Arvutage vahe, mida vajate ja garanteeritud allikate vahel.
Allpool olevat näidet saate ise arvutada, kasutada online-pensioni tulukalkulaatorit või palgata teile kvalifitseeritud kvalifitseeritud finantsplaneerija.
Gapi arvutamine
Oletame, et olete otsustanud, et teie pensionikulude katmiseks vajate umbes 71 000 dollarit kogu brutotulu aastas (brutosummad, mis sisaldavad seda, mida maksta maksaksite) ja et sotsiaalkindlustus hakkab pakkuma ligikaudu 21 000 dollarit aastas.
Teie vahe on: $ 71,000 - $ 21,000 = $ 50,000.
Nüüd teate, et peate oma säästmisest ja investeeringutest umbes 50 000 dollarit aastas tagasi võtma. Kui palju raha peaks investeerima, et luua rahavoogu 50 000 dollarit aastas?
See sõltub kahest aspektist:
- Investeeringute teenimise tasuvus.
- Kas olete valmis kulutama põhiosa või mitte.
Kui investeeringutega teenitakse 5% tulumäära aastas, siis peaksite teenima $ 1 000 000 tulu saamiseks $ 50 000 ($ 1 000 000 x 5% = $ 50 000) aastas ja mitte kulutama mingit põhiosa. See tähendab, et 25 aastat hiljem on teil ikkagi 1 miljonit dollarit.
Kui te otsustate, et teie surma korral on põhimõtteliselt kuni nullini kulutatud, siis vajate umbes 704 000 dollarit, teenides 5% aastas ja kestab 25 aastat.
25. aasta lõpuks oleksite kogu raha kulutanud.
Selles lihtsustatud arvutuses vastab see, kui palju peate pensionile minema, ulatudes 700 000 dollarilt 1 miljonile dollarile.
Gapi ülevaatamine
Asjade lihtsustamiseks ignoreerin kahte täiendavat tegurit, mida kasutatakse selleks, et määrata kindlaks, kui palju peate pensionile minema.
Need on inflatsioon ja oodatav eluiga.
Kui te ei tea täpselt, kui kaua te elate , mida te iga aasta kulutatute ja kui palju mõjutab inflatsioon, siis kahjuks ei saa te täpselt teada , kui palju raha peate pensionile saama.
Kuna te ei saa täpselt teada, kui palju te vajate, on parima asi nii parima juhtumi kui ka halvima stsenaariumi väljatöötamine. Teie parima stsenaariumi puhul võite eeldada keskmist investeeringutasuvust, madala inflatsiooni ja kontrollitud kulutusi. Halvima stsenaariumi korral võtate endale alla keskmised investeeringutasud, kõrge inflatsioon ja ettenägematud kulud.
Samuti võite käivitada erinevaid stsenaariume, mille abil viivitate sotsiaalkindlustuse alustamisel teie 70-aastaselt, et saaksite kõrgemat igakuist summat. Kui soovite ikkagi 66-aastaselt pensionile jääda, siis on teie vahemikus 60-ndatel kõrgem kui teie 60-ndatel, kuid siis palju väiksem, kui jõuate 70-ni. Selliste stsenaariumide projekteerimine vanaduspensioni ajakava vormingus võib aidata näha, millised otsused võivad teie kogusummat vähendada vajadus pensionile minna.