Ühise investeerimiskorra vältimine
See langeb põhi matemaatika juurde.
Maksuvabade omavalitsusvõlakirjade tulusus on väiksem kui tavalised maksustatavad võlakirjad
On tõsi, et maksuvabade omavalitsusvõlakirjade tulusus on väiksem kui nende maksukohustuslased (ettevõtte võlakirjad, riigivõlakirjad jne). Nende võrdsuse määramiseks peate arvutama midagi, mida tuntakse maksustatava samaväärse saagina, mida saate lugeda rohkem . Aastaks 2016 antakse 20-aastastele AAA-ettevõtete võlakirjadele, mis on täielikult maksustatud, 3,90%, samas kui 20-aastastel AAA-maksuvabade omavalitsusvõlakirjade tootlikkus on 2,19%.
See vahe 1,71% ei ole tühine.
Kujutlege, et teie Roth IRA-l oli 100 000 dollarit, ehitatud aastatepikku hoolikalt raha kokkuhoidmiseks . Suurim kasu teie Roth IRA-st on see, et peaaegu kogu tema kaitsekestes teenitav sissetulek on maksudeta. Dividendimaksud, intressimaksud, rendimaksud ja kapitalimaksu ei maksustata . Sellisel juhul uuriksite kahte võlakirja, millest mõlemad on hinnatud AAA-ga ja mis mõlemad on küpsed 20 aasta jooksul.
Kuid ettevõtte võlakiri maksab sulle igal aastal 3900 dollarit, samas kui kohaliku omavalitsuse võlakiri maksab sulle 2190 dollarit aastas. Ükski ratsionaalne inimene ei loobuks vabade sularaha summast 1710 dollarit, mis istub lauas. Teie Roth IRA võim on nii tore, et see muudab ka ettevõtete võlakirjad maksuvaba!
Pöörake tähelepanu vara asukohale, kui teil on Roth IRA
Sellises olukorras on mitmesuguseid portfellijuhtimisstrateegiaid, mida nimetatakse varade positsioneerimiseks , millest paljud tuginevad Roth IRA-le. Vaadates, kus te oma passiivset sissetulekut teeniksite , ja vaadates, millist tulu maksustatakse selle järgi, kuidas seda hoitakse, peaks keegi, kes tegeleb varade positsiooniga, korraldaks oma majandusliku elu, et maksimeerida kogu maksujärgset sularaha, mida ta saaks pidage seda.
Kujutlege ennast ilma varadeta, välja arvatud 500 000 dollariline portfell, mille Roth IRA on 250 000 dollarit ja maaklerkontos 250 000 dollarit. Teil on ainult kaks investeeringut. Esimene on võlakirjade kogum, mis maksavad 5% aastas või kokku 12 500 dollarit aastas. Teine on sinise kiibi varude kogum, mis ei maksa dividende.
Kui paigutate Roth IRA dividende mitteosalevatele aktsiatele, hoidsid maaklerikonto maksukohustuslikud võlakirjad ja olete 35% ulatuses, jõuate igal aastal 8,125-dollarise rahalise sissetulekuga.
Kui aga teete need kaks investeeringut ja paigutate Roth IRA-le maksuvabade võlakirjade ja dividendivabade vahendustasude arvelduskontod, siis hoiate kokku 12 500 dollarit. See on täiendav 4 375 dollarit ehk 53,85% rohkem raha, kui te oleksite muidu olnud, seda kõik, mis teil investeeringupositsioone hoidsid.
Need väikesed asjad on olulised, eriti pikka aega. Täiendavad 4 375 dollarit, mida 50 aasta jooksul 10% investeeritakse, on ligikaudu 5 100 000 dollarit. See tähendab täiesti sõna otseses mõttes silma peal hoida mitte ainult konkreetseid varasid, mis te omate, vaid ka neid varasid parkides.
Roth IRA Investeeringute üldreegel
Kuigi igaühe individuaalsed asjaolud on erinevad ja neid tuleks rahaliste otsuste tegemisel arvesse võtta, on Roth IRA investeeringute üldine rusikareegel nii, et peaksite püüdma panna kõige vähem maksusäästlikud väärtpaberid ja varad IRA-sse ise, hoides samal ajal kõige maksutõhusamaid väärtpabereid ja vara muude tavapäraste kontotüüpide kaudu, sealhulgas otsekorraldus , DRIP-id ja vahenduskontod.
Kvalitatiivsed väärtused on oma olemuselt maksusoodustused võrreldes nendega, mis viskavad enamuse rikkuse loomiseks sularaha kujul.
Regulaarsed ettevõtete võlakirjad on sageli hea valik Roth IRA jaoks, nagu ka suure tootlusega dividendivarud ja kinnisvarainvesteeringute fondid .