Võimaluse korral vältige investeeringuid koos loovutamiskuludega.
Miks ettevõtted maksavad loovutamise tasu?
Enamik investeeringuid, millel on ülekandetasu, näiteks B-aktsia investeerimisfondid, annuiteedid ja kogu elukindlustus, maksavad inimestele, kes selliseid investeeringuid müüvad, ettemakstud komisjonitasud. Investeeringu sissenõutav tasu tagastab investeeringu väljastav ettevõte oma kulude (vahendustasu) tagasi.
Kui müüte investeeringu enne, kui juba mitu aastat on möödas, ei ole sissemaksud investeeringutel olnud piisavad, et katta makstavate vahendustasude maksumust ja investeerimisühing lõpuks raha kaotada. Selleks, et see ei juhtuks, lisab emiteeriv ettevõte investeeringu tagastamise tasu.
Investeerimisfondide puhul näete mõnikord lühiajalist üleandmislõivu või tagasivõtmistasu, mis kehtib siis, kui ostate ja seejärel investeerite 30, 60 või 90 päeva jooksul. Näiteks võib müüa aktsiaid 60 päeva jooksul pärast nende ostmist 1% lunastuslõivu. See ei lase inimestel seda investeeringut kasutada lühiajalise kauplemise eesmärgil.
Milliseid tooteliike loovutab?
Tasud teie raha tagasi saamiseks on kõige sagedamini seotud edasilükatud annuiteedega (nt fikseeritud, muutuva ja indeksiga seotud annuiteedid), kogu elukindlustuse ja B-aktsia investeerimisfondidega. Loobumistasusid võib nimetada ka tingimusliku edasilükkunud müügi tasuks või tagasilöögikoormuseks.
Kui kaua peate oma investeeringutest tasu hoidma?
Tagasilükkamise tasud võivad varieeruda nii lühikese aja kui 30 päeva investeerimisfondide ja nii pikk kui üks aasta kuni viisteist aastat kestnud annuiteet ja kindlustus tooteid. Annuiteetide ja elukindlustuse puhul tavaliselt algab tasu kõrge, näiteks 10% -lise tagastamise tasu, kui te investeerite oma esimesel aastal sularahas, kui selle aasta jooksul üheksa-aastaselt tasub tasu 1% ulatuses, ega tagastamistasusid kui sularahas seda pärast kümne aasta või kauem omandamist.
See on ühine struktuur, mida näete muutuva annuiteedi puhul. Kui teil on oma annuiteet või kindlustuspoliis sularaha, veenduge, et te ei ole aastapäeva jooksul paar päeva eemal.
Kas saatmiskulud on halvasti?
Pöörde üldreeglina vältige investeeringuid koos tagastamise tasudega. Eluolud muutuvad. Otsige investeeringuid, mis võimaldavad teil paindlikkust ja hoia end eemal investeeringutest, mis lasevad teie raha pika aja vältel.
Nagu iga pöidla reegel, on alati erandeid! Oma pikka aega ostetate ja omate neid kõrge kvaliteediga annuiteet ja elukindlustustooteid, mis võivad teile sobida.
Kui tegemist on üleandmislõivuga elukindlustustoodetega, siis enne selle ostmist teate, et selle ostuga töötamine teie pikaajalise kasu saamiseks peate selle omanikuks saama ja kindlustusmakseid maksma pikka aega. Veenduge, et saate kindlustusmakseid tasuda ka siis, kui tööõnnetus kaotatakse.
Kui see on ülekandetasuga annuiteetne toode, veenduge, et kasu kaalub üles likviidsuse ja paindlikkuse puudumise.
Kui otsite finantsnõustamist, võiksite kaaluda töötamist ainult tasulise finantsplaneerijaga , sest neid ei saa investeerimis- või kindlustuskaupade müügist kompenseerida.