Võite konsolideerida vanaduskontosid, kui saate raha mitmest kontolt ühele IRA-i kontole (või uuele avatud IRA-le). Seda nimetatakse IRA ümberpaigutamiseks või IRA ülekandeks. Siin on seitse põhjust oma IRA-de ja muude vanaduspensionide kontode ühendamiseks.
01 lihtsam investeerida
02 Vähendatud tasud
Lisaks sellele, kui ostate või müüte investeeringut, võib nõuda tehingutasu. Konsolideerides kontosid, peaksite aja jooksul olema väiksem kogukäive ja -ostu - see võib aidata vähendada tehingutasusid, ja mõned ettevõtted vähendavad või loobuvad tasudest, kui teie konto jõuab miinimumsuurusele.
Üks parimaid viise oma investeeringutasuvuse suurendamiseks on keskenduda sellele, kuidas vähendada investeerimistasusid, mida maksate, ja kontode konsolideerimine.
03 Ei jäetud nõutud minimaalsed jaotused
Kui jõuate 70-aastaseks saamiseni 1/2-ni, tuleb teil järgida IRS-i valemit, mis määrab kindlaks miinimumsumma, mille peate igal aastal oma pensionikontolt välja võtma. Seda nimetatakse vajalikuks minimaalseks jaotuseks .
Kui teil on mitu kontot, saadab iga finantseerimisasutus teile igal aastal paberimajanduse ja teavitab teid vajalikust minimaalsest levitamisest. See võib olla probleemideta. Ja kui teil puudub nõutav jaotus, on karistus. Nagu vananeb, on lihtne märkida paberitöö, mis jõuab kätte ja jätab tähelepanuta teatise.
Leiad, et teie kontode ühendamine on palju lihtsam (inimese kohta - te ei saa oma IRA-d üheskoos abikaasaga ühendada) ja võtta ühe jaotuse ühest IRA-kontost igal aastal, mitte püüda juhtida jaotusi 401 (k) s ja IRAd. Samuti võite töötada koos oma finantsasutusega, et see jaotada igakuiselt nii, et see muutub pigem palgatõusuks.
04 vabastab oma aja
Teil ei ole vaja arvutustabeleid jälgida investeeringute jälgimiseks mitmes kontos ja / või kui ühendate kontod võrguteenusega, näiteks Quickeniga, on teil vealeidmisega seotud probleeme vähem seotud. Ja kui peate muudatusi tegema, näiteks e-posti aadress, aadress või saaja muudatused, peate ainult ühe telefonikõne tegema.
Kui teil on kontosid mitmes kohas, võtab see aega ja paberitööd, et neid kombineerida, kuid kui teete, näete, et teie investeeritud aeg annab hea aja tagastamise.
05 Vähem esitamine
Teie investeeringud võivad olla sama turvalised ja mitmekesised, kui kombineerite kontosid ühe kindla turvahoidjaga. Maaklerikonto sees saate omavahendeid, aktsiaid, võlakirju ja isegi CD-sid. Teil ei ole vaja neid investeeringuid jaotada liiga paljudesse finantsinstitutsioonidesse. Lihtsam oma elu ja tugevdada.
06 teeb teie aadressi uuendamise lihtsaks
Hämmastavalt, paljud vanad vanaduspensioniskeemid kaotavad raha, sest kui nad liiguvad, unustavad nad oma aadressi uuendada. Kui ühendate endised 401 (k) kontod, ei pea te selle pärast muretsema.
07 parim abisaajatele
Kui ühendate kontosid, võib see olla ka hea aeg oma abisaajate nimede kontrollimiseks ja nende struktureerimiseks nii, et see oleks teie perekonnale ja lähedastele parim. Kui kontod on mitmes kohas, võib olla raske meeles pidada, keda sa kasusaajaks nimetasid, millistes kontodes.