Erinevad planeerimisalased kaalutlused kehtivad senisest vanemaks saades
Vanus 55
On aeg tõsiselt oma pensionile minekut planeerida.
Sa tahaksid hakata koostama prognoose, mis annaksid üksikasjalikku teavet teie vanaduspensioni tulude kohta. See vanaduspensioni kava on kõige paremini sätestatud ajakava kujul, et saaksite näha aasta-aastalt pensionide või sotsiaalkindlustuse algust. Selle asemel, et otsida parimaid investeeringuid, mõtle strateegiatele, mis aitavad teil oma eluaegset sissetulekut maksimeerida. Näiteks alustage osa oma portfellist võlakirjade redelitesse, nii et CD-de või võlakirjad oleksid välja pandud ja vastaksid teie tulevasele pensionieale.
Kui kavatsete ennetähtaegselt pensionile jääda , veenduge, et olete kindel, et maksate ravikindlustuse maksumust - see võib olla kulukas kuni 65-aastaseks, kui Medicare algab.
Kui teil on praegu vaja raha, võite pääseda oma 401 (k) rahatrahvile, kui te pensionite pärast 55. sünnipäeva jõuate.
Vanus 59 ½
See on kõige varem teie IRA ja teiste vanaduspensionide kontode väljavõtmine, ilma karistusmakse kehtestamata.
Mõned pered saavad kasu selles vanuses tagasitõmbumisest ja viivad oma sotsiaalkindlustuse alguseni kuni 70. eluaasta. Teie maksudeklaratsioonile ilmub pensionikonto väljavõtmine, seega on nüüd hea aeg hakata uurima, kuidas teie vanaduspensioni saab maksustatud .
Samuti soovite uurida pikaajalise hoolduskindlustuse kulusid ja eeliseid, et katta tervishoiukulusid hilisemas elus, mida ei hõlma Medicare või Medicare'i täienduspoliitikad.
Alustage kassapargi loomist, kui olete soovitud pensionieas viie aasta jooksul . Hankige oma investeeringutega konservatiivsemaks ja kaaluge koosolekut vanaduspensioniplaaniga, kes aitab teil näha, kas teil on möödas paari aasta jooksul pensionile jäämiseks piisavalt raha.
Vanus 62
See on siis, kui saate hakata sotsiaalkindlustushüvitisi saama, kuid kui saate oodata kuni 66-aastaseks saamise perioodiks, saate suurema sotsiaalkindlustushüvitise saamise. Sa saad veelgi suurema kasu, kui ootate kollektsiooni alustamiseks 70-aastaselt. Loe enne sotsiaalse turvalisuse reegleid, näiteks sissetuleku piirangut enne seda olulist planeerimisotsust. Sissetulekupiirang võib teie hüvitise suurust vähendada, kui võtate varakult kasutusele sotsiaalkindlustuse ja jätkate tööd.
Samuti peate vaatama muutusi oma kindlustusvajadustes ja veenduma, et teil on oma põhilised kinnisvara planeerimise dokumendid .
Vanus 65
Vanus 65 on siis, kui Medicare algab. Enamik USA inimesi peaks registreeruma Medicare'i mõni kuu enne oma 65. sünnipäeva, isegi kui neil on tööandja või pensionile jäänud tervisekaitse. Osa ravikindlustuskaardist on tasuta, kui teil on USA-s juba piisavalt aastaid, kuid Medicare B osa ei ole tasuta. Maksate oma eelmise kaheaastase maksudeklaratsiooni alusel teie MAGI (muudetud korrigeeritud brutotulu) alusel tasu.
Kui teie praegune sissetulek on palju väiksem kui teie sissetulek oli kaks aastat tagasi, võite taotleda oma Medicare B-osa lisatasu vähendamist.
Vanus 70
Kui jõuate vanuse 70-ni ja kauemaks, muutuvad sellised strateegiad, nagu tagasipööratud hüpoteegid ja kohesed annuiteedid, atraktiivsemaks. Need võivad lubada teil suurendada oma sissetulekut ilma tururiski võtmata.
Enamiku paaride jaoks on suurema sissetulekuga sotsiaalkindlustuse alustamist viivitada seni, kuni ta jõuab 70-aastaseks, kuid see ei tähenda mingit kasu, kui 70-aastaselt hakatakse hüvitisi alustama.
Vanus 70 ½
Kui peate 70-aastaseks saama, peate oma IRA-de ja / või muude kvalifitseeritud vanaduspõhiste arvete, nagu näiteks 401 (k) plaanide puhul jaotama. Neid kohustuslikke jaotusi nimetatakse nõutavateks minimaalseteks jaotusteks või riskimaandamisinstrumentideks. Neid saab teha sularahas või saate investeerida aktsiaid.
Dollari kogusumma, mis on jaotatud, kajastub teie maksudeklaratsiooni maksustatavas tulus. Võimalik, et maksud on kinni peetud otse distributsioonidest. See on sageli hea mõte, et maksudeklaratsiooni esitamisel ei läheks raha kokku.
Vanus 75+
Oluline on iga paari aasta tagant plaane läbi vaadata. Perioodilised ülevaatused võimaldavad teil püüda väikesi probleeme, enne kui need muutuvad suurte probleemide tõttu. Samuti soovite mõnda mõtlema elukvaliteedi otsustele ja alustada nende arutamist oma abikaasa ja lähimate pereliikmetega. Võib olla raske neid vestlusi alustada, kuid teie planeerimine on teie ülesanne vastutustundlik ja see muudab kõik asjaosaliste jaoks kõik lihtsamaks.