Mis on üle 10 000 investeerimisfondiga, kui hakkate investeerima investeerimisfondist, kust alustad?
Alusta õppimist, mida EI teha. Kui säilitate investeerimisfondide ostmisel neid viit vigu, hoiate rohkem tulumaksu.
01 viga # 1: kõrgel tasulises järjekorras toimuvad kõikvõimas tähed
Näiteks Morningstar, ettevõte, mis tegeleb investeerimisfondide uurimisega, märgib, et üks parimaid parimaid tulemusi pakkuvatest vahendeid ennustajaks ei olnud oma reitingusüsteemide määramine, vaid fonditasud. Madalamad tasud on otseselt seotud suuremate vahenditega. Indeksifondidel on madalaimad tasud. Ole ettevaatlik kõrge tasu vahendeid. Need tasud asuvad kellegi teise taskus; mitte sinu oma.
Miks väikese tasu eest makstavad vahendid ajasid aja jooksul hästi? Kuna suure tasu fondid kasutavad tavaliselt aktiivselt juhitavat lähenemisviisi . Fond peab maksma analüütikute meeskonna ja fondihalduri, et proovida valida parimaid investeeringuid. Kuna fond peab maksma kõik need inimesed, on tasud suuremad. See oleks hea, kui ka tulud oleksid järjekindlalt kõrgemad, kuid mitte.
Ühe aasta parimad esinejad ei ole järgmise aasta sama võitjad. Seetõttu on pikema aja jooksul madalama tasu fond või seda, mida nimetatakse passiivselt hallatavaks fondiks , millel on kogu investeeringute kategooria, mitte püüda valida ja valida parimad investeeringud nende kategooriast. Väikese tasu eest fond ei pea teenima täiendavat tulu teadustöötajate ja analüütikute eest maksma, enne kui investorid oma tulu annavad.
Aktiivselt hallatavad fondid on ka vähem maksusäästlikud. Kuna need fondid müüvad aktiivselt investeeringuid ja ostavad neid, tekitavad nad lühiajalist kapitalikasumit, mida maksustatakse kõrgema maksumääraga kui pikaajaline kapitalikasum. Kui leiate aktiivselt hallatavat fondi, mida soovite, võite seda kõige paremini kasutada IRA või muu maksude edasilükatud kontol, kus teid ei saa igal aastal suuri lühiajalisi kasumijaotusi tabanud.
02 Viga nr 2: omakapitali suurendamise fondide ostmine
Kui ostate investeerimisfonde mitte-vanaduskontol, saate vältida varjatud kapitali kasvutulu, ostes maksundatud fondid , indeksifondi või ETF-id.
Iga aasta lõpus võite ka kaotada kahjumi, kapitali kaotuse realiseerimisel maksupõhjustel , vahetades ühest investeerimisfondist teise sarnase fondi.
(Märkus: see viga puudutab üksnes investeerimisfonde, mis on ostetud mitte-vanadekontole. Väljamaksete arvepidamiste, nagu IRA, 401 (k) s, 403 (b) s ja muude ettevõtete pensioniskeemide puhul, olenemata tehingutest mis ilmnevad kava investeeringute sees või nende vahel, ei maksa makse enne, kui olete raha välja võtnud.)
03 Viga nr 3: palju sarnaseid fondide strateegiaid
Hästi mitmekordne portfell annab teile suured kapitalikaupade, väikeste kogumisvarade, rahvusvaheliste suurte aktsiatega varud, rahvusvaheliste väikekihtidega varud, kinnisvarainvesteeringud, arenevad turud ja mitmesugused võlakirjad.
Enne kui ostate investeerimisfondi aktsiaid, vaadake koostisosi. Kas fondil on midagi muud kui teistest enda omandatud fondidest? Kui nii, siis võib see olla teie portfelli hea lisand.
Kui te pole kindel, mida fond omab, otsige professionaalset juhendamist või kasutage tasakaalustatud fondi või sihtkuupäevapõhist fondi, kuna seda tüüpi vahendid suunavad teie investeeringu automaatselt läbi mitmesuguste osaluste kogumi.
04 Viga nr 4: Investeerimissummade saamine muutub tavapärase sissetulekuga maksustatuks
Kuid kui see kapitali kasv on teie maksude edasilükatud vanaduskontol, siis ei saa te kasutada madalama pikaajalise kapitali kasvutulu maksumäära. Mõnel päeval, kui loobute maksude edasilükatud vanaduspangast, maksustatakse kõik, mis väljub, samadel alustel kui teenitud tulu.
Maksude võimalikult madalaks hoidmiseks võite kasutada midagi, mida nimetatakse "vara asukohaks". See on protsess, mille käigus otsustatakse, kuidas maksustada tõhusalt teatud kindlate varaklasside kindlaksmääramist maksuvabade perioodide kaupa (nagu IRA ja 401 (k) s, maksuvaba (Rothi kontod) ja maksustatavaid kontosid (maaklerlus- ja investeerimisfondide kontod). sobivad kõige paremini maksude edasilükatud pensionikontode jaoks ja aktsiaindeksite fondid mitte-vananemise kontode jaoks.