Rohkem laenuvõtjaid tugevdab taotlust
Miks rakendada ühiselt?
Rohkem sissetulek: laenu tagasimaksmiseks kättesaadava sissetuleku suurendamine on sageli laenu ühiselt taotlemise peamine põhjus.
Laenuandjad võrdlevad seda, kui palju laenuvõtjaid teenib iga kuu laenu nõutavate igakuiste maksetega. Ideaalis säästavad maksed vaid osa teie igakuistest sissetulekutest (laenuandjad arvutavad võla ja tulude suhte, et otsustada ). Kui maksed on liiga suured, saate täiendava sissetulekut teeniva laenuvõtja lisamise abil aidata teil heaks kiita.
Parem krediit: täiendav laenuvõtja võib aidata ka siis, kui tal on tugev krediit . Laenuandjad eelistavad laenata laenusaajatele, kellel on pikk ajalugu laenude võtmise ja tagasimaksmisega (õigeaegselt). Kui saate laenutaotlusele lisada tugeva krediidiskoori, on teil paremad võimalused heakskiidu saamiseks.
Rohkem varasid: ühised laenuvõtjad võivad ka varasid lauale tuua. Nad võivad anda täiendavat sularaha suuremaks sissemakseks (ja laenuandjad võivad mitte laenuvõtjatelt kingitusi julgustada, eriti hüpoteeklaenude puhul), või nad võivad pantida tagatise, mis neil on, selleks et aidata laenu kindlustada.
Ühisomand: mõnedel juhtudel on laenuvõtjatele vaid mõtet ühiselt rakendada.
Näiteks võib abielupaar vaadata kõiki varasid (ja võlgu) ühiste kirjetena. Nad on selle koos, paremaks või halvemaks.
Ühislaen vs kaasallkirjastamine
Nii ühislaenude kui ka kaasfinantseeritud laenude puhul aitab teil saada laenu. Nad on vastutavad (nagu teiegi) tagasimaksmise eest ja pangad tunnevad end mugavalt, kui laenu konks on kellelgi teisel.
See on peamine sarnasus: nii laenuandjad kui kaaslaenuvõtjad on 100-protsendiliselt vastutavad laenu eest. Kuid ühislaenud erinevad ühiselt allkirjastatud laenudest .
Cosigneri õigused: Cosigneril on kohustused , kuid üldjuhul ei ole õigusi omandile, mida ostate laenukäendusega. Ühislaenuga on iga laenuvõtja kõige tõenäolisem (kuid mitte alati) laenuomaniku osakuomanik. Cosigners lihtsalt võtab kogu riski ilma omandiõiguse eeliseta. Cosignersel ei ole õigust vara kasutamist, sellest kasu saamist ega vara kohta otsuste langetamist.
Suhete teemad
Laenuvõtjate vaheline suhe võib olla oluline ühislaenu taotlemisel. Mõned laenuandjad annavad välja ainult laene inimestele, kes on üksteisega seotud verega või abieluga. Kui soovite kellegi teisega laenata, olge valmis hankima pisut rohkem laenuvõtjale. Mõned laenuandjad nõuavad, et kõik sõltumatud laenuvõtjad kohaldaksid individuaalselt - see muudab suurema laenu saamise õiguse raskemaks.
Kui te ei ole oma kaaslaenuvõtjaga abielus, tuleb kindlasti sõlmida kirjalikke kokkuleppeid, enne kui ostate kalli vara. Kui inimesed lahutavad, on kohtumenetluses põhjalik töö varade ja kohustuste jagamisel (kuigi see ei ole alati nii).
Isegi ikkagi on kellegi nime hüpoteeklaenu väljavõtmine keeruline . Mitteametlikud lahutused võivad pikemaks venitada ja olla raskemad, kui teil pole selgeid kokkuleppeid.
Kas ühist laenu on vaja?
Pidage meeles, et ühise laenu peamine eelis on see, et laenude saamiseks on lihtsam , ühendades sissetuleku ja lisades tugeva krediidiskoori . Teil ei pruugi olla vaja ühiselt taotleda, kui üks laenuvõtja saab individuaalselt kvalifitseeruda. Mõlemad teie (või teie kõik, kui neid on rohkem kui kaks) saavad makseid maksta ka juhul, kui laen on määratud ühele isikule. Võite isegi panna igaühe nimi omandiõigusaktiks - isegi kui üks omanikest taotleb laenu.
Muidugi ei pruugi ühele isikule suure laenu saamine olla võimatu. Näiteks eluasemelaenude kipitused on nii suured, et ühe isiku sissetulek ei rahulda laenuandja soovitud sissetulekute suhet.
Laenuandjatel võib olla probleeme ka laenuvõtjatega, kes panustavad sissemaksesse. Kuid suurem sissemakse võib raha säästa mitmel viisil, mistõttu võib olla vajalik lisada ühine laenuvõtja:
- Te võite laenata vähem, seega maksate intressi vähem
- Sul on parem laen väärtuse suhe (või vähem riskantne laen), et saaksite paremad hinnad
- Teil oleks võimalik vältida eramukindlustuse (PMI)
Vastutus ja omand
Enne kui otsustate kasutada ühist laenu (või mitte), veenduge, et mõistate oma õigusi ja kohustusi. Hankige vastused järgmistele küsimustele:
- Kes vastutab maksete tegemise eest?
- Kes omab kinnisvara?
- Kuidas ma saan laenust välja võtta?
- Mis siis, kui ma tahan oma osa müüa?
- Mis juhtub siis, kui üks meist sureb?
See pole kunagi tore kaaluda kõike, mis võib valesti minna, kuid see on parem kui üllatus. Näiteks käsitletakse ühisomandit erinevalt sõltuvalt sellest, millises riigis elate ja milline on teie omand. Kui ostate maja romantilise partneriga, siis mõlemad teid soovivad, et teine võtaks oma koju oma surma, - aga omandiõigus võib öelda, et vara läheb kadunud pärandile (ja kui kehtivad dokumendid ei ole teisiti öeldud, siis perekonna perekond võib surnud olla teie kaasomanik).
Laenu võib ka olla raskendatud (kui teie suhe lõpeb näiteks). Sa ei saa lihtsalt laenult end ära võtta - isegi kui teie kaaslaenuvõtja soovib teie nime eemaldada. Laenuandja tegid laenu ühise taotluse alusel ja te olete 100% vastutav laenu tagasimaksmise eest. Enamikul juhtudel peate laenu refinantseerima või tasuma selle eest, et panna see teie taga. Abielulahutuse leping, milles öeldakse, et üks isik vastutab tagasimaksmise eest, ei too kaasa laenu jagamist (või kellegi nime eemaldamist).