Kuidas otsustada, kas UITid on teie jaoks õige investeering
Mis täpselt on UIT?
UIT on tegelikult investeerimisühing või ettevõte, mis ühendab investeeringuid, tavaliselt aktsiaid või võlakirju, üheks ühikuks. Neid ühikuid müüakse investoritele, et nad hoiaksid kindlat ajavahemikku. Eesmärgiks on, et investeeringud hindaksid ja teeniksid tulu.
Mõelge, et investeerimisrisk on investeerimisfondide kogumik, nagu ka investeerimisfond.
Võlakirjade maailmas on UIT sisuliselt võlakirjade, võlakirjafondide või võlakirjade tuletisinstrumentide kogum.
Sarnasused ja erinevused
Erinevalt investeerimisfondist ei investeeri fondivalitseja investeerimisfondi investeerimisfondidesse. Pigem ostab juht investeeringuid ja hoiab neid kuni tähtaja lõpuni.
UIT-i ostmine on pisut erinev investeerimisfondide ostmisest. UIT-i haldustasud on palju väiksemad kui investeerimisfondide maksumus, arvatavasti, sest seal pole palju "juhtimist", mis on seotud ostupakkumisega portfelliga nagu UIT. Ühinemiseelse investeerimisfondiga seotud müügitasud on aga sarnaselt tasudele, mis on seotud investeerimisfondide koormusega. Aga siin on saak: maksate müügitulu, et osta UIT, kuid mitte kunagi müüa.
Kuna UIT koosneb investeeringutest, mis hoitakse kuni tähtaja lõpuni, on investeerimisfondi osakutel ka tähtaeg, erinevalt investeerimisfondist.
Mõned UIT-id on välja töötatud viis aastat. Teised on pikaajalised investeeringud, mis pole küpsed kuni 30 aastat pärast loomist.
Kas peaksite ostma UIT? Plussid ja miinused
Kui te kaalute oma portfelli UIT-i, peate väärtustama kolme peamist tegurit. Kaks on plusse ja teine on con.
Positiivsest küljest on UIT suurim eelis ka võlakirjavahetusfondide suurim müügipunkt: mitmekesistamine .
UIT-l on mitmesuguseid võlakirju ja nendega seotud investeeringuid ning investeeringute kogumit ostetakse üldiselt turvalisemaks kui ühe investeeringu ostmine.
Teine positiivne on see, et UITi mitmekesine osalus ei muutu. Kui teil on UIT, saate teada, millised on võlakirjad. Teil ei pea ootama oma kvartaalset avaldust, et näha, mida fondihaldur on ostetud, mida ta on müüdud ja mis sulle jääb. UIT pakub järjepidevust, mis võib olla kasulik ja mugav paljudele investoritele, eriti pensionile jäävatele.
Kolmas tegur tuleb pidada negatiivseks, kuigi see on tihedalt seotud kahe positiivse teguriga. Kuna UIT-l on mitu võlakirja, peaks potentsiaalne investor uurima kõiki ettevõtteid, et tagada, et nad kõik vastaksid oma individuaalsele riskiprobleemile. See võib olla aeganõudev protsess. Paljudel investoritel võib olla mõistlik liikuda vähem keerukate investeeringute, näiteks USA riigikassa, ostmisele.
Alumine rida? Tehke oma kodutöö kõigepealt.