Roth IRA kaudu globaalse investeerimise probleemid

Asjad, mida tuleb arvestada, kui ostate välisinvesteeringuid

Viimasel kümnendil on tehnoloogia areng võimaldanud Londonis või Tokyos aktsiate ostmist peaaegu sama lihtne kui New Yorgi börsil investeeringuid. See on küllalt keeruline portfelli loomise korral korrapärase maaklerikonto kaudu, kuid keerukust saab veelgi keerulisemaks, kui tegelete pensionikindlustuse maksu- ja regulatiivsete piirangutega. Et aidata teil rahvusvahelistel vetes liikuda, on siin mõned asjad, mida võiksite kaaluda, kui võtad globaalse investeerimise lähenemisviisi oma Roth IRA-le.

Pöörake tähelepanu dividendimaksu kinnipidamise määradele ja topeltosakuklassidele, sest mõned maksavad teie Roth IRAle suuremaid dividende

Paljud suured rahvusvahelised ettevõtted säilitavad topeltklientide arvu mitmes riigis. See võimaldab ülemaailmsel investoril valida oma konkreetsetele maksunõuetele kõige kasulikum, sest mõnes riigis on välisinvestoritele (nt Ühendkuningriigile) kehtestatud dividendimakseid 0% ja mõnes liikmesriigis kinni peetakse oluliselt rohkem (nt 30% Prantsusmaal) .

Ideaalne näide on nafta ja maagaasi hiiglane, Royal Dutch Shell. Ettevõttel on kaks liiki aktsiaid - A-klassi aktsiad ja B-klassi aktsiad. Tegelik eripära on keeruline ja hõlmab rahvusvahelisi maksulepinguid, kuid altpoolt on see, kui te olete Ameerika kodanik, siis tõenäoliselt läheb B-klassi aktsiate omanikuks palju parem, kuna dividendimaksu ei peeta kinni, mille tulemuseks on palju suuremad dividendid saagikus .

Et anda konkreetseid numbreid, mis põhinevad kauplemishindadel, kui ma algselt selle artikliga 2012. aastal avaldanud avaldasin, eraldas Roth IRA 100 000 dollarit täielikult investeeritud Royal Dutch Shell A-klassi aktsiatesse 4 700 dollarit aastas dividendidena. Sama 100 000 dollariga Roth IRA investeerinud Royal Dutch Shell B-klassi aktsiatesse saab 5300 dollarit sularahas dividendidena aastas.

See on täiendav 12,77% -line rahaagregaat, mille omandamisel on tegelikult sama vara. Arvestades, et dividendid reinvesteeriti mõne aastakümne jooksul, kasvas A-ja B-klassi aktsionäride varade puhasvahetus, kes hoidis oma aktsiaid läbi Roth IRA, mitmekordsete kasvu tõttu, kuni B-klassi aktsionäril oli palju, palju kordi koguinvesteeringut A-klassi aktsionär.

Kui vastupidi, te oleksite tahtnud osta Prantsuse naftatootja Total, SA, sama 100 000 dollarit oleks tulnud dividenditulu 5000 dollarit, kuid Prantsuse valitsus oleks võtnud selle eest 1500 dollarit ja saatnud oma Roth IRA ülejäänud 3500 dollarit. Kui teil oli vahenduskonto varud, võiksite IRS-iga esitada välismaise maksukrediidi ja koguda seda raha.

Kui varud hoitakse teie Roth IRA-s, siis oleksite õnneks. See langeb kogu dividenditulu 5,00% -lt 3,50% -ni ja muudab selle palju vähem atraktiivseks kui selline ettevõte nagu Royal Dutch Shell B-klassi aktsiad või ConocoPhillips. Teie sisemise väärtuse arvutamisel peaks sisalduma mõni maksude korrigeerimine, sest iga riik võimaldab hoida erinevat kasumit sõltuvalt konto tüübist, kus teil oli oma osalus.

Mõistke, et valuutakursi kõikumised võivad muuta teie Roth IRA kaugelt laetlikumaks kui aluseks olevate ettevõtete varud

Kujutage ette, et see on 2008. aasta jaanuari alguses. Sul on 100 000 dollarit, kes istub Roth IRA-s. Te otsustate, et soovite osta Nintendo aktsiaid. Te teisendate oma Roth IRA dollareid jaapani jeeni, mille tulemuseks oli 11 415 000 ¥. Teil on võimalik osta 200 aktsiat ¥ 57,075 eest aktsia kohta.

