Enne auto laenu refinantseerimist ei pea te ootama minimaalset aega. Tegelikult saate refinantseerida kohe pärast ostmist - isegi enne oma esimese igakuise makse tegemist.
Lihtsalt veenduge, et tegelikult jõuate paremini ja et te ei jõua oma sõiduki eest rohkem maksta.
Refinantseerimiseks peate:
- Uus laen paremate tingimustega või hinnaga kui teie olemasolev laen.
- Teave olemasoleva laenu kohta, sealhulgas praegune laenuandja ja laenujäägid.
- Teave oma sõiduki kohta.
- Teie tagasimakse võimekuse dokumentatsioon.
Refinantseerimine ei ole alati mõtet - isegi kui saate lõpuks väiksema tasu. Kuid on mitmeid olukordi, kus refinantseerimine on hea mõte.
Parem intressimäär
Kui võite laenata madalama intressimääraga, võib olla mõttekas refinantseerida. See madalam hind (eeldades, et kõik muud asjad on võrdsed) tähendab, et saate maksma oma auto eest vähem kui arvestada intressikulusid. Kuna intressimäär on ka teie igakuise makse arvutamise osa, peaks teie nõutav makse vähenema. Selle tulemusena on teil igal kuul veidi parem rahavoog.
Kui saate olemasoleva laenu asendada sama laenuga madalama määraga, on kõige parem refinantseerida nii ruttu kui võimalik. Enamik auto laene on laenude amortiseerimine , mis tähendab, et maksate fikseeritud igakuise makse koos intressikuludega, mis on sisestatud makse.
Te võite aja jooksul maksta oma võlgnevuse, kuid enamik teie intressikuludest makstakse laenu alguses - nii et selle määra vähendatakse kulude alustamiseks varem kui hiljem.
Amortisatsioonitabel näitab teile, kui palju saate säästa.
Paremad krediidiskoorid
Kui teie krediit on teie olemasoleva laenu saamisel paranenud, on teil võimalus saada paremat laenu. Võite saada madalamat intressimäära, lukustada madala fikseeritud intressimääraga või saada cosignerilt laenu.
Kui teete makseid õigeaegselt (või negatiivsed kirjed kukuvad teie krediidiaruannetega pärast seitset aastat või rohkem), paraneb teie krediit. Need edukad maksed võivad teie krediidiskoori tõsta nii, et teil on rohkem võimalusi. Isegi aasta või nii on piisavalt aega paranemise nägemiseks - seepärast on tasub teada, kas teie tulemused on paranenud, et saada paremat laenu.
Alumine kuutasu?
Refinantseerimine võib kaasa tuua madalamaid igakuiseid makseid, kuid see ei ole alati hea asi. Kui madalama intressimääraga saate madalamaid makseid, võite lõpuks säästa raha (kui te oma laenuperioodi alguses refinantseerite). Kui lisate oma laenule aastaid, maksate rohkem.
Kuidas refinantseerida
Uue laenu saamiseks peate kandideerima uue laenuandjaga. Enamikul juhtudel on protsess suhteliselt valutu - teie laenuandjad teevad koostööd, et tulla toime kõigi stseenide taga, ja peate lihtsalt esitama taotluse.
Valmistuda:
- Koguge teavet olemasoleva laenu kohta. Teie viimase laenuandja avalduses on kõik vajalik.
- Hankige teavet oma sõiduki kohta (kui teil pole teiega sõidukit). Teie VIN, mark, mudel ja aasta kõik on kasulikud, et käepärast oleks.
- Saate tulu tõestada, et laenuandjad saaksid kinnitada, et teil on võimalus oma uut laenu tagasi maksta . Mitu hiljutist eksemplari peaks olema piisav, kuid lisateabe saamiseks pöörduge uue laenuandja poole.
Esitage oma taotlus koos kõigi vajalike dokumentidega ja vastata laenuandjate küsimustele. Enamik laenuandjaid võib anda teile vastuse samal päeval, mille te taotlete, kuid mõnel institutsioonil võib olla teie taotluse läbivaatamiseks päev või kaks aega.
