Määratlus ja selgitus
Hinnangulised tasud peaksid olema näidatud teie laenuprognoosile või usaldusväärsele hinnangule, kuid tasu täpne summa võib prognoosi tekkimisel tundmatu olla.
Tavaliselt maksate need tasud taskukohaste tasude abil, kasutades selleks tšeki või krediitkaarti, kuid mõnikord maksate hindamise lõppedes.
Miks laenuandjad vajavad hinnanguid
Laenuandjad peavad teadma, et nad ei anna teile mõistlikku rahasummat. Nad tahavad kontrollida, kas maja on väärt rohkem, kui te laenate, et nad saaksid oma raha tagasi maksta, kui kodude hinnad oluliselt ei kukuks.
Laenutagatis: kui saate hüpoteeklaenu, on vara laenu tagatiseks : kui te lõpetate maksete tegemise, võib laenuandja omandada kinnisvara, müüa selle ja kasutada võlgade tasumiseks müügi tulusid. Teisisõnu, laenu tagab või tagab ostetav vara. Enamik inimesi usub, et sulgemine neile kunagi ei juhtu , ja loodetavasti see pole nii, aga nõustute selle kõigi oma laenulepingutega.
Erapooletu teave: laenuandjad ei külasta meid ja vaatavad teiega maju, ja nad ei ole kohaliku kinnisvaraturu eksperdid.
Inimesed ja organisatsioonid, kes teile raha annavad, võivad olla tuhat miili eemale ja teie laenu võib müüa investoritele kogu maailmas. Nad ei näe kunagi materjalide kvaliteeti ega kodus seisundit isiklikult, siis kuidas saavad nad olla kindlad, et nad saavad oma raha tagasi? Selleks, et teada saada, mis on teie kodu väärt, laenuandjad saavad hindamise sõltumatu professionaalilt, kes ei ole tehinguga emotsionaalselt ega rahaliselt seotud.
Mida hindaja kasutab?
Hindaja hindab, kui palju kodus on väärt. Selle hinnangu saamiseks peab hindaja vara külastama ja hindama. Enamikul juhtudel lähevad hindajad maja sisse, et näha sisustuse seisundit ja omadusi.
Hindajad peaksid võtma mõõtmisi ruudukujuliste materjalide ja muude omaduste kontrollimiseks sees ja väljas. Näiteks:
- Kas köök või vannituba on remodeeritud? Kui kaua aega tagasi, ja kas töö on professionaalne?
- Millised materjalid on kaetud põrandaga ja kas need on heas korras?
- Kas on ilmseid tervise- või ohutusprobleeme? Hindamine ei ole ülevaatus peaaegu sama põhjalik.
Võrdlevad objektid: hindajad võrdlevad kodus ka teisi selle piirkonna kodusid. Selleks hindavad nad nende kodude hiljutist müüki ja omadusi, nagu näiteks valmis ruudukujulised pildid, magamistubade ja vannitubade arv, asukoht jne. Kuid hindajad tavaliselt ei külasta nende "võrreldavate" kodude sisust.
Hindamisaruanne: pärast kinnisvara külastamist koostab hindaja aruande, milles on üksikasjalikult välja toodud asjaomane vara, sealhulgas hinnatud turuväärtus ja võrreldavad omadused. Teil on õigus saada selle aruande koopia, ja on hea mõte raportit läbi lugeda ja koopia salvestada.
Kontroll puudub: hindamine aitab teie laenuandjal mõista vara turuväärtust. Varasema seisukorra kohta lisateabe saamiseks vajate kontrollimist, mis on täielikult teie huvides. Ärge oodake, et hindaja viiks välja kõik vead või sattuks probleemide otsimiseks ruumiressurssi - inspektor peaks läbi viima vara põhjalikuma ülevaate.
Madal hindamine
Hindamine peab olema piisavalt kõrge, et õigustada laenu, mida sa saad. Paljudel juhtudel peab see väärtus vastama teie lepingulisele hinnale. Ka peaksid laenuandjad teadma, et kodus on rohkem kui piisavalt väärtust, et oma raha tagasi saada, ning 80-protsendiline laenu ja väärtuse suhe on sageli ohutu suunis.
Kui hindamine on liiga madal, ei anta teie laenu üldjuhul heaks. Selle kodu ostmiseks on teil mitu võimalust:
- Leidke teistsugune laenuleping, kasutades väiksemat laenu või kõrgemat laenu väärtuse suhte jaoks.
- Hangi teine hindamine ja loodan, et hind on kõrgem, kuid ärge oodake, et hindajad aitaksid laene läbi viia.
- Suurendage sissemakseid, et erinevust korvata ja hoida oma laenu vastuvõetava laenu ja väärtuse suhtega.
Kõrghinnangud: kui maja hindab ostuhinnast kõrgemat väärtust, pole see probleem - välja arvatud juhul, kui olete müüja ja küsite liiga vähe. Iga täiendav väärtus on teie kodus täiendav omakapital . Siiski jõuavad hindamised tavaliselt kokkulepitud ostuhinna lähedusse.
Valijate hindamine
Enamiku laenude puhul valib teie laenuandja hindamisteenuse pakkuja, nii et hindamismaksed sõltuvad osaliselt sellest, kes teie laenuandja kasutab. Tavaliselt ei oska teid odavamalt hinnata.
Enne hüpoteeklaenukriisi mõistsid mõningaid hindajaid süüdistust kodumaiste hindade tõstmises, et aidata laene heaks kiita. Hüpoteeklaenud ja kinnisvaramaaklerid võivad olla motiveeritud valima hindajaid, kes vastasid neile soovitud vastused - mitte tingimata kõige täpsemad vastused. Sellest ajast alates on hindajad palju sõltumatumad ja nad ei soovi tehinguid läbi viia.
Võite palgata oma hindaja, olgu selleks siis ostmine või müümine. Võite saada väärtuslikku teavet, kuid hinnangut ei kasutata tõenäoliselt laenu kinnitamise protsessi osana.