Määratlus: Redlining on seadusevastane, kuid see ei peata rikkujaid. See on kinnisvaraturu diskrimineeriv praktika, mis tavaliselt hõlmab laenuandjaid, kes keelduvad laenu andmisest või laenuvõtjatele krediidi andmisest teatud linnaosades. Neid piirkondi on sageli hõivatud vaesuses või värvilised inimesed või mõlemad. Muude tegurite hulgas on seadusevastane diskrimineerimine rassi või nahavärvuse alusel laenuvõtjatele.
Redlining sai teada sellisena, sest laenuandjad panid sõna otseses mõttes kaardile naabruses asuva punase joone, mis sageli suunati piirkondadele, kus on suur värvikogemus, ja seejärel keeldusid neid laene andmast, kuna nad pidasid nn riski liiga kõrge. Kuigi redlining on nüüd vastuolus seadusega, saavad suuremad laenuandjad täna selle kohutava praktika tõttu ikkagi kohtu alla. Võib õigustatult mõelda, kuidas veel üks asi redlining? Aga siis oleks ilmselt valge inimene.
Õiglase elukoha seadus sisaldub 1968. aasta kodanikuõiguste seaduses ja seda muudetakse 1988. aasta õiglase eluaseme muutmise seadusega. Seaduses sätestatakse 7 kaitstud inimeste klassid, keda ei saa diskrimineerida järgmistel põhjustel:
- Rass
- Värv
- Religioon
- Rahvuslik päritolu
- Seks
- Händikäp
- Perekonnaseis
Kinnisvaramaaklerite puhul tähendab see, et klientide suunamine konkreetsesse linnaosasse on vastuolus seadusega, kas see on tahtlikult asetatud agendile või ostja isiklikule taotlusele.
See tähendab, et kui ostja ütleb: "Ma tahan osta kodu Hmongi naabruses", ei saa agent suunata ostjat Hmongi suure tihedusega elanikkonnast koosnevale naabrusele.
Agentuurid peavad näitama kodusid kõigis linnaosades. Oli kord ostjaga koostööd teinud, kes tegi reisil selgeks, et ta soovib kodusid vaadata ainult "valgete" piirkondadega.
Peale selle, et ma ei tööta rassistlike ostjatega, ei suutnud ma selle inimesega töötada isegi siis, kui ma tahtsin, kuid mida ma ei teinud. Selles ettevõttes on kinnisvaramaaklerid, kes ütlevad, et nad ei hooli õiglase eluaseme seadusest ning kui ostja soovib näha kaitstud klassidesse kuuluvaid kodusid, näitavad nad neid ostjaid, kuna nad ei nõustu õiglase eluasemega.
Ei ole oluline, kas agent nõustub või ei nõustu, õiglase eluaseme seaduse rikkumine on seadusega vastuolus. Agent võib kaotada oma kinnisvara litsentsi, mis sisaldab sellist tagasiulatuvat suhtumist. Kuid mõned esindajad usuvad, et nad on seadusest kõrgemad. Kõigil kutsealadel on head ja halvad inimesed.
Teisalt näitavad krediidiasutused mõnikord käitumist, mis näib olevat sarnane, et ka nemad usuvad, et nad on seadusest kõrgemad, kuna nad võivad mugavalt välja jätta redliningi tavadest. See ei tähenda, et laenuandjad peavad pakkuma laene üksikisikutele, kes ei ole krediidikõlblikud. Pangad saavad vabalt määrata laenupoliitikat ja juhiseid, mille alusel nad hüpoteeklaene teevad.
Kuid nad ei saa diskrimineerida ega keelduda laenude andmisest üksikisikutele, kes juhtuvad, et nad elavad "vales" ZIP-koodis. Nad ei saa lihtsalt järeldada, et naabruses on langus, näiteks selle naaberriigi vaesuse tase või näiteks kuriteo ulatus ja keelduda laenamisest.
Pangad võivad keelduda laenude andmisest ohtlikes olukordades, näiteks piirkonnas, kus toimub regulaarne üleujutus, mis võib isegi kahjustada nende investeeringute turvalisust isegi üleujutuskindlustusega . Kuid laenuandjad ei saa keelduda laenu andmisest, tuginedes ühele kahest kaitstud klassist.
Pangal on õigus võtta kõrgemaid intressimäärasid ühele kaitstavatele klassidele kuuluvate inimeste rühmale kui need, kes ei kuulu nende kaitstud klasside hulka. Sellepärast, kui hüpoteegi taotlemine nõuab etnilist päritolu, võib olla hea mõte mitte kirjutada riigist lahkumist . Föderaalvalitsus kogub ja vaatab laenutaotlustest saadud teabe, et osaliselt kindlaks teha, kas redlining võib toimuda.
Pangad ei saa kehtestada laenuandmise tavasid, mis rikuvad näiteks rassi alusel võetavaid isikuid, kuid võivad kehtestada krediidi juhiseid, mis kehtivad kõigile taotlejatele olenemata rassist, värvist, usutunnistusest, rahvusest päritolust, soost, puudest või perekonnaseisust.
See kehtib refinantseerimishüpoteekide, kodukapitali krediidiriski ja ostu-raha laenude kohta.
Võitle vastupidi
Kui tunnete end olevat redliningi ohver ja soovite esitada õiglase eluasemega seotud kaebuse, saate seda teha veebiaadressil portaalis .hud.gov.
Kirjutamise ajal on Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, kinnisvaramaakler Lyon Kinnisvaras Sacramentos, Californias .