Nagu kiht kook, maksuefektiivseid strateegiaid saab ladustada
1. Tema maksutõhusad fondid mitteresidentidel olevates kontodes
"Mõned investorid on üllatunud, et nad peavad maksma kapitalikasumilt ja dividendide väljamaksmist oma investeerimisfondidelt ja ETFiltelt, isegi kui nad ei müünud oma vahendeid aasta jooksul.
Tegelikult on viimase kümne aasta jooksul investeerimisfondide keskmine aastane maksukulu 1,3%. 1. "
1. Allikas: Morningstar seisuga 31.3.14. "Maksukoormus" on Morningstar'i mõõde, mis mõjutab maksude mõju kapitali kasvule ja tulude jaotusele majandustulemustes. Keskmiste näitajate arvutamisel kasutatakse kõige aktiivsemalt hallatavate avatud investeerimisfondide (va omavalitsuste võlakirja- ja rahaturufondid) aktiivsemalt hallatavate avatud investeerimisfondide vanimat aktsiaklassi, mis on kell 31.31.
Mõnel investeerimisfondil on suur käive, mis toob kaasa lühiajalise kapitalikasumi jaotamise igal aastal. Selliseid väljamakseid maksustatakse kõrgema maksumääraga kui pikaajaline kapitalikasum või kvalifitseeritud dividendid. Valides indeksifonde või maksu hallatavaid vahendeid mitte-pensionil olevates kontodes, saate oma maksuarve vähendada.
2. Kasutage protsessi kutsutud vara asukohta
Te võite oma investeeringutehingud paigutada maksukohustuslaste ja maksude edasilükatud kontode vahel nii, et see vähendaks igal aastal maksustatava portfelli tulu.
Siin on üldine vara asukohareeglite kogum, mida tuleb kaaluda:
- Asetage investeeringud, mis võivad Rothi kontol endaga kaasa tuua kõrgeima kasumi. See oleks selline, nagu väike kate ja arenevad turud.
- Hoidke investeeringuid, mis loovad pikaajaliste kasumite ja kvalifitseeritud dividendid mittepaiknemisteta kontodel. See oleks asi nagu S & P indeksifond või dividendivarud.
- Hoia fikseeritud sissetulekuid ja suuri käibeinvesteeringuid traditsioonilistes maksutagastusega kontodes Sellised asjad oleksid näiteks toormefondid, kinnisvarafondid, aktiivselt hallatavad fondid) ja võlakirjafondid.
- Kõrgemad maksukonsultandi kodumajapidamised peaksid kaaluma mitte-vananemise kontol hoitavate fikseeritud intressimääraga võlakirjade kasutamist.
3. Saagikoristuse kasumid ja kahjumid põhinevad teie maksusituatsioonil
Kui teie maksukoormus on madal (15% või madalam), võite langeda nullprotsendilise kapitali kasvutulu maksukoormesse - see tähendab, et te ei maksa realiseeritud kapitali kasvutulu eest. Saate kasutada maksuprognoosi, et näha, millised aastad see võib tekkida, tahtlikult kasumit aastatel, mil neid ei maksustata.
Suurema sissetulekuga inimesed peaksid iga-aastast kapitalikulusid mõistma, kui seda kahju saab kasutada tavapärase tuluga. Samuti võite kaotada kahjumi, et korvata teist kasumit, mis teil on.
4. Fondi vananemise kontod, mis põhinevad teie maksukontol
Maksuvabast majanduskasvu on raske leida ja nii tervishoiu- ja hoiukontod kui ka Rothi kontod pakuvad võimalust rahalisi vahendeid kasvatada, mistõttu peaksid üldiselt kõik need, kellel on õigus seda teha, rahastada seda tüüpi kontosid. Samuti on mõistlik rahastada ettevõtte raamatupidamisarvestust kogusena, mis on piisav täieliku mängu saamiseks.
Ettevõtte vaste pakub kiiret investeeringutasuvust.
Kui need esemed on paigas, määrab teie maksukõlblik nüüd ja edaspidi kindlaks, mida peaksite järgmisena rahastada. Allpool on esitatud üldised rahastamisjuhised:
- Fond Roth, kui teie praegune marginaalne maksukoormus on sama või madalam teie eeldatavast piirmäärast pensionile jäämisel.
- Fond maha arvutatavaid kontosid, kui teie praegune piirmäär on kõrgem kui teie oodatav piirmäär pensionile jäämisel.
- Maksimaalse võlausaldaja kaitse saamiseks rahastage täielikult kõiki kontode tüüpe. Mõnes riigis võib kõrgete sissetulekute / suure riskiga elukutsete puhul hõlmata annuiteetide ja rahalise väärtuse elukindlustuse rahastamist.
5. Tühistada maksuvõimalus pensionile jäämise korral
Sotsiaalkindlustus on maksu eelistatud sissetulekuallikas. Maksimaalselt 85% sotsiaalkindlustushüvitistest maksustatakse tulumaksuga .
See suurendab teie sotsiaalkindlustuse alguskuupäeva edasilükkamise potentsiaalset kasu, et saaksite rohkem tulu eluaegsetest eelistest.
Mõnedel juhtudel on kõige sagedamini esinenud neid, kes ei ole suure pensionitulu ja mõõduka IRA-konto tasakaalu, kasutades IRA väljavõtteid varakult pensionile jäädes, kuid viivitada sotsiaalkindlustusega, võib olla üsna kasulik ja parandada teie tulemust võrreldes teiste taganemisstrateegiatega.
6. Plaan põhineb üldisel eelduste kogumil
Paljud inimesed teevad nüüd oma maksusoodustust ja arvavad, et see näeb välja pensionile jäädes. Enamik finantsplaneerijate kasutab ka üldisi eeldusi. See on parem kui üldse mitte planeerimine, kuid arvan, et kohandatud eelduste kogum on alati parem kui üldise rusikareegli kasutamine. Parim plaanimine tuleneb isiklikust pikaajalisest maksuprognoosist ja nõuandest lähtudes teie isiklikust olukorrast.
See artikkel on täis üldiseid reegleid - ärge pimesi neid rakendades. Ma ei tea teie isiklikku olukorda ja teil võib olla asjaolusid, mis tähendavad, et mõned käesolevas artiklis soovitatud juhised ei oleks teile sobivad. Ükski raamat, artikkel või veebiteenuste foorum ei pruugi ületada väärtust, mida kvalifitseeritud finantsplaneerija või maksunõunik võib pakkuda personaliseeritud analüüsi jaoks.
7. Plaan, mis põhineb isiklikul maksueksperioodil
Hämmastavalt, paljud, kes arvasid, et nende maksumäär on pensionile jäämisel madalam, leiavad, et see pole tõsi. See juhtub kõige sagedamini neile, kes ausalt kaasa maksude edasilükatud pensioniplaanidele ja lõpuks palju raha IRAs ja 401 (k) s.
Pikaajaline maksuprojekt oleks näidanud oma tulevaste maksutamisviiside ja aitas neil teha varasemaid otsuseid, mis oleksid võinud parandada tasakaalu maksude ja maksejõuetuse vahel. Enamiku puhul ei taha maksuvabastusega pensionile jäämise kavas pensionile jäämist kogu oma varaga . See tähendab, et iga dollarit, mida peate tagastama, maksustatakse, seega peate võib-olla võtma $ 1,40 või rohkem iga dollarit eest, mida peate kulutama. Pensioniea suurim finantsstabiilsus on tavaliselt säästmise tasakaal erinevate kontode tüüpide vahel.