Õppige, kuidas teha abielu IRA-i panust

Paljud paarid kaotavad suurepärase säästmise võimaluse - abistavad abikaasat abikaasaga abikaasat. Te ei pruugi olla teadlik abikaasade IRA reeglitest, mis seda võimaldavad. Siin on see, kuidas see toimib.

Peate teenima tulu

Igat tüüpi IRA sissemakse tegemiseks peab teenitud sissetulek võrduma IRA sissemakse summaga või sellest suurem. Abikaasade IRA osamakse korral, kui üks teie seast on piisavalt teeninud sissetulekut, saate teha abikaasale IRA sissemakse abikaasa jaoks, kellel ei ole teenitud sissetulekut.

See tähendab, et võite aidata abikaasale, kes töötab abikaasaga, abikaasale.

Abikaasade IRA toetuspiirangud on samad piirid nagu traditsiooniliste ja Rothi IRA-de puhul . 2016. aastaks tähendab see maksimaalset lubatud IRA-osamakse summas 5500 dollarit, kui olete alla 50-aastane ja 6500 dollarit, kui olete 50-aastane või vanem.

Määrake, kas see peaks olema Roth või traditsiooniline

Kui teie sissetulek ei ole liiga kõrge, saate teha abielulise IRA panuse kas traditsioonilisele IRA-le või Roth IRA-le . 2016. aastaks, kui teie kohandatud brutotulu (AGI) on 184 000 dollarit või vähem, võite teha abikaasa Roth IRA osamaksu mittetöötava abikaasa nimel.

Ma soovitan kõigil, kellel on õigus osaleda Roth IRA-l. Rothi sissemaksed lähevad pärast maksude tasumist ja kasvavad maksuvabalt. Pikemas perspektiivis võib Rothi kasutamine teie jaoks pensionile jäämisel paremat tulemust, sest Roth IRA väljavõtmine ei arvestata kindlates valemites, mis on IRS maksuseadustiku osa.

Kui teie sissetulek on liiga kõrge ja te ei saa Rothi sissemakseid teha, peate nägema, kas teie abikaasa IRA osamakse on maha arvatav või mitte.

Kui kasutate traditsioonilist IRA-d, vaadake, kas võite selle välja arvata

Kui kummalgi teiel ei ole ettevõtte sponsoreeritud pensioniplaani, on teie traditsiooniline IRA ja abikaasa IRA sissemaksed täielikult maha arvata.

Kui teil on sissetuleku piirangute otsimine ettevõtte poolt toetatud pensionikava (kas oma tööandja või omaenda plaani alusel, kui olete füüsilisest isikust ettevõtjana), siis enne kui otsustate, kas sissemakse on mahaarvatav. Kui teie sissetulek on liiga kõrge, ei saa IRA osamakse maha arvata.

Kaks sissetulekupiirangut kohaldatakse. Esimene kehtib teie võime kohta maha arvata oma IRA osamakse, kui olete ka osalenud ettevõtte pensionile. 2016. aastaks saate IRA-toetuse maha arvata, kui teie kohandatud kogutulu on alla 98 000 dollari.

Teine sissetuleku reegel kehtib teie võime kohta maha arvata abikaasade IRA osamakse. Kui teete abikaasa nimel abikaasa nimel abikaasat, keda ettevõtte sponsoreeritud plaan ei hõlma, kuid teie suhtes kehtib ettevõtte kava, siis võite ikkagi 2016. aasta eest maha arvata abikaasa IRA, kui teie kohandatud brutotulu on 184 000 dollarit või vähem.

Isegi kui te ei saa IRA-osamaksu maha arvata, võite ikkagi teha mahaarvamisele mittekuuluva IRA osamakse , mis paljudel juhtudel võib anda tagaukse sisenemise Roth IRA-le. Mittekahtuvad IRAd kasvavad ikka veel maksustatavalt ja saavad võlausaldajate kaitse (võlausaldajate kaitse IRA-de puhul erineb riigi õiguse alusel).

Kas noorem töötu abikaasa?

Traditsiooniliste IRA osamaksete puhul on maksimaalne vanusepiir, mis on 70 1/2. Võimalik, et võite kasutada seda abikaasade IRA osamaksu noorema abikaasa jaoks. Kui te töötate ja üle 70-aastase vanuse alampiiri, kuid teil on alla 70-aastane noorem töötu abikaasa, kasutades abikaasade IRA eeskirju, võite neile anda IRA-toetuse.

Alumine joon

Kui seda kasutatakse nõuetekohaselt, võib abikaasade IRA osamakse lubada teil rohkem maksta maksusoodustusega kontodesse.