Monte Carlo simulatsioonid pakuvad võimalust riski hindamiseks
Tavaline Monte Carlo simulatsioon pensionile saamiseks hõlmab viit muutujat:
- Portfelli suurus
- Portfelli jaotamine
- Aastane sissetulek, mis tuleb välja võtta
- Tühistatud sissetulekute puhul suureneb inflatsioon
- Ajahorisont
Simulatsioon testib tulemusi portfelli tulude võimalike kombinatsioonide korral, võttes arvesse neid muutujaid. Võite muuta kulutusi, inflatsiooni, ajapiiranguid ja oma iga-aastast väljavõtmist ning vaadake, kuidas see mõjutab teie edukuse tõenäosust.
Miks on Monte Carlo simulatsioonid teie pensionilement olulised
Need simulatsioonid on olulised, sest te ei tea, mida tulevaste portfelli eest saab. Vaadates ajaloolisi andmeid, näete, et aktsiate ja võlakirjade tulud võivad varieeruda 20-aastase tagastusperioodi jooksul .
Te võite järgida sama jaotusmudelit kui mõni teine pensionär, kes lõpetas töötamise viis või kümme aastat varem või hiljem, kui tegi või kavatsete seda teha. Teil on täiesti erinev tulemus, kuigi te tegite identseid valikuid. Seda nimetatakse jadariskiks .
Monte Carlo simulatsioonid testivad teie tulemusi võimalike turuväljavaadete laia kombinatsiooni põhjal ja nad annavad tavaliselt vastuse teie edukuse tõenäosuse osas. Pensioniea eesmärgiks on saavutada suur edukuse tõenäosus, mis on mõnevõrra erinev eesmärk kui noorema isiku jaoks, kes soovib koguda vara ja vara.
Enamik spetsialistide poolt kasutatavat finantsplaneerimise tarkvara sisaldab teatud tüüpi Monte Carlo simulatsiooni. Võite kasutada ka veebipõhist vahendit, näiteks Flexible Retirement Planneri pakutavat tasuta tööriista.
Monte Carlo simulatsiooni tulemuste mõistmine
Finantsplaneerimise tarkvara, mida pakub Finance Logix, pakub tasuta prooviperioodi, et jalad oleksid märgad ja saaksid teada, mis kaasatud on. See sisaldab analüüsi, mis hõlmab ka teisi muutujaid, nagu sotsiaalkindlustus või pensionitulu.
Selline testjuhtum eeldab järgmist:
- 300 000 dollarit investeeringutest mitte-vananemise kontodel
- 700 000 dollarit investeeringutest vanaduskontodesse
- 80 000 dollarit aastas eluasemekulusid (ei sisalda makse), mis kasvab inflatsiooniga sammu pidades 3 protsenti aastas
- Vanaduspäeva tähtaeg 2015-2047
- Investeeringute jaotamine: 5 protsenti sularahas, 55 protsenti võlakirjad ja 45 protsenti aktsiaindeksi fondid
- Oodatav pension on umbes 24 000 dollarit aastas ja sotsiaalkindlustushüvitised on ligikaudu 10 000 dollarit aastas.
Tulemused näitavad, et sellel inimesel on aastatel 2047 inflatsiooniga kohandatud sissetulekute puhul 95% tõenäosus saada edukaks vähemalt 80 000 dollarit aastas.
Mis umbes 5 protsenti plaani ebaõnnestumisest? Sellisel juhul eeldab ta, et see isik ei muuda oma elustiili ega hoia õigesti kulutanud sama raha, et ta tegi eelpensioni.
Oluline on oma plaan katse jätkata pärast pensionile jäämist, sest saate eelnevalt kindlaks teha, kui teie ebaõnnestumise tõenäosus suureneb.
Maksuhoiatus
Pidage meeles, et kui võtate 80 000 dollarist oma pensionikontodelt välja 50 000 USA dollarit ja olete 25-protsendilises maksukonsultandis, on teie brutomarginaal tegelikult umbes 66 667 dollarit, kusjuures fiskaalsed maksud on 16 667 eurot. 50 000 dollarit oleks tulnud teie juurde.
Lõplik sõna
Kui teil on teie ennetähtaegselt pensionile jäämise aastatel väga halb majanduslik olukord, peate võib-olla oma kulutusi veidi kohandama, et 5-protsendiline ebaõnnestumisstsenaarium ei toimi ega suurene. Sarnaselt paljudele terviseolukordadele on teil aega, et tuvastada varakult väike potentsiaalne probleem. Mõnikord on raske neid potentsiaalseid probleeme tuvastada ilma nõuetekohase katsetamiseta, mis hõlmab mingit Monte Carlo simulatsiooni.