Vaadake, kuidas investeerimisfondid võivad olla head investeeringud

Investeerimisfondid on väga populaarne investeeringute tüüp - kuid kas need on head investeeringud? Vastus sõltub konkreetsest investeerimisfondist, millest te räägite, ja sellest, kui palju te töötasite, et kindlaks teha, kas fond vastab teie eesmärkidele ja eesmärkidele.

Siin on kuus asja, mida pead teadma, et teha kindlaks, millised investeerimisfondid võiksid teile heaks investeerida.

1. Mis on investeerimisfond

Esiteks peate mõistma, mis on investeerimisfond .

Seal on üle 7000 investeerimisfond, millel on erinevad eesmärgid ja eesmärgid. Mõned investeerivad võlakirjadesse, mõned on varudes. Mõned on tasakaalustatud fondid, millel on nii võlakirjad kui ka aktsiad. Mõned on konservatiivsed, mõned on agressiivsed. Mõned on jaotatud dividendide ja intressitulude saamiseks, teised investeerivad kasvu.

Selleks, et valida investeerimisfond, mis on teie jaoks hea investeering, peate määratlema oma investeerimiseesmärgid ja -eesmärgid. Näiteks kui te ei kavatse raha pikka aega kasutada, saate keskenduda pikaajalisele kasvule. Kui teile ei meeldi risk või peate raha kasutama järgnevatel aastatel, peate keskenduma ohutusele. Kui valite kasvufondi, kui vajate turvalisust - ja vastupidi, siis pole tõenäoliselt teie jaoks hea investeering.

Üheks investeerimisfondi eeliseks on see, et saate koguda kogu turuosa, ilma et oleks vaja osta ja müüa üksikute aktsiate ja võlakirjade.

Näiteks kui ostsite S & P 500 indeksifondi, kogete S & P 500 ajaloolisi aktsiaturu tulusid , ilma et peaksite ostma kõiki 500 aktsiaid. See võime mitmete investeeringute mitmekesistamisel ühe fondiga soetada on üks peamisi põhjuseid, miks investeerimisfondid on nii populaarne.

2. Kuidas investeerimisfondid võtavad

Mida väiksem on investeerimiskulud, mida maksate, seda suurem on teie tulu. Te saate uurida investeerimisfondide maksumust, vaadeldes fondi kulude suhet, mis on alati fondi prospektis avaldatud - ja täna saab seda tavaliselt veebis.

Soovite otsida rahalisi vahendeid, mis on madalad (ideaalis vähem kui 1%). Teie aeg on paremini kulutanud seda tüüpi teadustööd kui püüdma leida rahalisi vahendeid, mis olid eelmisel aastal suurimad. Eelmise aasta tulemused ei näita, mis võib juhtuda sel aastal. Tahad fondi, mis järjepidevalt investeerib vastavalt oma eesmärkidele ja eesmärkidele ning millel on madalad tasud.

3. Parimate vahendite leidmise viis

Morningstar on ettevõte, mis pakub investeerimisfondide kohta statistikat ja uuringuid. Kui olete oma eesmärkide saavutanud fondi tüüpi kitsendanud, näitavad nende uuringud, et on tõestatud viis, kuidas leida parimaid tulemusi kõige tõenäolisemalt . See on raha leidmine igas kategoorias, millel on kõige madalamad tasud. Näiteks, kui soovite rahvusvahelist kasvuhoonefondi, ärge otsige fondi, millel oli eelmise aasta kõrgeim tootlus, otsige madalaima kulude suhtega rahvusvahelist kasvu fondi.

3. Parimate vahendite leidmise viis

See tasub õppida aktiivsete ja passiivsete investeeringute vahelist erinevust.

Lühidalt, aktiivselt hallatavad investeerimisfondid kauplevad väärtpaberitega ja sealt välja, samas kui passiivsed fondid ostavad ja hoiavad spetsiaalset väärtpaberite kogumit. Kuigi aasta-aastalt on mõned aktiivselt hallatavad fondid paremad kui passiivsed kolleegid, näitavad akadeemilised uuringud, et pikaajalises perspektiivis on passiivselt hallatavate fondide rühmad paremad kui nende aktiivselt juhitud kolleegid.

5. Kuidas kasutada investeerimisfonde kõige efektiivsemalt

Vastastikused fondid võivad olla üsna tõhus investeering, kui kasutatakse portfelli, mis järgib varade jaotamise mudelit . Lihtsamalt öeldes räägib teie varade jaotamise mudel, kui palju peaks teie raha olema aktsiatega võrreldes võlakirjadega, ja seejärel varudes, kui palju peaks USA aktsiad olema võrreldes rahvusvaheliste varudega.

Kui teil on jaotamismudel, valite vastastikuse fondi perekonna, kellega töötada.

Soovitan alustada oma parima indekseerimisfondide loendiga . Seejärel valib iga varaklassi täitmiseks ühisfond; näiteks USA aktsiate S & P 500 indeksifond, rahvusvaheline aktsiaindeksifond oma portfelli rahvusvahelise tüki täitmiseks ja kogu võlakirjaosa turuväärtusindeksifond.

See varade jaotamise plaan peaks sobima teie eesmärkidega. Kui investeerite vanaduspensioni, mida te ei pea kahekümneks aastaks puudutama, võite valida agressiivsema fondi nagu aktsiafond ja jätta see üksi. Kui te olete mõne aasta pärast pensionile jäänud, siis ei pruugi kogu oma raha aktsiafondis olla selline hea mõte. Selle asemel võite soovida vaadata tasakaalustatud fondi. Fondide liigitamiseks ja eesmärkide saavutamiseks võib olla kasulik investeerimisriskide skaalal kasutada.

6. Investeerimisfondid ja pensionid

Mõned investeerimisfondid on mõeldud igakuiste või kvartalitulude saamiseks. Selle eesmärgi saavutamiseks on mitmed investeerimisfondide pered loonud rea vanaduspensionifonde . Ma arvan, et need on head võimalused pensionile jäämise jaoks, kes soovivad oma raha hallata.

Muude investeerimisfondide, mida nimetatakse dividenditulu fondideks, keskendub sissetulekute maksimeerimisele, valides dividende maksvaid aktsiaid.

Enamik investeerimisfondide liike võib olla hea valik pensionile jäämisel, kui valisite need tervikliku pensioniplaani osana ja teate, kuidas ja millal neid tasakaalustada või müüa aktsiaid, kui on vaja sularaha loomiseks, mida peate tagastama.

Alumine rida

Investeerimisfondid on hea investeering, kui valite väikese tasu vahendid, mis vastavad teie eesmärkidele ja eesmärkidele.