DIY näpunäited, valemid ja tööriistad
- Kiireks vastuseks kasutage tehnoloogiat. Allpool toodud veebikalkulaatorite ja arvutustabeli näpunäited teevad kiireid arvutusi.
- Et üksikasju mõista, tehke vähemalt osa matemaatikast ise. Te saate teadlikumaid otsuseid, kui arvuteid mõistad.
Huvi tüübid: õige teabe saamiseks peate täpselt aru, kuidas intressi võetakse, ja see sõltub antud laenudest ja laenuandja reeglitest.
Näiteks maksavad krediitkaardid sageli intressi igapäevaselt, nii et maksab makse võimalikult kiiresti. Muud laenuandjad võivad arvutada intresse igakuiselt või aastas. See detail on oluline, sest peate oma arvutuste jaoks kasutama õigeid numbreid. Laenuandjad pakuvad tavaliselt intressimäärasid aastaintressimäära (APR) järgi . Kuid kui maksate igakuiselt intressi, peate selle määra muutma igakuiseks, arvutustes jagades 12-ga (näiteks 12% aastamaks muutub igakuiseks 1% määraks).
Kalkulaatorid ja arvutustabelid
Kui soovite nii vähe matemaatikat kui võimalik, on tehnoloogiat ära kasutades kaks võimalust:
- Arvutustabelid nagu Microsoft Excel, Google'i arvutustabelid ja teised lihtsustavad teie laenu mudeli loomist. Vaadake täpselt, kuidas arvutustabeliga arvutada (hõlpsalt järgitavad sammud ja tasuta mallid). Põhimudeli abil saate muuta sisendeid, et näha, kuidas erinevaid laene võrrelda, ja saate vaadata kogu eluiga seotud intressikulusid.
- Laenu amortisatsioonikalkulaator teeb kõike teie jaoks. See arvutab teie igakuise makse, näitab, kui palju intressi on igas makselises, ja näitab, kui palju iga kuu teie saldosid maksate. Kui soovite rohkem analüüsida, kopeerige ja kleepige väljund arvutustabelisse.
Kuidas arvutada laenuintressi ennast
Kas te ei soovi arvutustabelit või kalkulaatorit kasutada?
Saate seda teha käsitsi või vähemalt luua arvutustabeli käsitsi. Teil on võimalus saada intressikulude mõistmiseks pro.
Tavapäraste kodu-, auto- ja üliõpilaslaenude puhul on parim viis seda teha amortisatsioonitabeli loomiseks . See tabel näitab iga makse, igakuist intressi ja põhisummasid ning teie järelejäänud laenusummat igal ajahetkel (nagu arvutustabelit või head kalkulaatorit). Arvutamise lõpuleviimiseks vajate mitu informatsiooni:
- Intressimäär
- Laenu kestuse pikkus
- Laenu jääk, mille eest intressi maksate ( peamine printsipaal )
- Kuumakse (vaadake, kuidas makseid arvutada allpool)
Hüvitiste kulude kiire hindamine võib lihtsate intresside arvutamise abil sulle "piisavalt lähedal".
Lihtne huvi näide : eeldame, et laenate 100 dollarit 6 protsendi võrra ühe aasta jooksul. Kui palju intressi maksate?
- Intress = põhisumma × aeg x
- Intress = 100 x. 06 x 1
- Intress = 6 USD
Enamik laene pole nii lihtne. Paljude aastate eest maksate, intressid tuleb tasuda igal aastal, mõnikord isegi summeerides ja põhjustades oma tasakaalu kasvu .
Real-life näide: eeldame, et laenate 100 000 dollarit 6-protsendilise APR-i eest, mis makstakse igakuiselt üle 30 aasta tagasi.
Kui palju intressi maksate?
Oletame, et see on tavaline osamakse laen, nagu eluasemelaen.
Vihje: kuumakse on 599,55.
