Mõned kaalutlused, mida meeles pidada
Teadke oma eesmärke - ja teadke fondi eesmärki
Esmalt küsige endalt, mida soovite oma võlakirjafondi teha. Mitte kõik rahalised vahendid ei teeni sama eesmärki. Kas otsite sissetulekut või proovite oma maksuvõla vähendamist?
Võib-olla säästad oma lapse kolledži haridust. Pärast oma eesmärkide kindlaksmääramist saate otsida sarnase eesmärgiga fondi, kas see maksimeerib tagasisaatmist, kaitseb põhimõtet või vahepeal midagi.
Mõtle oma maksusituatsiooni
Maksuvabade muni võlakirjafondid ei ole mõtet kõigile. Muidugi, see kõlab suurepärase mõte-fondi järgi, kus te ei maksa teie teenitud tulumaksu. Kuid kui teil pole õiget maksukategooriat, võivad omavahelised võlakirjad või kohalike võlakirjade fondid olla väga halvad sammud. Ja isegi kui teil on mune võlakirjafondi õigustamiseks piisavalt kõrge maksukoormus, siis õige valimine sõltub teie elukohast.
Kuidas peaks vedelik olema teie fond?
Millal sa pead oma peamise tagasi? Võite oma võlakirjafondide aktsiaid igal ajal müüa, erinevalt individuaalsetest võlakirjadest, kuigi ei ole mingit garantiid, et teete tehingu eest raha. Aga kui võlakirjafondi turg on vedelikuna, olge ettevaatlik, kui lukustad end kauem kui vaja.
Kui te töötate lühikese ajavahemiku jooksul, võib-olla otsite mõne nädala või kuu jooksul mõne nädala või kuu jooksul mõnda raha maha panna, enne kui kasutate seda suuri kulutusi, nagu näiteks kodutu ostmine rahaturufondist kaugemale. Kuid kui teil on rohkem aega mängimiseks, võite valida laiemate vahendite hulgast, kus on palju pikemaid investeerimishoriaale.
Mõelge lõivudele
Miski ei söö teie võlakirjafondi kasumilt üsna sarnaselt tasudele. Ärge kunagi investeerige fondi, kuni saate aru, millised on selle tasud ja kuidas need võrreldavad tööstusharu keskmiste väärtustega.
Tasub meeles pidada, et on olemas tuhandeid koormamata vahendeid. Samuti võite eeldada, et hallatavad fondid - kus keegi teeb teile otsuseid, mis võlakirju osta ja müüa, tasu kõrgemaid makseid kui indeksifonde, mis lihtsalt dubleerivad investeeringud indeksisse.
Otsustage, kas olete huvitatud ETFist ja UITist
Võimalik, et soovite vaadata võlakirjafondide kaalumisel kahte uuemat fikseeritud tulumääraga investeeringu vormi. Börsil kaubeldavad fondid ostetakse ja müüakse börsil. ETF-i haldustasud on ebaolulised, kuigi maksate maakleritasu, kui ostate või müüte.
Vaatamata on ka väärtpaberite investeerimisfondid . UIT koosneb võlakirjade kogumist, nagu võlakirjaoptsioonifond. Kuid UIT hoiab investeeringuid usalduses kuni tähtaja lõpuni. Tasud on investeerimisfondidega võrreldes madalad, kuid tõenäoliselt maksate maakleritasu kuni 3 protsenti.