Kas refinantseerida, kui hinnad on madalad?
Lõppkokkuvõttes, mida peaksid madalamad intressimäärad teile tähendama? Käesolevas artiklis käsitleme hüpoteeklaene, mida peaksite kaaluma madala hüpoteegi intressimäärade perioodidel.
Madalamad intressimäärad ja fikseeritud intressimääraga hüpoteek
Föderaalreservi intressimäärade vähendamine ei tähenda tingimata fikseeritud intressimääraga hüpoteekide intressimäärasid . See tuleneb sellest, et võlakirjade intressimäärad, mitte Fedi määr, suunavad fikseeritud hüpoteegi määra.
Olete ilmselt kuulnud, et hüpoteegi refinantseerimine on mõttekas, kui uus intressimäär on vähemalt kaks protsendipunkti madalam kui teie praegune kurss. Unusta see nõuanne. See võis töötada päevadel, mil võis saada ainult 30-aastase fikseeritud intressimääraga hüpoteegi, kuid seda ei kohaldata tänapäeva finantsturgudel, kus on palju võimalusi oma kodu finantseerimiseks, sealhulgas fikseeritud hüpoteeklaenud 15, 20, või 30 aastat, viie- ja seitsmeaastased õhupallilaenud ning mitmesugused reguleeritavad intressimääraga laenud (ARM-id).
Isegi kui te ei saa tingimata oma kuumakset refinantseerimisega alandada, võib siiski olla mõttekas refinantseerida, kui saate ARM-i ebaturvalisuse fikseeritud määra stabiilsuse kohta vahetada.
Marshall Loeb of CBSMarketWatch.com pakub juhiseid, mis aitavad teil otsustada, kas refinantsida oma raamatus " 52 nädalat finantsspetsialistiks" .
Madalamad intressimäärad ja reguleeritavad intressimäärad (ARM)
Fikseeritud intressimääraga hüpoteeke, mis on mitterahaliste hüpoteekide intressimääraga, mõjutavad kohandatud hüpoteeklaene rohkem finantseerimise määra muutused, kuna sellised laenud on seotud lühiajaliste intressimääradega, nagu näiteks riigikassa arve (T-arve), mis järgivad Fed-i määra.
Kuid kui ARM on mõttekas? Kui te plaanite kodus jääda vaid mõne aasta jooksul ja võite ARM-i saada märkimisväärselt vähem kui fikseeritud intressimääraga hüpoteek, võite ARM-i minna edasi. Reguleeritavad intressimääraga hüpoteegid on populaarsed ka inimestel, kellel võib olla raskusi kõrgemate fikseeritud intressimääradega laenu saamiseks. Madalam ARM-i määr vähendab nende igakuist makset, mis lihtsustab nende laenuks kvalifitseerumist.
Kui aga teil on ARM-i juba olemas ja kavatsete pikaajaliselt jääda oma maja, kaaluge tänasele fikseeritud hüpoteeklaenude intressimääradele lukustamist.
Madalamad intressimäärad ja kodumaised laenud
Kodukapitali laenuintressid järgivad peamist intressimäära, nii et neid mõjutavad otseselt Fedi intressimäärade tõus ja langus, kuigi need on alati kõrgemad kui tavalised hüpoteegi määrad.
Kui intressimäärad on madalad, on suurepärane aeg kodukapitalilaenu (kuid mitte tingimata kodukapitali krediidiliini puhul, mis toimib erinevalt). Kuid te peaksite olema väga ettevaatlikud, kui kaalute kodukapitalilaenu ja võtaksite selle välja ainult siis, kui see on majanduslikult mõttekas.
Otsuse tegemine refinantseerimiseks
Kui otsustate refinantseerida, siis võtke kõigepealt ühendust oma praeguse laenuandjaga, et näha, kas võite nendega läbirääkimisi lõpetada, mõnedest sulgemiskuludest loobuda.
Kui see ei toimi, saate helistada kohalikele laenuandjatele hinnateabe saamiseks. Tänapäeval on parim viis hüpoteekide otsimiseks ja võrdlemiseks seda teha veebis üks paljudest veebisaitidest, mis pakuvad seda teenust, näiteks quickenloans.com või bankrate.com, et nimetada vaid mõnda neist. Paljud Interneti-vahendused võimaldavad teil ka laenu taotleda veebis.
Kui määrad on madalad ja te olete turul madalama hüpoteegi määraga, ärge kartke uurida, kas saate refinantseerimise abil raha säästa.