Paljud saavad kasu sellest, kui realiseeritakse kasumit õigel aastal.
Planeerimisega on teil suhteliselt palju asju, mida saate oma raha eesmärgil maksuvaba tulu realiseerimiseks teha. Kapitali kasvu kogumine on protsess, mille käigus müüakse tahtlikult investeeringuid, millel on pikaajaline kapitalikasum aastatel, mil seda kasu ei maksustata.
Kasumit ei maksustata, kui see toimub aastal, mil teil on kapitali kasvutulu nullprotsendilist maksukoormust.
Kuidas töötab null protsenti
Kapitali kasvutulu nullprotsendiline maksumäär kehtib inimestele, kellel on 15% marginaalmaksumäär või alla selle. N 2018 , mis kehtib abielus olevatele maksukohustuslastele, kelle maksustatav sissetulek on kuni 77 400 dollarit, ja maksukohustuslase tulumaksu maksjaga kuni 38 700 USD.
Isegi kui teie maksustatav sissetulek on tavaliselt üsna kõrgem, on sageli palju aastaid madalama tulumaksuseaastal ja mõnikord saate madalama maksumääraga aasta otstarbel pensionile jääda, valides, millistest kontodest iga aasta tagasi võtta.
Maksuvõimalused
Kõige levinumad maksuplaneerimisvõimalused ilmnevad, kui olete:
- Ajutiselt töötu.
- Müügikoht, kelle sissetulek varieerub igal aastal.
- Nad on vanuses 55-70 aastat ja võivad varsti minna pensionile või juba pensionile jääda.
Oletame, et olete abielus ja sel aastal on teie maksustatav sissetulek (mis arvutatakse pärast teie individuaalsete mahaarvamiste või tavapärase mahaarvamise lahutamist) umbes 60 000 dollarit.
Nüüd on teil võimalus tulu teenida enne, kui jõuate 15% suuruse maksukoormuse juurde; 17 400 dollarit ruumi täpselt.
Kui teil on varakapitali või investeerimisfondid mitte-vanaduskontol ja mõnel neist on pikaajaline tulu realiseerimata, on teil maksustamise planeerimise võimalus. Võite vahetada oma investeeringu midagi sarnast (nii et teie portfelli eraldamine ja riskitaluvus jääksid samaks) ja et realiseerimata kasum muutub nüüd realiseeritud kasuks.
Selles näites võite saada kuni 17 400 dollarit realiseeritud kasumist ja maksta neile tulumaksu.
Soovitatav kodune töö
Enne kasumi kogumise alustamist on mõned asjad, mida soovite kontrollida.
- Investeerimisfondid jagavad kapitalikasumi iga aasta sügisel. Mõned vahendid jagavad oma kasumit detsembri keskel. Kui teil on maksusüsteemide hallatavad fondid või indeksifondid, on kasum tõenäoliselt minimaalne, kuid fondid, mida ei hallata maksudega, võivad saada suure kasu. Te peate teadma, mis see kasu saab, enne kui te kavatsete kasumit realiseerida.
- Kontrollige oma maksudeklaratsiooni, et näha, kas teil on kapitalikahjum, mida eelmisest aastast edasi kantakse. Kui teil oleks minevikus tehtud kahjumit, viivad need üle lõputult. Kahjumi kasutatakse esmakordselt kasumi tasakaalustamiseks. Kui teil ei ole kasumit, võib tavalise tulu korvamiseks kasutada 3 000 dollarit kapitalikahast. Kui teil on tekkinud kapitalikahjumid, mis on edasi kantud ja kasumit realiseeritakse, kasutab teie kasum kõigepealt ära kõik teie vanad kahjumid. See on hea, kuid see ei pruugi olla teie jaoks parim strateegia.
- Veenduge, et teie maksudeklaratsioon oleks täpselt hinnatud. Kui te pole finantseerimisasutus, on kõige parem töötada maksuprofessionaaliga või finantsnõustajaga nende prognooside jaoks, kuid mõnedel inimestel on oma planeerimisel planeeritavate veebipõhiste maksude ettevalmistamise tarkvara abil mitu stsenaariumi.
Pensionäride kasumi saamise eelised
Saagikoristuste saamine võib olla tõhus viis saada maksusoodustust, kuid selleks, et see saaks töötada, peate looma harjumuse maksude kavandamisel ja maksuvõimaluste otsimisel iga langemise järel. Seda tehes saate järjekindlalt vähendada oma maksusoodustust pensioniea jooksul, mis tähendab, et teie vanaduspensioni sissetulek jääb teie taskusse.
Aga ole ettevaatlik. Prognoosimine võib olla kulukas vea. Kui olete kindel oma maksustatavast tulust, saate professionaalset abi.