Siiski võite küsida: "Mis on 401 (k)?" Ja sama oluline, "kuidas töötab 401 (k)?" Ära karda. See ülevaade selgitab teile põhitõdesid ja aitab teil teha Milliseid valikuid peate oma kuldsete aastate rahastamisel.
Mis on 401 (k)?
Termin 401 (k) viitab maksuseadustiku jaotisele, mis võimaldab üksikisikutel luua eri tüüpi maksusoodustusega pensioniarveid. On olemas kahte tüüpi 401 (k) kontot.
- Mis on traditsiooniline 401 (k)?
Traditsiooniline 401 (k) võimaldab töötajal säästa raha oma pensionile jäämisele ja saada maksusoodustust. Kava sponsoreeriv tööandja võib pakkuda mis tahes raha, mida töötaja pannakse oma kontole, samuti maksusoodustuse saamiseks. 401 (k) kontol olev raha, mis kuulub töötaja juurde, võib maksta kuni maksetähtajani. See tähendab, et te ei pea maksma dividendide, intresside ja renditasude maksu, mis tekivad kontol tehtud investeeringutelt. Pärast seda, kui 401 (k) omanik jõuab 59 1/2 -ni, saab ta alustada regulaarselt kontolt väljamaksete tegemist, mille korral tuleb tasuda regulaarseid makse rahas, justkui see oleks teenitud pangakontolt.
- Mis on Roth 401 (k)?
Roth 401 (k) töötab samamoodi mõne tähelepanuväärse erandiga, peamiselt on see, et töötajatele ei maksta mahaarvamist, kui ta panustab kontole raha. Selle asemel kasvab rahas maksuvaba tulu ja pärast pensionilejäämist ei ole võlgade mahaarvamise korral ükski senti.
Miks on 401 (k) pensioniarve pidada nii atraktiivseks?
Kui teil on raha ja vastutustundlik, on 401 (k) pensionile jäämise süsteem palju soodsam kui tavapärane pensionikava, sest võite leida mõistlikke asju oma kapitaliga. Neile, kes võitlevad plaani kleepimisega, on kiusatus tihti kaubelda ja hõõrdekulusid suurendada või kes ei mõista investeerimisfondide või aktsiaturgude toimimist, võib 401 (k) süsteem olla katkematuks katastroofiks.
401 (k) tõeline kaebus on seotud maksusoodustustega. Traditsioonilise 401 (k) korral on keskmise edukusega keskjuhataja, kellel on soodsad kasu teenivad ettevõtted 5000 dollarit, mitte ainult maksuvabastust ligikaudu 1000 dollarit, vaid ka saada vastavaid vahendeid 5 000 dollarit, muutes esialgse 5000 USD panuse 11 000 dollarini viivitamatult enne on tehtud üksainus investeering. Peale selle jõuavad dividendid, intressitulud ja üürid kuni liitumismaksuni edasi pensionile, mis on sageli aastakümneid tulevikus. See on suurepärane kombinatsioon, mida saab rakendada tõsise rikkuse ülesehitamise strateegias neile, kes on piisavalt distsiplineeritud, et kunagi oma pesa muna rikkuda.
Millised on 401 (k) pensionile jäämise kontod?
401 (k) süsteemi negatiivne külg on see, et see võimaldab inimestel oma hädaolukordades raha oma raha juurde pääseda.
See võib tunduda hea, kuid üks põhjusi, miks pensionisüsteem töötas paremini rohkem inimesi, kuna nad ei saanud puudutada raha, mis oli nende kasuks kõrvale pandud. Nad ei suutnud teha rumalat investeeringut ja kaotavad selle. Nad ei saanud Las Vegase juurde minna ja mängida laua ääres. Niikaua kui nad pärast karjääri teenistuses pensionile läksid, ilmnesid kontrollid posti teel.
Me ei saa teile öelda, mitu korda inimesed on mulle kirjutanud, et nad peavad oma 401 (k) kontot tühjendama, tasuma korrapäraseid tulumaksu ja 10% ennetähtaegselt taganemise trahvi , sest nad kaotavad oma maja või võtavad oma auto tagasi . Varasemas perspektiivis oleksid nad pensionisüsteemiga sunnitud leidma teise lahenduse; ei ohusta nende pensionile jäämist.
Lühidalt öeldes, 401 (k) süsteem pahandab lõhet rikaste ja vaeste vahel.
Need, kes suudavad oma asju juhtida, on rohkem võimalusi arukate asjadega tegelemiseks ja raha teenimiseks. Need, kellel on halvad pikaajalised otsused või kes ei suuda ratsionaalselt tegutseda, kui nad seisavad silmitsi võitlustega ja aktsiaturu volatiilsusega, ei suuda oma kodusid kuumutada aastate jooksul, mil nad peaksid purjetama kogu maailmas.
Veel 401 (k) puuduseks on see, et 401 (k) sissemakse piirangud piiravad igal aastal varjatud rahasummat. Kui olete suure sissetulekuga ja olete abielus, võite sageli selle üle minna, säilitades mõlemale abikaasale topeltkontod 401 (k) ja kaks traditsioonilist IRA-d . Seejärel võite saada keerulisemateks aruteludeks, näiteks omakapitali indekseeritud varieeruvat annuiteetkindlustust käsitlevad lepingud. Arukalt struktureeritud võite igal aastal säästa sadu tuhandeid dollareid maksuparadiiside kontodel.