Õppelaenude haldamine: sissejuhatus

Selles artiklite sarjas räägime teie õppelaenu haldamisest, sealhulgas sellest, mis juhtub, kui te ei saa neid tagasi maksta, mida pankrot saab ja mida ei saa teha, ja kuidas saate oma väljamakse minimeerida ja maksimeerida oma kasu raskesti teenitud dollaritest kulutate hariduse eest, mida sa nii palju tööd tegid.

Kas olete osa 1 triljonist dollarist?

Üliõpilaslaenude tööstus on tohutu. Alates 2011. aastast on üliolulised üliõpilaslaenud kokku ainult 1 000 000 000 000 USA dollarit üksi.

Inimestel oli üliõpilaslaenudest rohkem võlgu, kui nad olid krediitkaardiga. Esialgu võib see tunduda üllatav, kuni vaatate kaupa, mida te ostute eest maksate. Aastaks 2013-14 kulutasid õppemaksud ja tasud keskmiselt ligikaudu 9000 USA dollarit riiklikes asutustes ja veidi üle 30 000 USD eraõppeasutustes. See ei puuduta isegi raamatuid, ruumi ja lauda, ​​ülikoolilinnakule ja sealt reisimist, pizza ja õlut, mille eest saate lisada veel 15 000 dollarit. Korrutage seda, et nelja aastaga ja "lähete kolleegiumile" maksavad jõudsalt $ 96,000 kuni $ 180,000. Minu esimene maja ei maksnud 96 000 dollarit. Ja suur osa sellest kuludest rahastatakse üliõpilaslaenude tööstuses.

Kaks kolmandikku nelja-aastastest õppeasutustest lõpetas kooli haridusvõlaga. Nende lõpetajate keskmine võlakoormus on rohkem kui 25 000 dollarit. Lisage sellele kaheaastase ja tunnistuse lõpetanute tasumata saldod, õpilased, kes pole oma programme lõpetanud, ja kõigi nende õpilaste vanemate võetud laenud, ja võite hakata nägema probleemide ulatust.

Üliõpilaslaenude kõrged määrad

Nüüd räägime sellest, kuidas neid laene tagasi makstakse. Kahjuks ei maksta kõiki laene kokkulepitud viisil. Tegelikult räägib paar statistikat. Ainult 36% õpilastest maksab õigeaegselt esimese kolme aasta jooksul pärast lõpetamist. Vaikeväärtus - vaikimisi tekib siis, kui 270 päeva jooksul ei tehta makse - nendel kolme aasta jooksul on suurt 14%.

Võrrelge seda krediitkaartide tasumise määraga 2014. aasta viimases kvartalis, nagu teatas föderaalreserv.

Mitmel moel on õppelaenude mittetäitmise tagajärjed palju raskemad kui krediitkaartide puhul. Kui krediitkaarti tasub välja, saavad arve kogujad helistada ja kirjutada tarbijat, esitada kaebuse kontoomanikule ja kasutada mõnel juhul saadud tulemust, et kohandada palka või tasu tarbija vara eest, et rahuldada tasumata jääk . Kuid tarbijal on ka tööriistad. Ta suudab kaitsta kohtuasi ja sundida laenuandjat tasakaalu tõestama, sellepärast, et kollektsionääridel on sageli probleeme. Ta võib ka pankrotimenetluses täita enamikku või kogu krediitkaardi võlga.

Need õiguskaitsevahendid ei ole tingimata kättesaadavad õppelaenu laenuvõtjale. Föderaalseaduse kohaselt saavad üliõpilaslaenufirmad hüvitisi palga eest ilma kohtuotsuseta, ja kõik ütlevad teile, et õppelaenu ei saa pankrotti lõpetada, kuigi see pole täiesti õige.

Üliõpilaslaenude laenusaajad

Lihtsalt sellepärast, et föderaalõigus annab õppelaenu laenuandjale erilised kaitsed ja privileegid, ei tähenda, et üliõpilaslaenu tarbijal ei oleks õigusi ega õiguskaitsevahendeid.

Selles sarjas räägime laenuvõtjate võimalustest õppelaenu saldode kõrvaldamiseks või haldamiseks.

Tavaliselt on viis õppelaenu liiki, mida laenuvõtja saab nautida.

Et saada ülevaade teie käsutuses olevatest programmidest, kui teete oma laenude tagasimaksmiseks tööd, vaadake meie artiklit STUDENT-LAENUTE HOIDMINE: TEIE VALIKUD TASUTA .

Mitte kõik abiprogrammid ei ole kättesaadavad kõigile laenuvõtjatele. See sõltub suurel määral sellest, millist tüüpi laenu te olete. Laenuvõtjatele pakutavate laenude eri tüüpi laenude jaoks ja kuidas saate kindlaks teha, millist tüüpi teil on, vt meie artiklit STUDENT-LAENUTE HOIDMINE: MILLE LIIGI LAENUDEL OLNUD?

Saate rohkem infot saadaolevate laenuliikide kohta ja programmide kohta, mida saate kasutada haridusministeeriumi veebisaidil föderaalsetelt laenudelt.

Lisateavet sammude kohta, mida võite võtta, et vähendada üliõpilaslaenude maksete koormust, vaadake meie seeria artikleid õpilaste laenude haldamise kohta:

Üldised probleemid

Millist laenu teil on?

Teie valikud üliõpilaslaenude haldamiseks lühidalt

Kasulike õppelaenutingimuste sõnastik

Kui te ei saa makseid teha

Kuritegevus ja vaikimisi

Edasilükkamine ja kannatlikkus

Ajakirjade strateegiad ajal rasketel aegadel

Üliõpilaslaenu vaikimisi püsimine

Tegelemine üliõpilaslaenude kogujatega

Era laenude haldamine

Laenu andestus

Laenu andestus kooli staatusele

Laenu andevus puude või surma korral

Avaliku teenistuse laenu andestus

Pankroti õppelaenud

Pankrotihaldus

Eramakse laenamine

13. peatüki tagasimaksekava kasutamine