Tasu ei tähenda vaid komisjonitasu.
Tasulised nõustajad omavad usalduskontot
Ainult tasulised nõustajad või ainult tasulised finantsplaneeringud toimivad peaaegu alati usalduritena.
Fiduciary peab andma seaduslikult nõu, mis on nende kliendi huvides.
Te arvate, et kõik finantsnõustajad peaksid nõustama oma klientide huvidega, kuid see pole nii. Enamikul finantsnõustamisvaldkondadest on sobivuse standard. Sobivus tähendab seda, et soovitus peab olema asjakohane, tuginedes teie finantsolukorrale ja eesmärkidele - kuid kui üks toode maksab nõuandjat rohkem kui teine ja mõlemad sobivad, võivad nad soovitada toodet, mis maksab veelgi, isegi kui see ei pruugi olla teie jaoks parim valik mõlemast võimalusest välja. Küsige potentsiaalset nõustajat, kui neil on usaldusväärne vastutus teile või sobivuse standard. Sa tahad, et vastus oleks fidutsiaarne.
Alates 2017. aasta suvest, kuna uus tööõiguse osakond on nn fiduciary rule, võib fiduciary standard kohalduda peaaegu kõikidele finantsnõustajatele, kes annavad nõu pensionikontode kohta.
Seda uut fidutsiaarset reeglit ei kohaldata endiselt nõuetest, mida antakse väljaspool pensionikontodeid hoitavatele investeeringutele. See tähendab, et leida nõustaja, kes suudab pakkuda teile parimaid huvisid, peate ikkagi oma kodutöö tegema.
Kuidas tasutakse nõunikele hüvitist
Tasulise finantsnõustaja ei saa hüvitist maaklerifirma, investeerimisfondide, kindlustusseltsi ega muu allika eest, välja arvatud teie.
Nad esindavad teid ja teie huvisid, kui annad teile nõu. Ma arvan, et mõttekas otsida ainult tasulisi nõustajaid, mõtlesin lõpuks, kui keegi saab palgapakkumise, ja see ütleb sulle üsna palju, kus nende lojaalsus on.
Tasulisel nõustajal võib olla määr, mis põhineb teie poolt hallatavate varade protsendil ja mis seetõttu arvutatakse igal kvartalil teie kontolt välja või võib olla tasane aastane tasu või tunnitasu.
Mõned finantsnõustajad kasutavad terminit "tasulised", et kirjeldada nende teenuste eest tasu võtmist. Tasul põhinev ei ole sama, mis "tasu eest".
Tasul põhinev ei ole sama kui tasulised
Tasulise finantsnõustaja võib saada tasutud tasusid ja vahendustasu, vahendusfirma, investeerimisfondide, kindlustusseltsi või investeerimisühingu poolt makstud komisjonitasud. Need tasud tuleks teile avaldada.
Paljud nõustajad, kes kasutavad mõistet "tasulised", soovitavad midagi kutsutud hallatud kontot . Selles hallatavas kontol pakutavad investeeringud võivad maksta stiimuleid nõustaja jaoks ette nähtud ettevõttele, mis tähendab, et see ei pruugi olla objektiivne.
Kuigi mõlemad tasulised ja tasulised finantsnõustajad võivad omada kontosid, mida nad haldavad, kui nad võtavad osa protsenti varadest, võivad need investeeringud nende kontode sees olla väga erinevad.
Tasulised finantsnõustajad on usalduslikult kohustatud valima investeeringuid, mis on teie huvides. Nad kasutavad tavaliselt investeeringuid, millel on madalad sisemised kulud, näiteks koormamata investeerimisfondid, aktsiad ja võlakirjad; investeeringud, millel puudub 12 (b) 1 tasu.
Hoolimata sellest, kuidas neid kompenseeritakse, erinevad finantsnõustajad pakutavate teenuste poolest. Mõned pakuvad ainult investeeringute haldamist, teised hõlmavad finantsplaneerimist osana oma pakkumisest ja mõned on spetsialistid, nagu need, kes on spetsialiseerunud pensionile jäämise planeerimisele. Oluline on otsustada, milliseid finantsteenuseid te vajate, et saaksite teada, millist nõuandjat otsida.
Kust leida tasuline nõustaja?
Paljud tasulised nõustajad kuuluvad NAPFA-le, rahvuslike rahaliste nõustajate ühendusse.
Nõustajad võivad ühineda ainult NAPFA-ga, kui nad on tasulised finantsnõustajad. NAPFA pakub oma veebisaidil otsinguvõimalust, mille abil saate oma lähedase tasulise nõustaja asukoha tuvastada.