Ükskõik mis teie ideaalne nägemus pensionileminekuks võib olla, peate suutma vastata mõnele olulisele küsimusele, et muuta teie unistus tegelikkuseks.
Siin on viis põhiküsimust, mis peaksid olema kõigi pensionile jäämise planeerimise tegevuste keskmes:
Mida sa vaatad, et saaksite kõige rohkem oma pensionieas ära teha?
Teie 20ndate, 30ndate ja 40ndate aastate jooksul võib olla raske täielikult ette kujutada, kuidas te oma rahalise vabaduse aastaid kulutab. Kui jõuate vanusepiirini 10-15 aastaks, suureneb tõenäosus tõenäoliselt. Ükskõik, kas olete oma karjääri alustanud või valmis varakult lõpetama, tehke aeg kindlaks teha, miks ta pensionile jääb. See algab üldisest arusaamisest sellest, mida te ootama kõige rohkem teeme.
Kasutage neid täiendavaid küsimusi, et aidata teil:
- Kuidas te praegu oma vaba aega veedate?
- Kui tihti kavatsete sõpru või perekonda sõita?
- Kas regulaarne puhkus on teie plaani osa?
- Kas soovite osalise tööajaga töötada, vabatahtlikult töötada või ettevõtte alustada?
- Kust sa otsustad elada?
Kui pensionile jäämine on kaugel unistus või kui teil ei ole mõtet, kui soovite tööjõust lahkuda, keskenduge lihtsalt sellele, mida te praegu naudite oma tänapäeval kulutades.
Teie isiklik määratlus pensionileminekuks võib olla nii lihtne, kui teil on võimalus pühendada rohkem aega ja ressursse praeguste nähtustega.
Kui kaua läheb sulle kõige rohkem vaja raha
See küsimus tõesti küsib, kui kaua te elate kavatsete. Oodatav eluiga ei ole tegelikult midagi, mida võiksite mõelda, kuid reaalsus on see, et teie oodatav pikaealisus mängib olulist rolli teie pensionile planeerimise prognoosides.
Mida pikem on teie eeldatav eluiga, seda suurem on pensionile jäämise eeldatav maksumus.
Kui keskmine paar jõuab 65-aastaseks, on suurem kui 50-protsendiline võimalus, et üks inimene elab üle 90. Enne kui te saate hinnata, kui palju aastaid te pensionite eest kulutate, peate ilmselt välja mõtlema, millal soovite pensionile minna. Ma soovitan alati kasutada võimalikult lühikest eluiga. Kuid sa peaksid ka oma oletusi kohandama vastavalt oma tervise ja heaolu ajaloole ning ka oma perekonna pikaealisuse ajalooga.
Kui te ei ole selle kohta kindel, võite kasutada keskmist oodatavat eluiga (mehed - 85, naised - 88). Kui te ei tea, mis aegumiskuupäeva kasutada (või teie pensionilemineku kuupäev on liikuv sihtmärk), saate kasutada iga reaalset pensionilejäämise kuupäeva valikute võrdlemiseks mõnda erinevat pensioni stsenaariumi.
Kui palju pensionile jäämist te tegelikult vajate?
Parim lähenemisviis on alustada ennustamist, kas kavatsete lihtsalt püüda säilitada oma praegune elatustase või ennustada, et see nõuab rohkem või vähem. Kui teil on soovitud pensioniea kuni viis aastat või vähem, peaksite tegema pensionile jäämise tegeliku eelarvekava.
Vastasel korral on üldine juhis esialgu suunatud 70-90 protsendi sissetuleku asendamise määrale.
Seda saab alati üles või alla reguleerida sõltuvalt sellest, kas soovite aktiivsemat või säästvat elustiili nautida. Kas olete huvitav teada, miks vähem kui 100 protsenti ennetähtaegsetest sissetulekutest on üldiselt vaja oma elustiili säilitamiseks? Enamik uurimistöid näitab, et pensionäri keskmine kulu on tavaliselt 70-90 protsenti eelpensioni sissetulekust.
Pidage meeles, et see number on vaid pallipunktide hinnang ja teie praeguse ja tulevase eelarve läbivaatamine on usaldusväärsem soovitusliku sissetuleku summa kindlakstegemiseks. Paljud muud tegurid, nagu planeeritud elustiili kulud, tulevased inflatsioonimäärad, oodatavad tervishoiukulud ja kas võlgnevused on või ei mõjuta teie pensionile jäämise täieliku rahastamise koguhulka.
Siin on suhteliselt lihtne kalkulaator, mida saate kasutada, et hinnata, kui palju teie vanaduskontod on pensionile jäämise jaoks väärt.
Samuti aitab see näha, kas olete pensionile jäämise eesmärgi saavutamiseks valmis.
Kui palju peaksin ma praegu säästma?
Lihtne vastus sellele on nii palju kui võimalik. Selleks, et asendada umbes 80 protsenti oma eelpensionist, peate üldiselt säästa umbes 10-20 protsenti sissetulekut kogu tööaasta jooksul. See võib olla raske neelata, kui olete oma karjääri varases staadiumis või keskendudes kõrge intressimääraga tarbijate võlgade tasumiseks.
Kui te ei saa praegu nii palju salvestada, kui soovite vähemalt proovida panustada oma tööandja sobivasse panusse, kui see on olemas. Võlgade vähendamine aitab ennekõike parandada teie rahalist heaolu . See on ka oluline samm pensioniplaani protsessis. Kui soovite tagasi soovitud säästumäära tagasi, kasutage põhipensioni arvutamist, et hinnata oma tegelikku säästupakkumist, et saada teid rajal.
Kui suur osa teie pesapakkust saad endale lubada igal aastal pensionile jäädes?
Tavaline tarkus finantsplaneerijate seas sageli tugineb "kindlale tagasivõtmise määrule" 4 protsenti aastas. 25. reegel on väga sarnane ohutu kõrvaldamise määraga. See tähendab, et teoreetiliselt peate 25-kordseks oma esimese aasta täiendava sissetulekunõude teie pensionile pandud muna jaoks.
See tähendab, et sissetuleku eesmärgi saavutamiseks on vaja 1,25 miljonit dollarit (25 korda 50 000 dollarit) pensionikulude katteks, mis ei kuulu kindlate sissetulekuallikate hulka, nagu sotsiaalkindlustus, pensionid või muud sissetulekuallikad. Pidage meeles, et see on üldine suunis ja mõiste "ohutu kõrvaldamise määr" võib olla äärmiselt eksitav. Võimalik, et kõige suurem on see, et ennetähtaegselt pensionile jäämise aastatel jääb paindlikkus, sest reaalne turvaline äravõtmise määr sõltub investeerimistulemuste järjestusest ja inflatsioonimääradest esimesel kümnel pensionieas.
Ilmselt ei ole üllatav, et pensionileminek on enamiku ameeriklastest töötajate peamine finantsplaneerimise prioriteet. Kahjuks kulutavad enamus meist suurema reisi või suurema ostu jaoks rohkem aega kui pensionile jäämiseks. Hea uudis on see, et kogu pensionilemineku planeerimise protsess võib olla palju väiksem, kui keskendute ainult viiele olulisele küsimusele.
Jälgi Scotti Twitteris , Facebookis ja FinancialFinesse.comis .