Kuidas vähendada maksustatavat tulu investeeringute ümberkorraldamise teel

Tulumaksukulude vähendamiseks paigutage vanaduskontodele intressitulu

Vähendage maksustatavat tulu, järgides neid kahte reeglit oma investeerimisportfelli loomisel:
  1. Investeeringud, mis toodavad investeeringuid maksuvabade ja maksude edasilükatud pensionikontode vahel.
  2. Omakapitali kasum ja kvalifitseeritud dividendid, mis toodavad investeeringuid väljaspool pensionikontodeid.

See protsess, mille käigus valitakse, millist tüüpi kontod omavad investeeringuid, nimetatakse vara asukohaks.

Miks muudab investeeringute asukoht maksustatavat tulu?

Varade asukoha strateegiad töötavad maksustatava tulu vähendamiseks mitmel põhjusel.

Allpool on lihtsustatud näide, mis näitab isikut, kellel on jaotatud 50% aktsiaoptsioonifondi ja 50% võlakirjad / CD-d. Sellisel juhul omavad nad oma IRA-s kõik varud / aktsiaoperaatorid ja kõik nende võlakirjad / CD-d mitte-vananemise kontodel.

Lihtsustatud näide sellest, kuidas vara asukoht vähendab teie maksuarvestust

Asukoha strateegia 1 - Maksuvabastusega portfell:

Asukoha strateegia 2 - Maksutõhus portfell:

Oletame, et keegi on 25% maksusoodustuses. Esimeses portfellis maksaksid nad intressitulu 5000 dollarit aastas 1250 dollariga.

Teises portfellis maksustatakse pikaajaliste katete / kvalifitseeritud dividendide 3000 dollarit 15%, seega maksaksite kasumi eest ainult 450 dollarit.

See on 800 dollarit säästmisaastat - ja kuna kontod kasvavad suuremaks, suureneb maksude kokkuhoid.

Kuid oodake, jätke oma reservid kõrvale

Muidugi on mõistlik öelda, et te ei investeeri kõiki oma mitte-vanaduspõhise konto rahalisi vahendeid aktsiate / aktsiate investeerimisfondidesse. Hädaolukorrafondina peate hoiule sularahareservides piisava hulga raha mittepaiknemistega kontodeks.

Sularahareservid / erakorralised fondid investeeritakse tavaliselt sellistesse väärtpaberitesse nagu rahaturud, CD-d ja muud turvalised investeeringud, mis toovad kaasa maksustatava tulu.