Mõista, kuidas 401 (k) piirid toimivad
USA Kongress muudab arusaadavalt piiranguid rahasummale, mida saate igal aastal anda. Vastasel juhul võib väga kõrge sissetulekuga inimene oma aastatuhande 401 (k) plaanil miljoneid dollareid tuua miljoneid dollareid, mis maksavad valitsuse olulist tulu.
Panustamispiirangute kehtestamisega tagab Kongress, et see on keskklass, mis kasutab enim 401 (k) plaanide maksusoodustustest.
Kolme tüüpi 401 (k) panuse piirid
Arvutada, kui palju raha sulle 401 (k) panna on, võib olla natuke keeruline. Selle tulemusena peate olema äärmiselt ettevaatlik, et mitte ületada 401 (k) sissemakse limiite, mis kehtivad igal konkreetsel aastal. Mis muudab piirid mõnevõrra keerukamaks kui Traditsioonilise IRA või Roth IRA puhul, on asjaolu, et kõigil eesmärkidel on teie 401 (k) osamaksete puhul kolm erinevat tüüpi piirangut.
- Valikuvõimaluse edasilükkamise 401 (k) sissemakse limiit tähendab summat , mida 401 (k) konto omanik saab panustada oma pangakontolt. 2018. aastal määrati 401 (k) piiri see osa 18 500 dollarini.
- Catch-Up 401 (k) sissemakse limiit tähendab lisaraha, mida üle 50-aastased töötajad saavad panustada nende pensionile säästmisse . Alates 2018. aastast on see näitaja 6 500 dollarit. Seega võib 50-aastane või vanem isik anda kuni 25 000 dollarit.
- Täiendavad 401 (k) panuse piirid kujutavad endast reeglit "püüda kõik". Põhimõtteliselt ei pruugi kõigi vabatahtlike edasilükkamisreservide kogusumma, millele lisanduvad järelejäänud sissemaksed, millele lisanduvad tööandja kontole lisatud summad vahendite või boonussüsteemide jms alusel, ei tohi ületada 100% -lise hüvitise väiksemat summat või 55 000 dollarit aasta 2018.
See viimane natuke on tähtis. Põhimõtteliselt tähendab see seda, et kui te olete alla 50-aastane, siis saab kõige rohkem raha, mille saate igal aastal 401 (k) -le, 55 000 dollarit. Sellest saab ainult 18 500 dollarit teie enda sissemaksetest. Teised 36 500 dollarit peavad tulema teie tööandjalt. Väga vähesed tööandjad pakuvad selliseid piiranguid kasutavate pakettidega piisavalt laiaulatuslikke 401 (k) pakette.
Mis juhtub, kui ületad 401 (k) panuse piirid?
Kui teil on õnnelik, et saaksite maksimaalselt ära kasutada oma 401 (k) sissemakseid , võib natuke väljakutseks teha kindlaks, kui palju iga kuu tühistamiseks, ilma et tahtmatult liiga palju pannakse. Lihtsaim viis on võtta 18 500 dollarit ja jagada see teie brutotuluga. See määrab kindlaks, kui palju, protsendipunkti, võetakse välja kõik pangakontod ja suunatakse teie 401 (k) kava suunas. Kui teie sissetulek tõuseb aasta jooksul, peate selle arvu vastavalt kohandama.
Kui lisate 401 (k) kontole rohkem raha, kui teil on lubatud, on teil kuni 15. aprillini kavas sularaha tagastada. Sellisele ülemaksule viidatakse ülemäärasele edasilükkamisele. Kui olete saanud maksusoodustust , peate tagastama ülemäärase edasilükkamise tühistamise, kuid teile ei tohiks kohaldada 10% varase taganemise trahvi .
Teie kohustus on koguda 401 (k) sissemakseid, mitte teie tööandjat. Kui te ei eemalda ülejääki enne maksude esitamise tähtaja möödumist aastal, mil see viga on tehtud, siis seisavad silmitsi karmid karistused, topeltmaksustamise vorm ja võib isegi kogu pensionikava ümber kvalifitseerida, mis oleks tohutu finantsmõju, kui olete loonud korraliku suurusega pesapalli muna.
401 (k) sissemakse piirid võivad olla erinevad, kui olete kõrgelt teeninud
Kui kvalifitseerute niinimetatud kõrgelt tasustatud töötajaks, mis tähendab, et 2018. aastast võib teie tööandjalt maksta rohkem kui 120 000 dollarit, võib teil olla madalam 401 (k) piirmäär kui muul juhul. See võib juhtuda, kui teie tööandja plaani peetakse kõige raskemaks. Lihtsamalt öeldes peetakse plaani "tipptubaks", kui ettevõtte kõrgeima kasumija (kes teenib rohkem kui 175 000 dollarit) teeb üle 60% kogu sissemaksest.
Kongress soovis tagada, et 401 (k) plaane ei kasutata ainult juhtimisstruktuuri kõrgemate tasemete kasuks.
Kui teil on küsimusi, rääkige palgatööstuse spetsialisti, maksu advokaadi, kvalifitseeritud raamatupidaja ja / või inimressurssidega
Eeskirjade ja määrustega seotud pensioniskeemid on tuntud keerukad. Kui teete vea, võib see oluliselt kahjustada teie pere rahalisi vahendeid. Kui arvate, et olete teinud midagi valesti või on oht, et rikute ühte oma pensioniskeemi reguleerivatest sätetest, rääkige õigetest inimestest ja probleem lahendatakse niipea kui võimalik.