Kuidas leida parimad hallatavad kontod

Mõned juhitud kontostruktuurid on suurepärased, teised mitte nii suured.

Haldatav konto (mida mõnikord nimetatakse ka wrap-kontoks) on investeeringute haldamise teenus, mis pakuvad teie jaoks kokku investeeringute rühma. Mõned hallatud kontod pakuvad hinna eest head teenust; teistel on kõrged tasud ja maksutõusu puudused. Väljakutse on välja selgitada, mis on.

Hallatud kontode tüübid

Investeerimisnõustaja võib hallata varude portfelli, mida sageli nimetatakse eraldi hallatud kontol. Investeerimisnõustaja võib samuti hallata investeerimisfondide portfelli; kui see investeerimisfondide haldamise teenus katab ka maakleritasu maksumust, nimetatakse seda "mähkimiskontoks".

Finantsnõustaja võib soovitada teil investeerida oma raha nii eraldi hallatavas kontos kui ka raamatupidamisarvestuses, sellisel juhul võite maksta mitut investeerimistasu kihti.

Hallatud kontode tasud

Tasude kihid võivad teha liiga kulukaks haldamatu konto vale tüübi; pidage meeles kõrgemad tasud, seda väiksem on teie eest saadav tulu. Investeeringute haldamine ei ole teenus, kus maksmine annab suuremat tulu. Tegelikkuses on investeerimisfondid tõestanud, et mida suurem on investeerimisfondide tasud, seda väiksem on teie tulu sellest fondist.

Indeksifondi maksumus on umbes 10 - .35%. See tähendab, et kui nõustaja maksab 1% ja kasutades kontole indeksifonde, on kogutasu endiselt umbes 1,25%. See on mõistlik. Kuid kui nõustaja kasutab suurema tasu vahendeid ja seal on palju kauplemis- ja kauplemiskulusid, siis võite lõpuks maksta kogutasusid 2-3% aastas. See on palju!

Halduskontode maksud

Aktiivselt hallatud kontodel on tihti nende sees tekkiv sagedane kauplemine, mis tähendab, et nad ei ole väga maksusäästlikud, seega ei ole pensionile jäämise raha jaoks parim lahendus. Kontod, mis käivad teie kontol või muudavad teie portfelli sageli muudatusi, suurendavad tehingutasusid ja toovad teile kaasa kõrgema maksuarve.

See vähendab teie netoinvesteeringutulu (teie tulu pärast makse ja tasusid.) Netotulud on olulised.

Kui teil on raha mitte-vananemise kontodes või vanadus- ja mitte-vananemise kontode kombinatsioonis, siis peate tähelepanu pöörama maksudeklaratsioonidele. Hea investeerimisnõustaja võib teie maksuvabastusega kontodesse paigutada maksutõhusaid investeeringuid ja maksude ebatõhusaid investeeringuid teie pensionikontodesse . See on protsess, mida nimetatakse "vara asukohaks". Kui see on korralikult läbi viidud, näitavad uuringud, et see võib märkimisväärselt tõsta oma maksudeklaratsioone.

Parimad hallatavad kontod

Tegelikult teete oma makse, saate seda ise teha või maksta kellelegi seda teie eest. Mida maksate, on keegi, kes koostab sobiva jaotuse , valib selle jaotamise täitmiseks madala maksumusega vahendid, jälgib seda, vajaduse korral tasakaalustab ja esitab tulemuste kohta aruande, et saaksite igal aastal oma protsentuaalset kasu.

Peate otsustama, kas olete isiklik inimene või kui eelistate seda delegeerida. Spetsialistid kipuvad järgima rohkem distsiplineeritud protsessi, nii et see võib iseenesest kaasa tuua paremaid tulemusi, kuid kui suudaksite järgida seda distsiplineeritud protsessi ise, siis saavutaksite samad tulemused.

Kellegi palkamine ei tähenda, et nad saavutaksid kõrgemat kasumit kui ise. See tähendab, et olete neid tööle võtnud, et järgida distsipliini ja järjepidevat investeerimisprotsessi ja luua sobiv portfell teie jaoks.

Kui soovite delegeerida, aitavad need juhised kõige paremini hallatud kontot leida:

Allpool on mõningaid täiendavaid mõtteid hallatud kontode kohta, mis on ühe ja mõlema lugejaga küsimuste ja vastuste dialoogi kujul.

Q. Millised on teie mõtted wrap / juhitud raha kontodele?

A. See sõltub sellest, mida nad pakendavad ja millise mudeli nad järgivad. Kas nad pakendavad koormusindeksit ja ei maksa 1% või vähem? See on mõistlik. Või kas need pakuvad aktiivselt hallatavate investeerimisfondide või aktsiahaldurite kogumaksu 2-3% ulatuses? Kas nad haldavad kogu leibkonda, paigutavad investeeringud kontodesse maksujõuliselt või haldavad iga kontot kui oma eraldi üksust? Pakkumiste / hallatavate rahakontodide pakkumine on nii palju kui investeerimisfonde, seega on raske esitada üldist vastust. Ideaalis hallatakse teie raha leibkonna tasemel - mitte konto kaudu. Tervikliku majapidamise vaate abil saab kõik aidata ühist eesmärki saavutada.

Q. Tänan teid nii väga, et minuga tagasi tulla, nii tänulik! Keegi on keegi täiesti usaldusväärne, kui tal on mängul rahaline huvi. Ma tahan 401 (k) üle kanda IRA-le . Tasu on 1,25% varadest ja nad tahavad minna juhitud portfellidega, mida nad saavad Morningstarilt või Curionilt spetsiaalselt kohandada. Ma küsisin investeerimisfondidest ja nad ütlesid, et nad läheksid sellel marsruudil, kui eelistan. Ei ole kindel, mida teha - pidasin Vanguardi ja tegin koormamata investeerimisfondid ise, pole kindel, kas mul on aega või asjatundlikkust, kuid ei taha kaotada raha koormatele ja kõrgetele tasudele. Mis on sinu mõtted?

A. Noh, olenevalt sellest, kui palju raha te räägite 1% -st - 1,25% on üsna tavaline. Samuti võite leida veebiteenuseid, mis loovad portfellid vähemateks, mõnikord ligikaudu 50% või isegi madalamateks. Paljud tasulised finantsnõustajad tasuvad umbes 1%, kasutavad indeksifonde ja võivad pakkuda täiendavaid planeerimisnõustamisteenuseid koos investeeringute haldamise teenustega. Kui teil pole aega või asjatundlikkust, ei soovita seda ise teha. Ma ei tea kogu oma leibkonna plaani teadmisest, kas nende soovitused on mõttekas, kuid kõik, mida te jagate, kõlab mõistlikult.