Tulumaksukulude vähendamiseks paigutage vanaduskontodele intressitulu
- Investeeringud, mis toodavad investeeringuid maksuvabade ja maksude edasilükatud pensionikontode vahel.
- Omakapitali kasum ja kvalifitseeritud dividendid, mis toodavad investeeringuid väljaspool pensionikontodeid.
See protsess, mille käigus valitakse, millist tüüpi kontod omavad investeeringuid, nimetatakse vara asukohaks.
Miks muudab investeeringute asukoht maksustatavat tulu?
Varade asukoha strateegiad töötavad maksustatava tulu vähendamiseks mitmel põhjusel.
- Intressitulu ja lühiajalist kapitali kasvutulu maksustatakse kõrgemal määral kui pikaajaline kapitali kasvutulu ja kvalifitseeritud dividenditulu.
- Iga-aastaselt ei kajastata teie maksustatava konto intressitulu ja lühiajalisi kapitalikasvu. Ainus kord, kui teatate maksustatavast tulust vanaduskontolt, on see, kui võtate taganemise. (Ümberpaigutused ja ülekanded, kui need on korralikult tehtud, ei loeta tagasivõtmiseks.)
- Kui see jääb väljapoole pensionikontot, võib kahjumiga investeeringuid müüa, et tekitada kapitalikahjumit , mis korvab muud kapitali kasvutulu. Te ei saa investeeringutest tekkinud kapitalikahjumit, kui need kuuluvad pensionikontodele.
- Kui investeerite oma investeeringute hulka, mis loovad kvalifitseeritud dividendid ja pikaajalise kapitali kasvutulu maksude edasilükatud pensionikontodel, siis ei saa te seda tüüpi investeerimistulusid madalamatest maksumääradest kasu, kuna kõik maksuvabastusega pensionile jäämisega seotud kontodest kõrvaldatud maksud maksustatakse tavapärase tulumaksumääraga.
Allpool on lihtsustatud näide, mis näitab isikut, kellel on jaotatud 50% aktsiaoptsioonifondi ja 50% võlakirjad / CD-d. Sellisel juhul omavad nad oma IRA-s kõik varud / aktsiaoperaatorid ja kõik nende võlakirjad / CD-d mitte-vananemise kontodel.
Lihtsustatud näide sellest, kuidas vara asukoht vähendab teie maksuarvestust
Asukoha strateegia 1 - Maksuvabastusega portfell:
- IRA-konto: 100 000 dollarit aktsiatesse / aktsiaoperaamisfondidesse .
- Pensionile mittevastav konto: 100 000 dollariga võlakirjadesse / CD-desse keskmiselt 5% (Ahhh, kas te ei soovi päeva eest, mil CD-sid maksis 5%?)
-See 100 000 dollarit teenib 5000 dollarit maksustatavat tulu, mis voolab teie maksudeklaratsioonile igal aastal. Peate maksma 5000 dollarit.
Asukoha strateegia 2 - Maksutõhus portfell:
- IRA-konto: 100 000 dollarit võlakirjadesse või CD-desse, mis annab keskmiselt 5%.
- Nüüd ei esitata igal aastal maksustatavat tulu, välja arvatud juhul, kui otsustate võtta oma IRA-kontolt väljavõtteid. - Pensionile mittevastav konto: 100 000 dollarit aktsiatesse / aktsiaoperaamisfondidesse.
Iga-aastaselt tuleb esitada kapitali kasvutulu, kuid nüüd, kui on kaotusi, saab neid kapitali kasvutulu korvamiseks kasutada. Kõige rohkem võite arvata, et umbes 10000 dollarit suurust pikaajalist kasumit / kvalifitseeritud dividende kogusummas 3000 dollarit, mis on investeeritud suures kogumisindeksifondi.
- Lühiajalist kapitali kasvutulu maksustatakse madalamal määral kui intressitulu ja mõnel juhul ei maksustata üldse.
-Saate kasutada passiivseid indeksifonde, mis võivad märkimisväärselt vähendada aastasi kapitalikasvu jaotusi.
Oletame, et keegi on 25% maksusoodustuses. Esimeses portfellis maksaksid nad intressitulu 5000 dollarit aastas 1250 dollariga.
Teises portfellis maksustatakse pikaajaliste katete / kvalifitseeritud dividendide 3000 dollarit 15%, seega maksaksite kasumi eest ainult 450 dollarit.
See on 800 dollarit säästmisaastat - ja kuna kontod kasvavad suuremaks, suureneb maksude kokkuhoid.
Kuid oodake, jätke oma reservid kõrvale
Muidugi on mõistlik öelda, et te ei investeeri kõiki oma mitte-vanaduspõhise konto rahalisi vahendeid aktsiate / aktsiate investeerimisfondidesse. Hädaolukorrafondina peate hoiule sularahareservides piisava hulga raha mittepaiknemistega kontodeks.
Sularahareservid / erakorralised fondid investeeritakse tavaliselt sellistesse väärtpaberitesse nagu rahaturud, CD-d ja muud turvalised investeeringud, mis toovad kaasa maksustatava tulu.