REDUXi ja sõjaväelise pensionile jäämise erinevuste mõistmine
Aktiivse sõjaväe liikmetele on olemas kaks eraldiseisvat pensioniplaani. Need on High Three ja REDUX pensionile jäämise programmid.
Isegi sõjaväe liikmed ei mõista sageli mõne teise plaani valimise tagajärgi.
Kõrge kolme sõjaväelise pensioniplaan
Traditsioonilise kolme suure sõjaväelise vanaduspensioni kava kohaselt on teenistusliikmetel, kes sisenesid teenistusse pärast 31. juulit 1986, õigus saada keskmiselt 50% pensioni nende kolme põhipalga teenimise aasta kohta. Iga aasta, mil sõjaväeline liige teenib pärast 20-aastast kaubamärki, teenib see täiendavalt 2,5% tõusu standardsele 50% pensionile. Näiteks, kui te oleksite töötanud veel 10 aastat ja sõjaväelastega 30-aastase aktiivse teenistuse teenistusse jääda, oleks teil õigus saada oma baasi 75% (50% + 2,5% x 10 täiendava aasta) eest maksma.
Sõjaväe liikmetel on nende hüvitiste kogusumma mitu komponenti. Suurem osa nende palgakontrollist koosneb nende põhipalgast või palgast ja täiendavatest toetustest, nagu eluasemetoetused ja baasraha (BAS).
BAH ja BAS ei sisaldu arvutustes pensionile jäämiseks. Sõjavägi arvutab välja oma vanaduspensioni teenindusliikmete põhipalga alusel.
REDUX salmid suur kolme sõjaväelise pensioniplaani
Kui sõjaväe liige jõuab oma 15-aastase teenistusaastani, on tal võimalus valida ühekordne 30 000-dollariline boonus, mis seejärel nõuab tema sisenemist REDUX pensionile.
REDUXi all arvestab Kaitseministeerium teenistusliikme vanaduspensioni vähendatud määraga 40% oma baaspalgist traditsioonilise 50% asemel 20-aastase teenistuse asemel.
REDUXi pensioniplaani muud aspektid vähendavad aeglaselt teenistuse liikme kogu vanaduspensioni. Erinevalt traditsioonilisest kolmest suure pensioniplaanist nõuab REDUX elukalliduside korrigeerimist. Korralise kolme suure sõjaväelise vanaduspensioni kava kohaselt korvab valitsus korrektsioonide elukallidust igal aastal kooskõlas tarbijahinnaindeksi (CPI) tõusuga. Kui aga otsustate REDUXi pensionile jäämise kava vastu võtta, on elukursi korrigeerimine võrdne THI-ga miinus 1% aastas.
Miks REDUX võib olla halb leping
Kümme protsenti oma sissetulekust pärast pensionile jäämist (võib-olla varem kui 38-aastane), kuni teie surm on tõenäoliselt märkimisväärne sissetulek. REDUXi ja High kolme vanaduspensioni plaani vahele jääv 10% vahe erineb tõenäoliselt palju rohkem raha kui saadud 30 000 dollarit boonus, isegi kui teenite selle boonuse jaoks uskumatu tulususe.
Näiteks teenindab sõjaväelane teenistuses oleva 20-aastase teenistusega 2013. aastal ameeriklasest seersant-esmaklassi (E-7), kes saab oma föderaalvalitsuse pensioni tavapärase kolmel suure pensioniplaani alusel (ligikaudu 50% keskmisest tema kõrgeimast kolme aasta töötasust - 4 281 dollarit) või 25 680 dollarit aastas.
Järelikult teeniks ta ainult 1712 dollarit kuus või 20 548 dollarit aastas, kui ta oleks võtnud REDUX pensioniea.
Võttes REDUX pensionikava, maksab teenistuse liikmetele selle näite puhul alla viiekümne tuhat dollarit aastas kaotatud vanaduspensioni sissetulekuga. See võrdub üle 150 000-dollarilise sissetuleku kaotuse 30-aastase pensionilejäämise (38-68-aastased) kaotamata elamiskulude korrigeerimisega. See 30 000 dollarit hakkab praegu vaatama väga kallis, kas pole?
REDUX võtmine võib tähendada
Hoolimata 30 000-dollarilisest boonusest teenistuse liikme 15. aastapäevale, on REDUX pensionile jäämise kava heakskiitmiseks märkimisväärne rahaline puudus. Kuid võib esineda väheseid juhtumeid, kui osalise ühekordse summa vähendatud pensioni saamine võib olla rahaliselt mõttekas.
Paljud sõjaväelased nõustuvad REDUX pensionikavaga, et maksta välja suure intressiga võlg.
Või on neil laste jaoks palju kolledži õppemaksu, mida nad oma karjääri jooksul ei päästa. Või võivad nad soovida arvestada ühekordse summaga, et investeerida 10-protsendilisse erinevusse iga-aastases vanaduspensionieas.
Kuigi 30 000-dollarine boonus, mis on REDUXi pensionile jäänud, võib tunduda kena viie aasta pärast, enne kui jõuate 20-aastasele pensionimärgile, on oluline mõista pikaajalisi mõjusid, mis mõjutavad kogu teie pensionilejääki. Sageli on väga raske sissetulekut kaotada 10% ja ka väiksemate elukvaliteedi korrigeerimiste korral aastas 1%. Sageli ei ole lühikese aja jooksul kasulik püstitatud pikaajalise pensioni saamise ohvriks teie kuldsete aastate jooksul.
Külalisautor Hank Coleman on Ameerika Ühendriikide armees, kes praegu tegutseb aktiivselt. Hank on kaunistatud lahingute veteran, kes on üle 11 aasta ja kellel on kaks aastast Iraagis toimuvat ekskursiooni. Lisaks sellele kirjutab Hank oma blogi "Rahaküsimused ja isiklikud finantsid". Saate jälgida Hank Twitter'is @HankColeman'is või vaadata iTunesis oma podcastit "Sinu raha: teie valikud".