Liikuge kaitselastest oma finantsstrateegiaga rünnakule
Igal aastal on palju pensionäre, kes on sundinud ennetähtaegselt pensionile jääma. Tegelikult näeb töötu hüvitiste uurimisinstituudi andmetel peaaegu pooled pensionäre pensionile minek varem kui nad kavandasid. Nendest ennetähtaegsetest pensionäridest valib ennetähtaegselt vabatahtlikult vaid veerand neist. Tervislikel põhjustel või puude tõttu on varakult pensionile jäänud 43%; 26 protsenti olid sundinud ennetähtaegselt pensionile jääma, kuna nad on vähendanud või oma ettevõtte sulgemist; ja 14% on varakult pensionile jäänud abikaasa või pereliikme hooldajana.
Ükskõik millised asjaolud viivad sind pensionile varem kui plaanitud, jääb veel üks asi: võib-olla peate oma finantsplaani ümber mõtlema nii lühi- kui ka pikaajaliseks. Teie esialgsed plaanid peavad olema täielikult ümber töötatud ja võite leida, et asju, mida te arvasite, pole enam vaja. Sõltumata sellest, on samme, mida võite astuda, et liikuda kaitsevõimeliselt oma finantsstrateegiaga solvavana.
Mida teha, kui olete sunnitud ennetähtaegselt pensionile jääma
1. Vaadake üle oma eelised. Kuigi te ilmselt ei eeldanud, et neid veel vaja on, peate kaaluma, millal ja kuidas hakata kasutama kõiki teile pakutavaid eeliseid. See hõlmab selliseid asju nagu sotsiaalkindlustus , tervishoiuteenused ja abikaasa eelised. Kui te ei saa sotsiaalkindlustust veel nõuda, kuna te pole jõudnud vanuseni 62 ja olete oodanud ravikindlustuse saamiseks 65-aastaseks saamist, peate võib-olla kaaluma tervishoiu alternatiivseid võimalusi.
2. Vaadake üle oma investeeringud. Peate tegema mõningaid otsuseid oma 401 (k) , IRA-kontode ja muude investeeringute kohta. Parim on jätta nende allikate raha väljavõtmine, et säilitada oma pensionile jäävad säästud. Vastasel juhul peate hakkama oma kulude katteks, et see vastaks teie investeeringute tulule.
Kui mõned investeeringud ei anna teile oodatavaid tulusid, nagu kinnisvarainvesteeringud , võib see kõige paremini müüa ja raha säästa. Pea meeles siiski, et investeeringute müümine võib käivitada kapitali kasvutulu, kui müüte kasumiga. Samuti mõtle sellele, kuidas te oma investeerimiskontodest taganeda. Maksupoliitikast lähtudes on tavaliselt mõttekas kõigepealt maksukohustuslikest kontodest loobuda, et teie 401 (k) või IRA jätkaks maksude edasilükatud kasvu.
3. Mõelge oma pensionimaksetele. Kui teil on pension , peate kaaluma, kas võtta seda ühekordse summana või saada seda igakuiste osamaksetena. Mõlemad võimalused võivad töötada hästi, kuid see sõltub teie olukorrast. Kui olete kogenud investor või töötate finantsnõustajaga, võite arvata, et ühekordne summa on kasulik, nii et saate sellel kasutada õigeid varasid. Kui soovite oma igakuise sissetuleku alusel toetuda, võib see kõige paremini võtta osamaksetena. Pidage meeles, et kui teie pensioni rahastasid isegi osaliselt teie, kasutades järelmaksumäärasid, teie pensionimaksed on osaliselt maksustatavad. See on oluline hoida perspektiivis, kui haldate maksuvabastusega või maksusoodustusteta kontode väljavõtteid, et maksukohustust minimeerida .
4. Hinnake, kui kaua teie raha kestab. Ärge pimesi ennetähtaegselt pensionile jäädes. Vaadake oma sissetulekut ja hinnake, kui kaua see raha kestab teie kulude ja eelarve põhjal. Näete, kus peate kohandusi tegema ja kuidas need teie elustiili mõjutavad.
Esiteks keskenduge suurematele kulutustele, nagu eluase ja tervishoid. Seejärel lisage oma eelarvesse muud kulud, nagu transport, toit, meelelahutus, isiklik hooldus ja reisimine. Võrrelge oma leibkonna jooksvate kulude kogukulu teie sotsiaalkindlustuse ja teie maksustatavate ja maksude edasilükatud pensionikontode alusel kogutud summaga. Seejärel arvutage eeldatava oodatava elueaga, et saada teada, kui kaua see aeg tõenäoliselt kestab, võttes aluseks teie hinnangulise tagasivõtmise määra. Kui riskite end lühikeseks ajaks, peate võib-olla üle vaatama oma kulutused või kaaluma, kuidas saate luua täiendavat rahavoogu kas täis- või osalise tööajaga või investeerides sissetulekut tekitavasse tootesse nagu annuiteet .
Kui teil on sellel teemal lisaküsimusi ja muid ennetähtaegselt pensionile jäämisega seotud küsimusi, laadige palun alla see e-raamat, ettenägematuid olukordi pensionilemineku ajal. Kui teil on konkreetsele olukorrale iseloomulikud küsimused, siis võite järgmiseks parimaks sammuks saada kvalifitseeritud spetsialisti nõu.
Avalikustamine: see teave antakse teile ainult informatiivseks ressursiks. See esitatakse ilma igasuguse konkreetse investori investeerimiseesmärke, riskitaluvust või finantsolukorda arvesse võtmata ja see ei pruugi sobida kõigi investorite jaoks. Varasemad tulemused ei viita tulevastele tulemustele. Investeerimine hõlmab riski, sealhulgas võimalikku põhisumma kaotsiminekut. See teave ei ole mõeldud ja ei tohiks olla aluseks mis tahes investeerimisotsusele, mille võite teha. Enne investeeringute / maksu / kinnisvara / finantsplaneerimise kaalutluste või otsuste tegemist konsulteerige alati oma õigus-, maksu- või investeerimisnõustajaga.