Kuidas luua vanaduspensioni perioodi
Malli tegemine
Alustage oma pensioniplaani ühe reaga iga kalendriaasta kohta koos vastava vanusega (ja abielus abikaasa vanus), mis on märgitud iga kalendriaasta kõrval.
Laiendage seda projektsiooni eeldatavale elueale . Näete vanemahüvitiste plaani, mis on selle artikli lõpus.
Tehke veerupäised iga üksuse kohta, millele te seda lisate. Kasutage allolevat loendit, et määrata, milliseid üksusi lisada.
Lisada kindlaksmääratud vanaduspensioni allikad
Lisage veergu iga fikseeritud tulu allika kohta, näiteks:
- Teie sotsiaalkindlustus - näita seda summat alates aastast, kui kavatsete saada hüvitisi ja jätkata selle eluea pikkust. Näidis lehekülje allosas, mille näete oma 66-aastaselt, on poole aasta vanune sotsiaalkindlustus, kuna see inimene kavatseb alustada oma 66. sünnipäeva, mis on aasta keskel.
- Teie abikaasa sotsiaalkindlustus - näitab summa, mis algab teie abikaasa aastast / aastast, hakkab kasu ja jätkub eluea pikenemisega. Kui teie kahe vanuse või tervise vahe on, pidage meeles, et pärast esimest surma hoiab üleelanud abikaasa end oma sotsiaalkindlustuse või oma abikaasa suurimat. See tähendab, et kui üks abikaasal on lühem eluiga, peaks teie vanaduspensioni ajakava sisaldama ainult suuremat sotsiaalkindlustuse summat pärast teise abikaasa oodatud pikaealisuse saavutamist.
- Teie pension (id) - näita seda summat alates aastast, millal kavatsete seda teha. Iga pensionituluallika jaoks kasutatakse eraldi veergu.
- Teie abikaasa pension (id) - näita seda summat alates aastast, millal kavatsete seda võtta. Iga pensionituluallika jaoks kasutatakse eraldi veergu. Kui olete abielus, veenduge, et olete arvestanud valitud pensionihüvitise võimalusega .
- Annuity Income - sisestage see ainult juhul, kui teil on annuiteet, mis maksab teile garanteeritud miinimumsumma, mis algab kindlal kuupäeval või eluaastal, eluea pikendamise korral, ühisel elus või kindlal ajaperioodil .
- Kasum - kui te plaanite töötada osalise tööajaga, sisendkasum aastaks, mille kohta te kavatsete töötada. Ärge unustage, kui võtate sotsiaalkindlustuse enne täispensioniast ja teil on sissetuleku piirmäärast suurem tulu , vähendatakse teie sotsiaalkindlustust, seega peate võib-olla vähendama sotsiaalkindlustuse veergu, mis põhineb teie oodatavast tulust.
- Muu - sisestage muud fikseeritud või korrapärased sissetulekuallikad, näiteks renditulu või alimendid.
- Üks kord sissetulekuallikad - sisendkäibemaksu eeldatavad ühekordsed summad, nagu elukindlustuse tulu, pärandvara või puhaskasum vara müügist.
Ärge sisestage investeerimistulusid, näiteks dividende, intresse või kapitali kasvutulu. Selle asemel kasutate oma vanaduspensioni kava, et arvutada, kui palju peate oma finantskontodelt taganema.
Lisa kulud, sh maksud
Seejärel hinnake oma aastaseid elamiskulusid. Loetlege sellised esemed nagu hüpoteek, mida võib mõne aasta jooksul tasuda eraldi tulbas. Näidis lehe alumises servas, kus näete hüpoteegi, makstakse välja 2025. aastaks poole võrra, nii et aasta jooksul on aastane hüpoteeklaenude summa poole väiksem kui eelmisel aastal ning see kulu kaob.
Maksumäärad varieeruvad sõltuvalt teie kogutulust ja mahaarvamistest. Kõige parem on teha maksuplaneerimine igal aastal, et seda täpselt projekteerida. Näites, mida kasutan, on sellel isikul ainult IRA kokkuhoid. Kõik taganemised, mida nad peavad võtma, peavad tulema oma IRA-st ja olema maksustatud tulud.
Nad töötasid koos oma maksuplaneerijaga ja kasutasid oma vanaduspensioni ajakava, et hinnata, et nad vajaksid 35 000-dollarilist IRA tagasimakset 66-aastaselt, mis on nende esimene kavandatav pensioniea. Sellest tagasivõtmisest lähevad maksud umbes 3100 dollarini.
Järgmisel aastal saavad nad rohkem sotsiaalkindlustuse sissetulekuid ja prognoosivad, et nad vajavad vaid umbes 15 000 dollarist IRA tagasimakset. Nende maksuplaneerija hinnangul on nende maksukohustused sellel aastal umbes 3300 dollarit. Nad kasutasid seda numbrit ülejäänud nende projektsioonide jaoks.
Arvutage lõhe
Edasi peaks teie vanaduspensioni kava arvutama tühimiku, mis on säästudest eemaldatav puudujääk või hoiusteks hoiustatud ülejääk.
Meie näites lisanduvad sissetulekuallikad (sotsiaalkindlustus pluss pension), siis lahutage kulud (eluasemekulud, hüpoteek ja hinnangulised maksud), et jõuda - 34 693 dollarini, mis on näidatud veerus pealkirjaga "Gap" esimeses reas.
- Kui see "Gap" on negatiivne number, on see, mida peaksite säästust ja investeeringutest loobuma soovitud pensionilejäämise eluviisist.
- Kui "Gap" on ülejääk, siis on teil piisavalt fikseeritud sissetulekuallikaid, et rahuldada soovitud pensionilejäämise elustiili, ja see võib suurendada säästud või kulutada natuke rohkem.
See lihtsustatud pensioniplaan ei sisalda inflatsiooni ega investeeringutasuvust, kuid see annab teile alguse; iga-aastane ülevaade sellest, kus saab teie vanaduspension.
Vanus | Aasta | Sotsiaalkindlustus | Pension | Elamiskulud | Hüpoteek | Maksud | Gap |
---|---|---|---|---|---|---|---|
66 | 2016 | 14 535 dollarit | 9,216 dollarit | 42 000 dollarit | 13 344 dollarit | 3 100 dollarit | - 34 693 dollarit |
67 | 2017 | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 13 344 | 3300 | -19 777 |
68 | 2018 | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 13 344 | 3300 | -19 777 |
69 | 2019 | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 13 344 | 3300 | -19 777 |
70 | 2020 | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 13 344 | 3300 | -19 777 |
71 | 2021 | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 13 344 | 3300 | -19 777 |
72 | 2022 | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 13 344 | 3300 | -19 777 |
73 | 2023 | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 13 344 | 3300 | -19 777 |
74 | 2024 | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 13 344 | 3300 | -19 777 |
75 | 2025 | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 6,672 | 3300 | -13,105 |
76 | 2026 | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3300 | -6 433 |
77 | 2027 | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3300 | -6 433 |
78 | 2028 | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3300 | -6 433 |
79 | 2029 | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3300 | -6 433 |
80 | 2030 | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3300 | -6 433 |
81 | 2031 | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3300 | -6 433 |
82 | 2032 | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3300 | -6 433 |
83 | 2033 | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3300 | -6 433 |
84 | 2034 | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3300 | -6 433 |
85 | 2035 | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3300 | -6 433 |
86 | 2036 | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3300 | -6 433 |
Kui teil on selline väljamõeldiste prognoositav mudel, saate seda kasutada selleks, et luua investeerimiskava, mis on kohandatud, kui peate oma raha tegelikult kasutama.