Top 401 (k) karistused, mis võivad teie pensionile läinud
Õppides sind, mida nad on, loodan teile anda paremad võimalused, et mitte kunagi ei tea kõigepealt raha, mis on võetud sind, mis oleks pidanud sinu taskus olema.
Esimene 401 (k) Sanktsioon vältimiseks on 10% varajane tagasivõtmistasu
Vastuseks arvukatele maksu- ja varakindlustushüvitistele, mida pakutakse investoritele, kes kasutavad 401 (k) plaani eeliseid, määrab kongress kindlaks mõnevõrra ranged eeskirjad selle kohta, millal ja kuidas saate oma kontolt väljamakseid teha. Kõige sagedasemad neist on 10% varase taganemise trahv teie 401 (k) välja võetud rahas enne 59,5 aastaseks saamist. Ennetähtaegse taganemise trahv 10% on lisaks föderaal-, riigi- ja kohalikele maksudele, mis võlgnevad teie 401 (k) tagasitõmbumisel, mis võimaldab teil saada rohkem kui 50% teie varast, mis on teie eest ära võetud, kui karistuseks oma vanaduspaletid.
Kuidas saate vältida seda konkreetset 401 (k) karistust?
Vastavalt kehtivatele eeskirjadele on seaduses kirjendatud kaheksa erandit, mille kohta võite kvalifitseeruda. Kui kasutate mõnda nendest eranditest, siis ei pea te varem taganemise trahvi 10% tasuma, vaid tavalisi tulumaksu, mida oleksite muul viisil võlgu.
Teine 401 (k) trahvi vältimiseks on makstav summa 401 (k) sissemaksetest
Kongress on väga spetsiifiline 401 (k) sissemaksete piirangute kindlaksmääramisel, mis määravad igal aastal oma kontole maksimaalse summa. Kui te ületate nende jäikade 401 (k) sissemaksete piirmäärade, olete süüdi selle üle, et tegu on "liigse sissemaksega". Ülemääraste sissemaksete suhtes kohaldatakse täiendavat karistust aktsiisimaksena.
Täpsemalt, Fidelity sõnul on üks maailma suurimaid 401 (k) plaani administreerijaid: "Üleüleste sissemaksete eest määratakse trahv 6 protsenti. 6 protsenti hinnatakse ülemäärase hüvitise summale. eemaldate ülemäärase summa enne maksuaasta lõppu, ei hinnata ülemäärase sissemakse summa eest karistust. " Teisisõnu on hea uudis, et võite selle 401 (k) karistuse vältimiseks võimaluse korral oma konto ülemäärase sissemakse saada enne selle aasta maksustamistähtaega, mille jooksul see panustati.
Täiendavad 401 (k) karistused ja maksud, mida võite vältida
Kuigi kaks 401 (k) karistust, millest me just arutasid - vara taganemise 10% -line lõiv ja lisahüvitis - on tavalised investorid, kellel on nende eluiga kõige tõenäolisemalt kokku puutuda, on ka teisi olukordi, kus võite end maksta raha, mida te pole muul viisil võlgu, kui te investeerite või käitlete 401 (k) raha vastavalt eeskirjadele.
Üks näide on laenatud raha kasutamine 401 (k) jooksul. Soodsad ja kõrge netoväärtusega investorid, kellel on kas spetsiaalne 401 (k) tüüp, mida tuntakse kui "iseseisvat 401 (k)", või need, kes on oma 401 (k) üle kandnud iseseisvaks Rollover IRAks, võivad kiusata investeerima sellistesse valdkondadesse nagu kapteniühing või spetsiaalselt asutatud piiratud vastutusega äriühingud, kes hoiavad kinnisvarainvesteeringuid, mis on võimendatud hüpoteeklaenu või erakapitalil olevate võlakirjade kasutamise kaudu. Õiglaste investorite jaoks võib selle väärtuse saamine õigete tingimuste korral, eriti siis, kui seda teeb valge kinnaste varahaldusfirma, mis näeb ette rikkaid inimesi. Neid keerukusi saab planeerida, leevendada ja arvutada tagasiside arvutustes. Do-it-yourself investorite puhul on see palju erinev arvutus.
Nad ei pruugi olla teadlikud, et nad võivad käivitada midagi, mida tuntakse UBIT-ga, või ettevõtte tulumaksu mittesiduvat maksu; et nende 401 (k) või Rollover IRA peaks tegelikult esitama oma maksudeklaratsiooni ja maksma makse, mis oleks muidu olnud maksuvaba või maksuvaba. Mitte ainult seda, vaid ülemaailmne väärtpaberi hoidja nõuab peaaegu kõigil juhtudel oluliselt kõrgemat vabadusekaotust . Jällegi võib see olla selle väärtust, kui teie netoväärtus on piisavalt kõrge, kuid see pole valdkond, kus tark üllatab nii palju kui arvutatavalt ette, iga samm hoolikalt valitud, et maksimeerida oma riski-tasu kompromissi.