. Aastal, kui sa oleksid 28 - aastased, võiksite oma tavapärase IRA - le või oma Roth IRA'le anda kokku 5 500 dollarit, maksmata sissemakseid piiranguteta ja võttes arvesse olulisi karistusi.

Erinevalt öeldes, kui lisate 2000 dollarit traditsioonilisele IRA-le, ei saa te samal aastal Roth IRA-le anda rohkem kui 3500 dollarit.

Teiselt poolt saate rahastada maksimaalset summat kas Roth IRA-s ja traditsioonilisel IRA-l ning kasutada endiselt teist tööandjapõhist pensionikava, nagu näiteks 401 (k) , 403 (b) , SIMPLE IRA või isegi SEP -IRA .

(Lisateabe saamiseks nende vanaduspõhiste kontode kohta lugege minu juhendist konto sissemakse limiitide kaotamiseks.)

Kuidas määratakse IRA sissemakse piirid?

Käesoleva seaduse kohaselt on traditsiooniline IRA ja Roth IRA sissemaksete piirangud tõusmas, inflatsioonimäär on 500 dollarit. Selle põhjuseks on, et sissemaksete piirmäär ei suurene mõne aastaga; inflatsioon ei olnud piisavalt kõrge, et käivitada järgmine samm, nii et see püsis stabiilsena.

Pidage meeles, et nii Traditsiooniline IRA kui ka Roth IRA panuse piirangud on "use-it-or-lose-it". Sa ei saa neid järgmisel aastal edastada. Sissemaksu piirmäära täitmise viimane tähtaeg on esialgne maksude esitamise tähtaeg, tavaliselt 15. aprill, välja arvatud juhul, kui see lõpeb nädalavahetustel. Näiteks kui soovite oma pensionikontot rahastada maksimaalse lubatud maksena 2017. aasta maksueelseks, oleks teil raha kuni kontolt raha kätte saada kuni 17. aprillini 2017.

Rahastage oma traditsioonilisi ja / või Rothi IRA-sid

Kui rahastate oma traditsioonilist IRA-d või Roth IRA-i, ei pea sissemakseid tegema ühe korraga ühekordselt. Näiteks kui 2016. aastal oleksite 55-aastane ja soovisite, et teie Rothi IRA-konto igaks nädalaks koguks teie indeksit igal aastal automaatselt 125 dollarini, võiksite seda teha.

Aasta lõpuks oleksite hoiule andnud täpselt 6500 dollarit, mis on teie jaoks kõige rohkem lubatud.

On teatud sissetuleku piiranguid selle kohta, kas saate rahastada traditsioonilist IRA-d või võtta maksu mahaarvamist või rahastada Roth IRA-d üldse. Kui teil on mõlema jaoks sobiv, on Roth IRA peaaegu alati parim valik, kuna Roth IRA on kõige sobivam koht, kus tüüpiline investor saab Ameerika Ühendriikides täiuslikuks varjupaigaks .

Traditsiooniliste IRA-de ja Rothi IRA-de puhul on palju reegleid, mis hõlmavad eelkõige raha äravõtmist enne, kui jõuate 59,5-aastaseks saamiseni. Kui te leiate, et teil on oma rahalisi vahendeid, on teil kaheksa võimalust vältida 10% varase taganemise trahvi, mis kehtib mis tahes muude maksude kohta, mis võlgnevad .