Kuidas luua pensioniplaani

Kuidas luua vanaduspensioni perioodi

Vanaduspensioni plaan on aasta-aastane ajakava, mis näitab, kus teie pensionile tulu saab. Seda saab teha graafikapaberi lehel või lihtsalt Exceli tabelis (või mõnes teises arvutustabelis). Siin on neli lihtsat sammu, mille abil saate seda teha.

Malli tegemine

Alustage oma pensioniplaani ühe reaga iga kalendriaasta kohta koos vastava vanusega (ja abielus abikaasa vanus), mis on märgitud iga kalendriaasta kõrval.

Laiendage seda projektsiooni eeldatavale elueale . Näete vanemahüvitiste plaani, mis on selle artikli lõpus.

Tehke veerupäised iga üksuse kohta, millele te seda lisate. Kasutage allolevat loendit, et määrata, milliseid üksusi lisada.

Lisada kindlaksmääratud vanaduspensioni allikad

Lisage veergu iga fikseeritud tulu allika kohta, näiteks:

Ärge sisestage investeerimistulusid, näiteks dividende, intresse või kapitali kasvutulu. Selle asemel kasutate oma vanaduspensioni kava, et arvutada, kui palju peate oma finantskontodelt taganema.

Lisa kulud, sh maksud

Seejärel hinnake oma aastaseid elamiskulusid. Loetlege sellised esemed nagu hüpoteek, mida võib mõne aasta jooksul tasuda eraldi tulbas. Näidis lehe alumises servas, kus näete hüpoteegi, makstakse välja 2025. aastaks poole võrra, nii et aasta jooksul on aastane hüpoteeklaenude summa poole väiksem kui eelmisel aastal ning see kulu kaob.

Maksumäärad varieeruvad sõltuvalt teie kogutulust ja mahaarvamistest. Kõige parem on teha maksuplaneerimine igal aastal, et seda täpselt projekteerida. Näites, mida kasutan, on sellel isikul ainult IRA kokkuhoid. Kõik taganemised, mida nad peavad võtma, peavad tulema oma IRA-st ja olema maksustatud tulud.

Nad töötasid koos oma maksuplaneerijaga ja kasutasid oma vanaduspensioni ajakava, et hinnata, et nad vajaksid 35 000-dollarilist IRA tagasimakset 66-aastaselt, mis on nende esimene kavandatav pensioniea. Sellest tagasivõtmisest lähevad maksud umbes 3100 dollarini.

Järgmisel aastal saavad nad rohkem sotsiaalkindlustuse sissetulekuid ja prognoosivad, et nad vajavad vaid umbes 15 000 dollarist IRA tagasimakset. Nende maksuplaneerija hinnangul on nende maksukohustused sellel aastal umbes 3300 dollarit. Nad kasutasid seda numbrit ülejäänud nende projektsioonide jaoks.

Arvutage lõhe

Edasi peaks teie vanaduspensioni kava arvutama tühimiku, mis on säästudest eemaldatav puudujääk või hoiusteks hoiustatud ülejääk.

Meie näites lisanduvad sissetulekuallikad (sotsiaalkindlustus pluss pension), siis lahutage kulud (eluasemekulud, hüpoteek ja hinnangulised maksud), et jõuda - 34 693 dollarini, mis on näidatud veerus pealkirjaga "Gap" esimeses reas.

See lihtsustatud pensioniplaan ei sisalda inflatsiooni ega investeeringutasuvust, kuid see annab teile alguse; iga-aastane ülevaade sellest, kus saab teie vanaduspension.

Näide pensioni tulu ajastusse
Vanus Aasta Sotsiaalkindlustus Pension Elamiskulud Hüpoteek Maksud Gap
66 2016 14 535 dollarit 9,216 dollarit 42 000 dollarit 13 344 dollarit 3 100 dollarit - 34 693 dollarit
67 2017 29 651 9,216 42 000 13 344 3300 -19 777
68 2018 29 651 9,216 42 000 13 344 3300 -19 777
69 2019 29 651 9,216 42 000 13 344 3300 -19 777
70 2020 29 651 9,216 42 000 13 344 3300 -19 777
71 2021 29 651 9,216 42 000 13 344 3300 -19 777
72 2022 29 651 9,216 42 000 13 344 3300 -19 777
73 2023 29 651 9,216 42 000 13 344 3300 -19 777
74 2024 29 651 9,216 42 000 13 344 3300 -19 777
75 2025 29 651 9,216 42 000 6,672 3300 -13,105
76 2026 29 651 9,216 42 000 0 3300 -6 433
77 2027 29 651 9,216 42 000 0 3300 -6 433
78 2028 29 651 9,216 42 000 0 3300 -6 433
79 2029 29 651 9,216 42 000 0 3300 -6 433
80 2030 29 651 9,216 42 000 0 3300 -6 433
81 2031 29 651 9,216 42 000 0 3300 -6 433
82 2032 29 651 9,216 42 000 0 3300 -6 433
83 2033 29 651 9,216 42 000 0 3300 -6 433
84 2034 29 651 9,216 42 000 0 3300 -6 433
85 2035 29 651 9,216 42 000 0 3300 -6 433
86 2036 29 651 9,216 42 000 0 3300 -6 433

Kui teil on selline väljamõeldiste prognoositav mudel, saate seda kasutada selleks, et luua investeerimiskava, mis on kohandatud, kui peate oma raha tegelikult kasutama.