Laenutingimuste selgitus
- Kui kaua see laen kestab, kui teete ainult iga kuu nõutavaid minimaalseid makseid.
- Laenu tunnused, millega olete nõus, mõnikord nimetatakse tingimusteks.
Laenusumma tähtaeg
Esimene näide on aeg : kui kaua saab laen viimati (kuni see on täies ulatuses makstud tavaliste maksetega)?
See võib kesta kogu selle aja jooksul. Laenud võivad olla lühiajalised laenud või pikaajalised laenud.
Laenu tähtaega võib olla lihtne tuvastada. Näiteks 30-aastase fikseeritud intressimääraga hüpoteegi kehtivusaeg on 30 aastat. Automaatlaenude puhul on sageli 5 või 6 aastat, kuigi on olemas ka muud võimalused (automaatlaene on sageli noteeritud kuudes, näiteks 60-kuulised laenud). Kuid laenud võivad kesta kaua, kui laenuandja ja laenuvõtja on nõus.
Mõnikord enne laenu tähtaja lõppu tuleb laen tasuda või refinantseerida . Kui saate laenu (näiteks 5-aastane auto laen ), on teil sageli vajalik igakuine makse. See makse arvutatakse nii, et võtate laenu täies ulatuses laenu tähtaja jooksul. 5. aasta lõpus katab teie viimane makse täpselt seda, mida võlgnen. Sellise võla tasumise protsessi nimetatakse amortisatsiooniks .
Miks see on oluline? Laenu tähtaeg on oluline: see mõjutab teie igakuist makset ja intressikulusid.
Pikemas perspektiivis tähendab see, et iga kuu maksate vähem - seega on ahvatlev võtta laene, millel on pikim võimalik tähtaeg (näiteks võite 60-kuulise laenu asemel kasutada 72-kuulist laenu). Pikemas perspektiivis tähendab see siiski seda, et maksate selle intressi eest rohkem laenu eluea jooksul. Teisisõnu, maksate rohkem selle eest, mida ostad (hinnasild ei muutu, kuid summa, mida maksate).
Laenuperioodid: Laenuperioodid on seotud ka ajaga, kuid need ei ole samad kui teie tähtaeg. Sõltuvalt sellest, kuidas keelt kasutatakse, võib periood olla igakuiste maksete või intressimaksete arvutamise lühim ajavahemik. Paljudel juhtudel on see üks kuu. Näiteks võite saada laenu aastas 12%, kuid perioodiline (või igakuine) määr on 1%.
Tähtaja laenuperiood võib viidata ka aegadele, mille jooksul teie laenud on saadaval. Üliõpilaslaenude puhul võib laenuperiood olla sügisel või kevadsemestril.
Laenu tingimused
Laenu tingimused võivad olla ka laenu omadused, mida on kirjeldatud laenulepingus. Kui laenate raha, nõustute teie ja teie laenuandjaga teatud asjad - laenu "tingimused". Nad annavad rahasumma, maksad tagasi vastavalt kokkulepitud ajakavale ja kui midagi läheb valesti, on igal teiel õigus ja kohustus, mis on laenulepingus loetletud.
Allpool on loetletud mõni üldine termin, mida tuleb pöörata tähelepanu.
Intressimäär: kui palju intressi makstakse teie laenude bilansis igal perioodil. Mida kõrgem on krediit, seda kallim on teie laen. Samuti on oluline teada saada, kas teie laenul on fikseeritud intressimäär või muutuv intressimäär, mis võib tulevikus muutuda .
Hinnakirju noteeritakse tihti iga-aastase protsendimäära (APR) järgi , mis võib lisaks intressikuludele kaasa tuua lisakulusid.
Kuumakse: Teie igakuine makse arvutatakse sageli laenu pikkuse ja intressimääraga. Samas on teie nõutava makse arvutamiseks mitmesuguseid viise (näiteks krediitkaardid, mis arvutatakse sageli teie saldo väikese protsendi alusel ). Veenduge, et tead, kui palju maksate iga kuu ja kui see summa kunagi muutub. Peate olema kindel, et makse sobib teie eelarve piires.
Ennetähtaegsed karistused: intressikulude vähendamine on sageli hea mõte. Kui võite oma võlga maksta kiiremini, kui nõutakse, siis vältige raha raiskamist. Uurige, kas laenude ennetähtaegseks tasumisel või täiendavate maksete tegemisel on mingit karistust . Eriti kui tegemist on kulukate laenudega nagu krediitkaardid, maksab rohkem kui miinimum on mõistlik .
Balloonimakseid: Mõned laenud ei maksta aja jooksul tasu - maksate ainult intressikulusid või väikest osa oma laenujäägist. Kahjuks tähendab see, et peate mõnel hetkel tulema suure balloonimaksega (või refinantseerida laenu teise suure laenuga). Veenduge, et teadsite sellest pikalt enne seda, kui makse tuleb tasuda.