Sa istuvad ja ei tee oma Nintendo aktsiatest midagi. 2008. aastal kogusite 252 000 000 dividende, kogusite aastal 2009 288 000 000 dividende, kogusite aastal 2010 koguma kokku 186 000 000 dividende, kogusite 90 000 000 000 000 dividendit ja võtsite aastal 2012 koguma 20 000 000 000 dividende.

Seega, teie Roth IRA kogus 836 000 ¥ välja dividendidelt enne maksude tasumist aastate jooksul, mil teil oli aktsiaid. Kui ma algselt avaldasin selle artikli 2012. aasta detsembris, müüs Nintendo 97070 ¥ aktsia kohta, andes teie kogupositsiooni väärtuseks ¥ 1814 000, millele lisanduvad dividendid kogusummas 2 650 000 ¥.

See tähendab, et kannatlikult oodates peaaegu kuus aastat, kaotasite 8 765 000 ¥ või 76,78% oma alustamisinvesteeringust. Sa tahad oma käsi pesta kogu tehingu vältel, et saaksite müüa varu ja vaadata oma Roth IRA istungil 2,650,000 ². Helistage oma maaklerile ja tõlkige see tagasi USA dollaritesse ja leidke endale 30 789 dollarit.

Algul ei ole see mõtet. Sa kaotasid 76,78% oma investeeringust, kuid siin on ainult 69,21% kahjum. Kust see muu 7,57% pärineb, tasakaalustades osa teie punast tindist? See oli seotud valuutakursi muutustega. Ameerika Ühendriikidel oli tohutu eelarvepuudujääk ja nägi dollari väärtust võrreldes jeeniga odavamalt. Aastal 2012 võite osta rohkem dollarit iga jeeni eest kui 2008. Aastal tagasi.

See olukord võib töötada ka muul viisil. Valedel asjaoludel võidakse teil investeering kohaliku valuuta väärtuses hinnata, kuid kui sa selle tõlkisid tagasi Ameerika Ühendriikidesse, siis tekkis kahju. Selle eest kaitsmiseks võite tasuda oma valuutakursi maandamiseks makstud tasu või võite hoida raha kohalikus vääringus ja tegelikult siirduda sinna raha kulutama. Kui teil näiteks Tokyos oli puhkepark, siis valuutakursid ei oleks teie jaoks nii olulised, sest võite oma jeeni kasutades elada, süüa ja osta.

Mõista, et geopoliitilised riskid võivad teie Roth IRA investeeringutele haiget teha

Maailmasõda on juba pikka aega planeedi ära kulutanud ja tarbinud. Kui see juhtub, on kõik panused välja lülitatud, sest konkreetse riigi sõjavägi tõenäoliselt turvalisuse huvides natsionaliseerib mõningaid varasid. Kujutlege, et teil oli Hiinas asuvas autotööstuses märkimisväärseid investeeringuid.

Kui Ameerika Ühendriigid lähevad Hiinaga sõjas, läheb Hiina valitsus tõenäoliselt tehasele marsruudile, muudab ettevõtte nime ja annab kohalikele investoritele uue varu. Sul pole nüüd omandilist kuuluvust. See on minevikus juhtunud ja kindlasti toimub see kindlasti ka tulevikus.

See oli kogu Euroopas I maailmasõja ja II maailmasõja ajal tavaline, kui investorid nägid, et nende piiriülese portfellihoiused aurustuvad üleöö, kuna erinevad fraktsioonid on omavahel kooskõlas. See ei tähenda, et rahvusvaheline investeerimine Roth IRA ei ole seda väärt. See tähendab lihtsalt, et peate tähelepanu pöörama maailmale.

Valides Globaalsete Investeeringute Teie Roth IRA, mõistavad erinevad riigid kasutavad erinevaid raamatupidamiseeskirju

Mehhiko raamatupidamiseeskirjad ei ole samad, nagu Ameerika Ühendriikides. Ameerika Ühendriikide raamatupidamiseeskirjad ei ole samad, mis Lõuna-Koreas. Kui teete oma Roth IRA kaudu globaalseid investeeringuid, peate teadma, kuidas neid numbreid analüüsida, et te ei ärka üles, et avastada, et olete teinud kohutava vea.

Näide teile reaalse näite saamisest: Mehhikos kohandatakse bilanssi , kasumiaruannet ja rahavoogude aruannet varasemate inflatsioonimäärade tõttu, mis on tingitud majanduse kõrgest inflatsioonist. See võimaldab investoritel saada ülevaate sellest, mis toimub ettevõttega, vältides valuuta mõjusid. See on palju parem meetod kui Ameerika Ühendriikides, kus ettevõte suudab näidata kasumi 4% suurenemist, kui inflatsioon jooksval aastal oli 4%.