Abisaajate nimetuste läbivaatamine on kriitiline.
Miks ülevaade toetusesaajate nimedest?
Paljud inimesed hooletusse jätta oma abisaaja nimetusi pärast abielu, abielu lahutamist või muud perekondlikus olukorras muutusi.
Seda on lihtne unustada, ja see hõlmab ka paberimajandust ja kellele meeldib paberimajandus?
Probleem sellega; abisaaja nimetus on õiguslikult siduv dokument ja see asendab teie tahet. See tähendab, et hoolimata teie praegusest suhte staatusest ja olenemata sellest, mida teie praegune ütleb, läheb vara isikule, kellele saaja nimi on määratud, kui viimati seda värskendati.
Kasusaaja nimetused Vähenda soovi
Mõned arvavad, et värskendatud tahe on kõigest vajalik. Teie tahe või usaldus ei välista seda, mis on abisaaja nimetuses elukindlustuspoliis, annuiteet või pensionikonto (nagu IRA või 401 (k) plaan). Toetusesaaja määramine on ülimuslik või kui üks pokkerimängija on seda öelnud, "abisaaja määramine vähendab testamenti." Ja kui te ei anna kellelegi IRA-i kontot? Riigi seadused võivad siis määrata, kellele see läheb. Sel põhjusel on oluline ajakohastada oma abisaaja nimetusi, et kajastada teie praeguseid soovi.
Näide planeerimisest läks halvaks
Ma töötasin kliendiga, kelle naine töötas suure riigikaitseettevõtte heaks. See oli teine abielu ja kui ta sai tõsise vähihaige, oli tal usaldus välja töötatud. Ta tahtis, et tema kaks last ja abikaasa saaksid ühe kolmandiku oma varast. Kuid ta ei värskendanud oma abisaaja määramist oma 401 (k) plaaniga ja nii, et suur arv kõik läks otse abikaasale.
Ta tahtis austada oma soove (õnneks lapsed alates tema eelnenud abielust), kuid kui ta saab 401 (k) sisse ja maksab lapsele, peaks ta oma tuludeklaratsioonist aru andma. Tema ja lapsed otsustasid selle asemel luua IRA-d tema nime all, kuid lastega, kes olid abisaajate nimeks, ja nad leppisid kokku iga jaotusega, mille ta neile endale lubas, võib ta maksude katmiseks piisavalt kinni pidada. See osutus õnnestunuks, kuid see on aastaid pidev administratiivne probleem. Sellist probleemi oleks võinud vältida pensionikava saaja vormi uuendamisega naise tööandja juures. (Märkus: tööandjal polnud valiku - nad peavad järgima toimiku saaja poolt määratud vormi ja ei tohi muuta jaotust pärast surma isegi siis, kui kõik pooled on muudatusega nõus.)
Kuidas kontrollida toetusesaaja nimetusi
Loo iga vanaduspangast, elukindlustuspoliitikast ja aastasust, mis teil on. Lisage oma loendisse kaks veergu; üks toetusesaajale ja üks kuupäev. Iga konto või poliisi korral märkige toetusesaaja ja kuupäev, millal see viimati uuendatud. Lisaks esmasele abisaajale peaksite nimetama ka tingimusliku abisaaja . See tähendab, et kui esmane kasusaaja eelneb sind, olete juba täpsustanud, kellele konto peaks seejärel minema.
Hoidke seda loendit sidumis- või failikaustas koos teiste oluliste dokumentidega. Ükskõik millistest muudatustest hoolimata tee see harjumus, et tõmmata see sideaine välja üks kord aastas ja vaadata seal sisalduvat teavet.
Kui teil on vaja soodustatud isikut uuendada, pöörduge ettevõtte poole. Nad saadavad teile soodustatud isiku määramise vormi, mille peate täitma, allkirjastama ja tagastama.
Mis on usaldus?
Paljud inimesed loovad tühistatava elustiili , mis reguleerib kõiki usaldusel põhinevaid varasid. Näiteks võiksite usaldada pankade, investeerimiskontode ja kinnisvara omandiõigusi. Olete usaldusisik ja kontrollige varasid nii elus kui tervena. Usaldusdokumendis nimetatakse järeltulija usaldusisikut, nii et kui te töövõimetuks või sureksite, võib pärija usaldusisik kergesti üle minna ilma palju haldusraskusi.
IRA või 401 (k) korral peab konto omanik olema tõeline isik. Te ei saa IRA-le või 401 (k) usaldusväärsusele ümber nimetada. Võite nimetada usalduse oma IRA saajana, kuid sellel võib olla puudusi. Kui teil on olulised varad IRA-de ja muude pensionikavade puhul, on kõige parem töötada kvalifitseeritud kinnisvara planeerimise advokaat, et aidata teil välja selgitada kõige parem viis abisaajate nimetamiseks.