Tea, mida peate pensionile saama
Kui palju olete praegu kulutanud ja kuidas see muutub?
Hea võimalus alustada vananemisega seotud kulude hindamist on kasutada alustuseks praegust igakuist sissemakset ja siis küsi veel mõni lisaküsimus. Selle protsessi juhendamiseks kasutage järgmisi küsimusi:
- Mis on teie igakuine majapidamise tasu? (See saadetakse teile pärast kõiki mahaarvamisi maksude, pensionile, kindlustus jne)
- Millised kulud tulevad välja oma pangakontolt, et peate maksma väljapoole, kui olete pensionil? (Näiteks tervisekindlustus.)
- Milliseid lisakulusid soovite pensionile jäämise ajal eelarvestada ? See hõlmab selliseid asju nagu reisimine või lisaraha tervishoiuteenuste kulude katmiseks.
- Kindlasti ehitage igakuine kokkuhoid objektide jaoks, mis on lõpuks vaja asendada, näiteks suurte kodumasinate remont või autoostu ostmine.
- Kas teil on kulud, mis vähenevad pensionile jäämisel? Näiteks kui tööl on pikk tööpäev, võib teie transpordikulud pärast pensionileminekut väheneda. Kui peate kleepima edukalt tööl, võib-olla vanaduspõlves, teie kuivpuhastusarve väheneb.
Näide:
- Jooksev igakuine teenustasu: 4300 dollarit kuus (51 600 dollarit aastas).
- Teie tööandja poolt kantud kulud, mis tulevad paarist välja: praegu maksab teie tööandja teie ravikindlustuse makseid. Õppige, et kui olete pensionil, peate selle katvuse eest tasuma 350 USA dollarit kuus (4200 dollarit aastas).
- Lisakulud: kavatsete pensionilemineku ajal reisida, nii et te maksate reisijale veel 500 dollarit kuus (6 000 dollarit aastas).
Pärast nende kulude kogumist arvutate, et teie kogukulutused pensionil on 5150 dollarit kuus, mis on 61 800 dollarit aastas.
Ettevaatust: võtke aega selle sammuga. Te peate teadma rohkem või vähem, kui palju te kulutate, et määrata kindlaks, kui palju peate pensionile minema .
Üks suuremaid vigu, mida ma pensionäre näen, on alahinnata, kui palju nad peavad pensionile jäämiseks kulutama, et neil oleks mugav eluviis. Nad kaotavad ülekulu, sest nad ei võtnud esialgses pensionile jäämise loendis esemeid. Kõige sagedamini kasutamata jäänud on iga-aastased objektid, näiteks kinnisvara maksud ja kindlustusmaksed, meditsiinilised kulud nagu hambaravi, näohooldus ja kuulmine ning perioodilised kulud, nagu koduhooldus ja auto remont.
Hinnake tulumaksust, mida sa annad pensionile
Kui teie ainsaks rahastamisallikaks on sotsiaalkindlustus, on tõenäoline, et maksate pensioni maksmisel. Võite kasutada hinnangulist maksumäära, näiteks 25%, mis on parem kui maksude arvestamine üldse. Kuid selleks, et tulla välja täpne dollarite summa eelarveks ning maksude kinnipidamise või kvartaalsete maksete kehtestamiseks, peate tegema maksueelset prognoosi. Maksuprognoos on hinnang, mida teete enne aasta lõppu ja mis näitab, mida teie maksudeklaratsioon tõenäoliselt välja näeb.
Miks on maksuprognoos nii tähtis?
- Kui teil on hüpoteeklaenu intress, rendiomadused ja / või suurem osa teie vanaduspensionist saadavast tulust investeeringutest, mis ei kuulu vanadusplaani, võite maksta väga vähe makseid pärast pensionile jäämist.
- Kui teil on pensionitulu ja / või suurem osa teie vanaduspensionist tulevad kvalifitseeritud vanaduspensioniplaanidest, nagu IRA-d või 401 (k) s, ja / või teie kodu on tasustatud, võib teie maksustamismäär pensionile jäämisel olla suurem kui võite mõtle
Lihtsuse huvides ja jätkates eeskuju alustamist, kasutab me hinnangulist maksumäära. Oletame, et meie näites olev isik jääb maksumäära 15% piiresse ja suurem osa nende sissetulekust saadakse pensionikonto väljavõtmisest (mis tähendab, et see on kõik maksustatav).
Arvutus:
- 61 800 dollarit / (1 -15) = 72 705 dollarit
Eespool esitatud arvutuses räägib teie netotulu jagamine 1-ga miinus teie eeldatava maksukorraldusega brutosissetuleku summast, mille peate maksma oma maksud ja vastama muudele kuludele.
See konkreetne eelolev pensionär on arvutanud, et nad vajavad umbes 73 000 dollarit brutotulu aastas, et pensionile jääda mugavalt.
Selgituseks on siin näide brutotulude, maksude ja kulude jaotus:
- $ 72,705 x .15 = $ 10,905 (hinnangulised maksud)
- 61 800 dollarit (elamiskulud) + 10 905 dollarit = 72 705 dollarit
Kui teil on hinnanguline summa, mida peate igal aastal kulutama, liikuge planeerimisprotsessi järgmisse sammu ja alustage oma garanteeritud tuluallikate lisamine .