Sulgemiskulud on rahalised vahendid lisaks laenudele tehtavale sissemaksele arveldamisel. Zillowi sõnul on need kulud tüüpiliselt 2 kuni 5 protsenti kodu ostuhinnast. Kulud riigiti erinevad, kuid sularahamaksetel võib olla vähem kulusid kui rahastatud ostud.
Millised on lõppmaksed ja kes neid tasub?
Kuigi paljud kulud on seotud rahastamisega, on teised hüpoteeklaenud sõltumatud. Mõned kulud on tavaliselt seotud kas ostja või müüjaga, kuid kõik on vabalt kaubeldavad. Ostja turul, kui vara müüakse aeglaselt, soovivad murelikud müüjad sageli nõuda osa ostja sulgemiskuludest. See on vähem tõenäoline müüja turul, kui vara müüb kiiresti.
Mõned kulud on selgelt müüja vastutusel. Näiteks maksab müüja tavaliselt kinnisvarakomisjoni koguarve; see on müüjale sulgemiskulud. Summa arvatakse maha müügist saadud tuludest ja sulgemisagent kirjutab kinnisvarafirmade noteerimise ja müümise kohta kirja. Samuti müüja maksab oma kinnisvaraadvokaadi eest, kui ta on selle kinni pidanud. Kui müüja ei ole veel maksnud aastaseid kinnisvaramaksu, müüb müüja ostja selle päeva jooksul, mil müüjal oli kodu.
See krediit vähendab sularaha ostjale sulgemisel.
Tavaliselt maksab ostja hüpoteegi tasu - taotlus, lähtepunktid, allahindluspunktid, hüpoteekide kindlustus , krediitkaart, hüpoteegi vahendaja tasu. Laenuandjad ei võta tavaliselt kõiki neid makse iga tehingu eest. Lähtepunkt kompenseerib laenuandja või hüpoteegi vahendaja oma töö eest; soodustuspunkt vähendab intressimäära .
Iga punkt maksab 1 protsenti laenusummast. Rääkige oma laenupidajale võimaliku amortiseerimisega - kaasa arvatud laenuga - mõned neist tasudest. See suurendab teie igakuist hüpoteeklaenu, kuid vähendab sulgemisel laekunud sularaha.
Muud sulgemiskulud, mis kaasatakse koduostude eelarvesse
Sulgemiskulud hõlmavad paljusid tasusid. Näiteks kaitseb tiitliga kindlustus endise omandiõigusega seotud vigade eest, nagu võltsitud dokumendid, avastamata pärijad või avalikustamata kinnipidamisõigus. Tavaliselt väljastatakse samal ajal kahte erinevat poliitikat. Üks on laenuandja poliitika, mis on kohustuslik, kui saate hüpoteegi. Teine on vabatahtlik, kuid väga soovitatav majaomaniku poliitika. Kohalikud tollid mõjutavad seda, kes maksab, kuid ostjad ja müüjad tihtipeale sõlmivad tiitelkindlustuse makseid. Tavaliselt maksab poliitika vähem kui 1 protsenti kodu ostuhinnast.
Dokumentide salvestamise tasud tuleb tasuda tehingu ja hüpoteegi või usalduslepingu eest . Riik võib ka hinnata ülekandetasusid uute ja eeldatavate hüpoteekide puhul - tavaliselt laenuvõtja poolt - ja müüja poolt makstud toimingu alusel.
Laenuandjad nõuavad majaomaniku riskikindlustust. Olenevalt vara asukohast võib kohustuslik olla ka täiendav üleujutus, tuul või maavärin.
Need aastased tegevuspõhimõtted kehtivad sulgemise päeval, kuid majaomanik võib neid enne tähtaega tasuda. Kulud pakkujate seas on väga erinevad, nii et leiate oma vajadustele vastava parima hinna. Täisaasta lisatasu tuleb tasuda sulgemisega.
Laenuandjad vajavad kinnisvara hindamist , mida ostja tavaliselt kontrollimise ajal maksab. Kulud varieeruvad sõltuvalt kodu suurusest ja FHA hinnangud maksavad rohkem kui tavapärased hindamised.
Laenuandjad koguvad ka kahekuulise maksejõu hüpoteegi maksmisega kaasnevate võlakohustuste jaoks, nagu riskikindlustus ja omandimaksud. Need kulud tuleb tasuda ka sulgemisel.
Teie hea usu hinnangu mõistmine
Siin on suhteliselt põhjalik loetelu tavapärastest sulgemiskuludest, mis tuleks heas usus hinnangus esile tõsta:
- Laenu algatamise tasu (1% laenatud summast või 100 dollarit iga 10 000 dollari eest, mis on laenatud)
- Laenuintressi tasu
- Laenu taotlemise tasu ($ 75 kuni $ 400)
- Punktid (intressimäära "allahindlus": 100 kuni 300 dollarit iga laenatud 10 000 dollari kohta)
- Laenuandja advokaaditasud
- Ostja advokaaditasud
- Hindamislõiv
- Krediidiaruanne
- Laenuandja kontrolli tasu
- Mortgage maakleritasu või tasu
- Maksu teenustasu
- Menetlustasu
- Kindlustatu tasu
- Wire Transfer tasu
- Intress alates arvelduspäevast kuni esimese hüpoteegi maksmise kuupäevani
- Eraõiguslik hüpoteegi kindlustusmakse teie laenuandja kaitsmiseks (750 kuni 1750 dollarit)
- Ohukindlustusmaksed
- Kinnisvara maksud alates arvelduspäevast kuni maksuaasta lõpuni
- Arveldus- või sulgemishüvitis / tasulised tasud
- Dokumendi ettevalmistamise tasu
- Notari tasu
- Jaotuseotsingu ja pealkirja kindlustus, et kaitsta oma laenuandjat (400 kuni 600 dollarit)
- Kindlustuskaitse, et teid kaitsta
- Registreerimistasud
- Maksumärgid
- Kahjurikontroll
Kinnisvaraarenõuete seaduses nõutakse, et laenude ohvitserid saadavad taotlejatele kolme aasta jooksul pärast laenutaotluse allkirjastamist eeldatava sulgemiskulude hüvitise hinnangut (GFE). Need hinnangud on lõplike tasude lähedal ja jõuavad tavaliselt umbes 30 päeva enne sulgemist. Kui teil on rohkem aega ettevalmistamiseks, paluge laenuvõitlejal eelnevalt laenu anda, enne kui hakkate koduseid vaatama. Taotlege GFE hinnangulisi makseid. FHA laenud võimaldavad sulgemiskulusid tasuda kinkekaartidega ning teie riigil või linnas võidakse kasutada esmakordseid koduvõrgu saateid, mis aitavad sulgemiskulusid kokku hoida. Arutlege võimalustega kohaliku laenuametniku või kinnisvaramaakleriga.