IRA praeguse ja ajaloolise panuse piiride mõistmine
Traditsioonilised IRA ja Roth IRA panuse piirid
MAKSU AASTA | Vanus 49 ja allpool | AGE 50 ja üleval |
2002-2004 | 3000 dollarit | 3500 dollarit |
2005 | 4000 dollarit | 4500 dollarit |
2006-2007 | 4000 dollarit | 5000 dollarit |
2008 | 5000 dollarit | 6000 dollarit |
2009 | 5000 dollarit | 6000 dollarit |
2010 | 5000 dollarit | 6000 dollarit |
2011 | 5000 dollarit | 6000 dollarit |
2012 | 5000 dollarit | 6000 dollarit |
2013 | 5 500 dollarit | 6500 dollarit |
2014 | 5 500 dollarit | 6500 dollarit |
2015 | 5 500 dollarit | 6500 dollarit |
2016 | 5 500 dollarit | 6500 dollarit |
2017 | 5 500 dollarit | 6500 dollarit |
2018 | 5 500 dollarit | 6500 dollarit |
Nende piirangute uurimisel näete tõenäoliselt, et traditsiooniline IRA-i sissemaksete piirang ja Roth IRA-i sissemakse piirangud on kirjutatud USA maksuseadustikku selliselt, et need on alati identsed. Investor võib aidata kas traditsioonilist IRA-d või Roth IRA-d või jagada sissemakse kahe osamakse vahel, kuid ikkagi kehtib kombineeritud aastane sissemaksete piirmäär. Näiteks 2017. Aastal, kui sa oleksid 28 - aastased, võiksite oma tavapärase IRA - le või oma Roth IRA'le anda kokku 5 500 dollarit, maksmata sissemakseid piiranguteta ja võttes arvesse olulisi karistusi.
Erinevalt öeldes, kui lisate 2000 dollarit traditsioonilisele IRA-le, ei saa te samal aastal Roth IRA-le anda rohkem kui 3500 dollarit.
Teiselt poolt saate rahastada maksimaalset summat kas Roth IRA-s ja traditsioonilisel IRA-l ning kasutada endiselt teist tööandjapõhist pensionikava, nagu näiteks 401 (k) , 403 (b) , SIMPLE IRA või isegi SEP -IRA .
(Lisateabe saamiseks nende vanaduspõhiste kontode kohta lugege minu juhendist konto sissemakse limiitide kaotamiseks.)
Kuidas määratakse IRA sissemakse piirid?
Käesoleva seaduse kohaselt on traditsiooniline IRA ja Roth IRA sissemaksete piirangud tõusmas, inflatsioonimäär on 500 dollarit. Selle põhjuseks on, et sissemaksete piirmäär ei suurene mõne aastaga; inflatsioon ei olnud piisavalt kõrge, et käivitada järgmine samm, nii et see püsis stabiilsena.
Pidage meeles, et nii Traditsiooniline IRA kui ka Roth IRA panuse piirangud on "use-it-or-lose-it". Sa ei saa neid järgmisel aastal edastada. Sissemaksu piirmäära täitmise viimane tähtaeg on esialgne maksude esitamise tähtaeg, tavaliselt 15. aprill, välja arvatud juhul, kui see lõpeb nädalavahetustel. Näiteks kui soovite oma pensionikontot rahastada maksimaalse lubatud maksena 2017. aasta maksueelseks, oleks teil raha kuni kontolt raha kätte saada kuni 17. aprillini 2017.
Rahastage oma traditsioonilisi ja / või Rothi IRA-sid
Kui rahastate oma traditsioonilist IRA-d või Roth IRA-i, ei pea sissemakseid tegema ühe korraga ühekordselt. Näiteks kui 2016. aastal oleksite 55-aastane ja soovisite, et teie Rothi IRA-konto igaks nädalaks koguks teie indeksit igal aastal automaatselt 125 dollarini, võiksite seda teha.
Aasta lõpuks oleksite hoiule andnud täpselt 6500 dollarit, mis on teie jaoks kõige rohkem lubatud.
On teatud sissetuleku piiranguid selle kohta, kas saate rahastada traditsioonilist IRA-d või võtta maksu mahaarvamist või rahastada Roth IRA-d üldse. Kui teil on mõlema jaoks sobiv, on Roth IRA peaaegu alati parim valik, kuna Roth IRA on kõige sobivam koht, kus tüüpiline investor saab Ameerika Ühendriikides täiuslikuks varjupaigaks .
Traditsiooniliste IRA-de ja Rothi IRA-de puhul on palju reegleid, mis hõlmavad eelkõige raha äravõtmist enne, kui jõuate 59,5-aastaseks saamiseni. Kui te leiate, et teil on oma rahalisi vahendeid, on teil kaheksa võimalust vältida 10% varase taganemise trahvi, mis kehtib mis tahes muude maksude kohta, mis võlgnevad .