Paljud pensionikontod saab konsolideerida ühte
Milliseid kontode tüüpe saab kombineerida?
Üldiselt võidakse kontole, mis sarnaselt toimivad, kombineerida, kui olete pensionil .
Allpool loetletud esimesed 7 üksust töötavad sarnaselt. Kui saadate raha, on see mahaarvatav; kui võtate raha välja, see kajastub teie maksudeklaratsioonis kui maksustatav tulu . Kui teil on loendist esimesed 7 üksust erinevad kontod, saab neid ühendada üheks IRA-kontoga. Kontode kombineerimise protsessi nimetatakse IRA ümberpaigutamiseks või ülekandeks .
Vanaduskonto tüübid:
- IRA
- 401 (k)
- 403 (b)
- 457 (b) kava
- Lihtne IRA
- SEP IRA
- Keogh
- Pensioni plaan
- Roth IRA
- Roth 401 (k) (määratud Rothi konto)
Nimekirja kaks viimast elementi, Roth IRA ja Roth 401 (k) toimivad samuti sarnaselt üksteisega. Te ei saada maksu maha raha, mille olete pannud, kuid see kasvab maksuvabalt. Kui järgite reegleid, siis võite selle tühistada, see on tulumaksuvaba.
Kui teil on Roth IRA ja Roth 401 (k), võib pensionil oma Roth 401 (k) oma Roth IRA-ga üle kanda või kombineerida.
Üks erand samalaadsete kontode kombineerimisest on see, mida nimetatakse Rothi konversiooniks, kus saate maksu maha arvatavate pensionikonto raha (ühelt esimesest seitsmest kontotüübist) Rothi IRA-le.
Kui teete seda, konverteeritakse summa teie maksudeklaratsioonis selle aasta maksustatavaks tuluks.
Ja mis on loendist kaheksa, pensionikava? Kui teie pensionikava pakub sulle võimalust ühekordse makse jaotamiseks , saab ühekordset summat tavaliselt teie IRA-le üle kanda.
Graafiku järgi, milliseid kontosid saab konsolideerida, vaadake IRS-i ülemineku diagrammi, mis pakub suurepärast tabelit, mis näitavad teile kontode tüüpe, mille abil saate raha edasi ja tagasi transportida.
Kas abikaasad võivad pensioniarveid ühendada?
Abikaasad ei saa pensionikontode ühendada. Vanaduskonto pealkiri peab olema ühe isiku nimega. Abikaasa võib nimetada abisaajaks, kuid te ei saa kombineerida oma IRA oma abikaasaga. Teie surma korral saab teie IRA-d üle kanda ellujäänud abikaasa IRA-le, kuid mitte nii, et olete mõlemad elanud.
Millal saab pensioniarveid ühendada?
Kui te enam ei tööta ettevõtte jaoks, kus asub teie vanaduskonto, siis saab seda kontot üle kanda IRA-le. Varasemate tööandjate pensionikontosid saab kõik teie jaoks ühendada üheks või kahel IRA-ga, kusjuures maksu mahaarvatavad sissemaksed viiakse IRA-sse ja Rothi maksuvabastust puudutavad sissemaksed viiakse Roth IRA-i.
Kui töötate jätkuvalt ettevõtte jaoks , kellel on vanaduspensioniskeem, ei saa te seda pensionikontot mujalt liigutada. Kuid paljudel ettevõtte sponsoreeritud plaanidel on võimalik oma praegusest plaanist väljapoole pensionikontosid liikuda.
Võite oma 401 (k) plaani osutajaga kontrollida, kas saate ühendada vanad 401 (k) s või IRA-sid, viies need oma praeguse töökoha plaani. Enne sellise toimingu tegemist räägi finantsnõustajaga. Võib olla paremad võimalused kui raha suunamine ettevõtte sponsoreeritud plaanidesse.
Kui teil on SIMPLE IRA, peaksite enne SIMPLE IRA-i loomist ootama 2 aastat, enne kui ühendate selle teise tüüpi vanaduskontoga.
Kuidas ühendate vanaduskontod?
Kui ühendate vanaduskontosid, vahetage vara otse ühelt pensionikontolt teisele. Näiteks kui viite oma IRA-sse vana 401 (k) plaani, täidate paberimajandust, mis suunab teie vana 401 (k) plaani, et teha teile hüvitise maksmine otse uuele haldurile. Näiteks kui teie IRA oli Charles Schwabis ja teie nimi oli John Doe, siis teie 401 (k) pakkuja teeks čeeri tasumisele "Charles Schwabile John Doe kasuks".
Kas pensionide kontode ühendamisel on maksud?
Niikaua kui ühendate kontosid õigel viisil, ei tohiks olla võlgu olevaid makse.
Kui lähete vanaduspõhise konto arveldusarvele, saadab haldur aasta lõpuks teile 1099-R maksuvormi. Selles vormis teatatakse tehingust ülekandeks või turustamiseks.
Ülekannete või ümberpaigutamise eest võlgnetavaid makseid ei maksta, kui ümberminek toimub korrektselt . Mõnikord teatab haldur edastamisest valesti valesti. Kui tehingu kohta on ebaõigesti teatatud, kui teil on dokumente, mis näitavad, et raha läks otse oma uude pensionikavasse, ei tohiks see olla probleem. Teie raamatupidaja või maksukoostöötaja võib aidata teil oma tuludeklaratsioonis õigesti aru anda.
Kas peaksite ühendama pensioniarveid?
Minu arvates on mõistlik ühendada vanaduskontosid . Kui vanustate, on investeeringute haldamine lihtsam, vajaduste jaotamise jälgimine, aadressi muutmise hõlbustamine või soodustatud isiku muudatuste tegemine ning IRA abil saate kasutada turvalisi investeerimisvalikuid, näiteks CD-sid ja individuaalseid võlakirju, mis pole ettevõtte plaanidega saadaval.
Nagu iga muu tööstusharu, peaksite alati arvestama teenuse kvaliteediga hinna suhtes. Kui palju maksate oma praegust teenusepakkujat oma kontode haldamiseks? Kas saate selle konto teisele kontole, mis pakub paremat teenust või jõudlust sama või parema hinna eest? Tasud ja kulud võivad teie pensionile jäänud munaraku korral võtta suured hammustused, kui neid ei kontrollita.