Teil tuleb igal kuul tegelikult maksta erinevat intressi - ideaaljuhul väheneb summa iga kuu. Need laenud lähevad läbi protsessi nimega amortisatsioon , mis vähendab teie laenusumma aja jooksul.
Selle lehe allservas olev tabel näitab, kuidas teie laenu arvutused võiksid välja näida. Esimeste kolme maksete kogusumma on 1498,50 dollarit ($ 500 + $ 499,50 + $ 499). Selle laua loomiseks kasutage allpool toodud juhiseid.
- Arvutage kuumakse. Näpunäiteid vaadake jaotisest Kuidas laenumakseid arvutada .
- Muutke aastaintress igakuiseks , jagades 12 (6 protsenti aastas jagatuna 12 kuuga, mille tulemuseks on 0,5 protsenti kuusmäär).
- Joonis igakuine intress, korrutades kuupõhise määra laenu jäägiga kuu alguses (0,5 protsenti korda 100 000 dollarit võrdub esimese kuuga 500 euroga).
- Lahutage intressikulusid igakuistest maksetest. Kui soovite jälgida huvi aja jooksul, pidage täiendavat veergu näitama.
- Jätkake kuumakse ülejäänud summa põhiosa tagasimakseks. Nii vähendate oma laenude tasakaalu: põhisumma kaudu.
- Arvutage järelejäänud laenude summa.
- Kopeerige järelejäänud laenusumma järgmise rea algusesse.
- Korrake kahe kuni kaheksa samme, kuni laen on tasutud.
Näete, et osa igast maksest läheb intressikulude poole, ülejäänud osa maksab laenujäägi. Esimeste aastate maksed katavad peamiselt teie intressikulusid, ja see kehtib eriti pikaajaliste laenude kohta. Aja jooksul väheneb intressimäär ja maksate laenu kiiremini.
Arvuta krediitkaardi intress
Krediitkaardiga on arvutus sarnane, kuid see võib olla keerulisem. Teie kaardi väljaandja võib kasutada intressimaksete ja minimaalsete maksete arvutamiseks ühte või mitut erinevat meetodit. Need meetodid hõlmavad kõiki kuu jooksul toimunud ostu- ja makseid ning kaardimüüja lähenemisviisi kasumi teenimisele.
Üksikasjalik näide intressi, maksete ja võla tasumiseks krediitkaardist arvutamise kohta leiate teemast Arvutama krediitkaardi makseid ja kulusid .
Arvutage laenuintressimäärad
Kui soovite arvutada laenu intressimäära, mis erineb intressikuludest, vaadake, kuidas arvutada intressimäärad.
Intressikulud
Intress tõesti tõstab ostetud asjade hinda, kas see on teie ettevõtte jaoks uus kodu, auto või varustus. Mõnel juhul on need intressikulud mahaarvatavad maksud, mis on veel üks põhjus, miks neid ei tuleks ignoreerida. Muudel juhtudel on huvi lihtsalt see, kui maksate kellegi teise raha eest.
Teie rahanduse mõistmiseks on mõistlik arvutada intressikulud igal laenuvõtmisel. See võimaldab teil erinevate laenude kulusid võrrelda ja see aitab teil hinnata ka suuri otsuseid, näiteks kui palju maja või autot kulutada. Võite võrrelda laenuandjaid, valida pikema või lühikese laenutingimuse vahel ja teada, kui palju intressimäär mõjutab teie intressikulusid.
Näidise amortiseerimise tabel
| Periood | Lähtesaldo | Makse | Perioodiline huvi | Peamine | Järelejäänud saldo |
| 1 | 100 000 | 599,55 | 500 | 99,55 | 99,900.44 |
| 2 | 99,900.44 | 599,55 | 499,50 | 100,04 | 99,800.39 |
| 3 | 99,800.39 | 599,55 | 499,00 | 100,54 | 99699,84 |
| ... | ... | ... | ... | ... | ... |