Vältige vigu
Refinantseerimine võib olla ahvatlev, kuid kulutada rohkem raha kui vaja.
Vältige kõige tavalisemaid lõkse - eriti kui autolaenust on jäänud vaid paar aastat.
Pikemaajaline laen tähendab enamasti seda, et maksate oma auto eest rohkem. 48-kuuline laen võib osutuda ahvatluse 72-kuuliseks laenuks, kuid tõenäoliselt maksate selle pikema laenu eluea jooksul suuremaid intresse kui siis, kui jätad asjad välja nagu nad on. Pikemad tingimused toovad kaasa väiksemaid makseid, mis võivad teie rahavoogude olukorras märkimisväärselt leevendada. Kuid nende laenude kogumaksumus on suurem (see on vastuoluline, kuna näete väiksemat makset). Jällegi näitab amortisatsioonitabel teile, kuidas aja jooksul muutuvad teie intressikulud.
Tagasihoidmine: teie laenu elu pikendamine toob kaasa ka teie laenu ümbersuunamise . Veel üks viis, et võlgneksite oma auto rohkem, kui see on väärt. Autost vabanemiseks peate kirjutama kontrollija oma laenuandjale või jätkama maksete tegemist auto, mida te enam ei kasuta, ja see pole kunagi hea koht.
Teil tuleb jätkata maksete tegemist (krediidi kahjustamise vältimiseks), isegi kui auto katkeb ja muutub kasutuskõlbmatuks. Parim on laenud kiiresti välja maksta, et saaksite vajaduse tekkimisel kergesti müüa (ja võib-olla osta erinevat odavat autot).
Ennetähtaegsed karistused: kuigi viimastel päevadel on enamik auto laene haruldane, on endiselt ettemaksu trahvid . Veenduge, et see ei maksa teie olemasoleva laenu ennetähtaegselt tasumiseks. Karistused võivad säästa kõik säästud, mida võiksite saada madalama intressimääraga.
Ootel liiga pikk refinantseerimine: kui olete arvnäitajaid kasutanud ja teate, et on otstarbekas auto laenu refinantseerida, võib ootel teile maksta. Rates on üldiselt kõige paremad uuemate sõidukite puhul ja mõned laenuandjad ei refinantseeri laene teatud aja vanustele autodele (näiteks seitse aastat). Võite isegi saada uue auto hinna, kui refinantseerida kohe pärast edasimüüja ostmist ja kasutades edasimüüja stiimuleid. Kasutatud auto laenumäärad on tavaliselt kõrgemad kui uued autode hinnad.
Puuduvad maksed: jääge kaasatud refinantseerimisprotsessi ja ei võta midagi ette. Võib arvata, et teie olemasolev laen on makstud, ja saate lõpetada maksete saatmise, kuid mis tahes protsessi viivitus võib põhjustada "vahelejäänud" makse, mis kahjustab teie krediit ja teie võimet refinantseerida. Kinnitage mõlema laenuandjaga enne raha saatmise lõpetamist.
Kuhu refinantseerida
Iga laenuandja, kellel on konkurentsivõimelised hinnad ja tasud, on tasuline. Paljude laenuvõtjate jaoks on suurepärane valik kohalikule pangale või väikesele krediidiühiskonnale . Need asutused kipuvad pakkuma madalat määra ja nad on laenu suuruse ja krediidiküsimuste osas sageli paindlikumad. Online-laenuandjad on veel üks hea allikas - võite hoolitseda selle eest, kui see on kõige mugavam ja saate internetist suurepärast kiirust.
Hankige hinnad vähemalt kolmelt laenuandjalt ja tehke kõik ostud mõne nädala jooksul. Kui laenuandjad teostavad järelepärimisi teie krediidi, teie krediidiskoori pisut langeda. Paljud päringud muutuvad aja jooksul probleemiks, kuid teid ei karistata ostukursside eest - lihtsalt esitage kõik oma taotlused 14-30 päeva jooksul.