Kuidas maksukorraldusega fondid aitavad teie maksuregistri alandada?

Maksukorraldusega fondid panustavad teid kasumi ajastamise kontrolli alla

Kui investeerite maksusäästlikult, saate oma maksuarve vähendada ja hoida rohkem teenitud investeeringutulusid. Üks võimalus seda teha on maksuhaldusega investeerimisfondide kasutamine.

Maksuhaldurite tõhus kasutamine toimub juhul, kui teil on vahenduskonto või investeerige investeerimisfondidesse, aktsiatesse ja võlakirjadesse, mis ei ole vanaduskontol. (Teie investeeringutega, mis on väljamaksekontol nagu IRA või 401 (k), on kõik kasumid maksustatavad , nii et teil ei pea mõtlema maksude üle, kuni jõuate kohale, kus te võtate väljavõtteid. )

Maksukorraldusega fondid annavad teile kontrolli, kui tekib kasumilt maksud, kuna nad annavad suurema osa oma kapitali kasvutulust realiseerimata kasumi kujul. See tähendab, et te ei maksa makse enne, kui olete müünud ​​fondi aktsiaid. Vaatame, kuidas see toimib.

Teie investeerimisfondide osakutega seotud kapitalitulu on kahte tüüpi.

  1. Fondi osakute müügist saadav kapitali kasvupotentsiaal
    Kui müüte investeerimisfondide aktsiaid, kui müüte neid rohkem, kui olete nende eest maksnud, siis teate kas lühiajalise või pikaajalise kapitali kasvutulu. Neile, kes on 10- või 15-protsendilises maksukavas, kohaldatakse teatud realiseeritud kasumi suhtes kapitali kasvutulu maksumäära nullprotsenti . Paljudel on võimalus müüa aktsiaid oma vahenditest aasta jooksul, kus nende maksumäär on väike, ja seega ei maksa üldse mingit tulumaksu!
  2. Sisseehitatud kasumid, mis levitatakse igal aastal
    Investeerimisfondide siseselt, kui fond müüb aktsiaid või võlakirju, millel on kasum, tuleb see kasu saada teile fondi aktsionärina. Isegi kui kõik oma kapitali kasvutulu ja dividendid reinvesteeritakse, saate ikkagi 1099 vormi, mis näitab kasumi suurust, ja peate oma tuludeklaratsioonist aru andma ja maksma kohaldatav maksusumma. Enamik fonde levitavad seda tüüpi sisemist kapitali kasvutulu aasta lõpu lähedal. See tähendab, et enamike investeerimisfondide puhul on teil igal aastal kapitali kasvutulu, isegi kui te ei müüks fondi aktsiaid .

Sisseehitatud kasumid võivad teie maksuseadet ebaregulaarselt suurendada

Seda teist liiki kasumit nimetatakse tihti varjatud kapitalikasumiks, sest isegi kui teil on fond lühikese aja jooksul omanduses, võidakse lõpuks saada kapitali suurendamise jaotus ja maksu maksmine. Kuidas see juhtub? Vahendusfond võis juba varem ostetud aktsiaid; ammu enne, kui olete fondi omanik.

Nüüd nad müüvad seda. Kuigi teil on fondi omanik vaid lühikese aja jooksul, osalete selle aktsia kapitali suurendamise proportsionaalses osakaalus.

Maksustatavate fondide vähendamine Embedded Gain Distributions

Maksutoodet hallatavat investeerimisfondit hallatakse, et minimeerida kapitalikasumi jaotamist. Fondi sees töötavad nad kahjude korvamiseks tasaarvestuse saamiseks - lõpptulemusena näete kasumit, vaadates fondi hinnatõusu (eespool nimetatud esimest tüüpi kasumit), selle asemel, et saavutada suurem kapitali aastakasum 1099 vormis teatatud jaotused. Nagu teil on aktsiate müümise ajal kontrolli all, on teil nüüd rohkem kontrolli maksustamisaasta kohta, mil need tulud kajastatakse.

Maksumaksjate hallatavad fondid püüavad vähendada ka teisi maksustatavaid väljamakseid, näiteks intresse ja dividenditulu . Näiteks maksude juhitud tasakaalustatud fond, kellele kuuluvad aktsiad ja võlakirjad, omavad tihti omavahelisi võlakirju, mis tekitavad intressi, mis ei sisalda föderaalseid tulumaksu.

Maksukorraldusega fondid suunavad teid kontrolli oma kapitali kasvutulu saamisel. See on eriti tähtis pensionile jäädes. Te ei soovi üllatuslikku maksuarvestust ja teie maksustatava tulu järsk suurenemine võib teie sotsiaalkindlustuse maksustamist suurendada .

Lisaks sellele, nagu juba mainitud, on nende puhul, kes on 15% või madalamad maksukonsultatsioonid, pikaajalise kapitali kasvutulu nullprotsendiline maksumäär. Kasutades maksu hallatavat fondi, saate juhtida, kui kasum tekib, müües fondi aktsiaid, kui olete maksustamisaasta jooksul, kus kasumit ei maksustata.

Õigesti kasutatud maksuhaldusega investeerimisfondid võivad olla viis, kuidas maksuvaba tulu realiseerida pensionile jäädes.

Kust leida maksutõhusaid fonde

Paljud investeerimisfondide ettevõtted pakuvad rahalisi vahendeid, mida nimetatakse maksude haldamiseks. Näiteks pakub Vanguard maksude juhitavat tasakaalustatud fondi, rahvusvahelist fondi, väikestest kogumispõhistest fondidest jms.

Isegi kui te ei vali maksuhaldusega tegelevat fondi, saate investeerida üsna maksustatavalt, kasutades indeksifonde ja indeksiga kauplemisele suunatud fonde. Näiteks iShares selgitab maksukoefitsientide tähtsust oma maksustrateegiate lehel.