Mis juhtub siis, kui pank ebaõnnestub?
Peamine asi, mida pankrotti ei tea, on see, et teie raha on tõenäoliselt ohutu. Kui teie raha on FDIC kindlustatud, siis ei pea te tõenäoliselt paanikat.
Mis põhjustab pankrotistusi?
Pangad lähevad alla, kui nad enam ei suuda oma kohustusi täita.
Pank võib kaotada liiga palju investeeringuid või pank ei pruugi olla võimeline andma raha, kui hoiustajad seda nõuavad (vt allpool).
Lõppkokkuvõttes juhtub ebaõnnestumisi, sest pangad ei hoia oma raha hoiuruumidesse. Kui te lähete sisse ja sisestate raha (või hoiule raha elektrooniliselt), investeerib pank selle raha. Lihtne investeerimisviis muudab laene teistele pangaklientidele, et nad saaksid teenida intresse ja maksaksid intressi hoiustele.
Pangad investeerivad ka palju keerulisematena. Kui pank võtab ühes piirkonnas suuri kahjusid, on see risk ebaõnnestumiseks.
Mis juhtub panga rikke korral?
Enamik USA pankasid on FDIC kindlustatud. Kui te ei ole FDICi kindlustatud asutuses pangandus, võtate te tohutu riski.
- Krediidiliidu pank? Probleem puudub: NCUSIF on krediidiühistute hoiuste kindlustamine
Kui need pangad ebaõnnestuvad, võtab FDIC üle. Nad võivad panka müüa teisele (tugevamale) pangale või nad võivad pangat mõneks ajaks föderaalse omandis oleva pangana kasutada.
FDIC kindlustab hoiuseid kuni 250 000 dollarini, nii et hoides rohkem kui ükskõik millises pangas, võib teie raha ohtu panna. Siiski on võimalik ühes pangas kindlustada rohkem kui 250 000 dollarit, kui rahal on huvitatud mitu inimest või üksust. Näiteks võivad erinevad pereliikmed vanadekontod ja kontod teie kaitset suurendada.
Võtke aega FDICi piiride mõistmiseks, kui teil on pangas rohkem kui 2500 000 dollarit.
Kliendi kogemus
Paljude klientide jaoks on pankroti kadumine mitte-sündmus. Kliendid kasutavad jätkuvalt kontrollimisi, deebetkaarte ja elektroonilisi edastusjuhiseid, mida nad kasutasid enne pankade rikete tegemist. Mõni hetkest saavad kliendid lõpuks uued kontrollid ja kaardid.
Ajavahemikud
FDIC ei avalda pankade ebaõnnestumiste lahendamiseks konkreetset ajakava. Nad märgivad, et ajalooliselt on nad ühe tööpäeva jooksul raha saadaval. Nad üritavad pangad reedeti sulgeda ja naasta esmaspäeva hommikuni tagasi tavapärasesse töösse. Kuid teatud pangariski või teie kontodega seotud asjaolud võivad protsessi aeglustada.
FDIC esimene valik on luua uus panga sujuv toiming, kuni teie konto müüakse teisele pangale. Mõnel juhul pole see valik saadaval ja need vähendavad teie kindlustatud hoiuste kontrollimist.
Panga toimingud ja pankrotistumised
Pärast pankroti väljakuulutamist teatatakse, et teie vara on kindlustatud, pole pangale pankrotti. Kui FDIC on juba üle võtnud, siis nõrk ja pankrotti ei hoia enam teie raha. Kui soovite oma raha välja võtta ja kasutada erinevat pangat , võite kirjutada kontrolli või saata raha elektrooniliselt uuele pangale .
Kui FDIC ei ole järglane pangat leidnud, ei pääse te oma raha juurde ja peate ootama FDIC-le tehtud kontrolli. Mõlemal juhul ei teki midagi, mida saaksite teha pärast seda, kui pankrotistumisest teatatakse, et see mõjutab seda, kui palju raha - kui üldse - kaotad.
Kindlustuseta hoiused
Kui teil on FDIC kindlustatud asutuses kindlustamata hoiuseid, võib teil olla probleem. FDIC teeb tavaliselt kindlustusmakseid, mis on kättesaadavad kohe pärast pankroti kadumist. Kindlustamata hoiused võivad olla aastaid puuduvad. FDIC peab müüma asutuse ja selle vara ning nägema, kui palju raha (kui seda on) laenatakse võlausaldajatele.
Hävitatud pangad
Mõnikord hävivad pangakontorid loodusõnnetuste või terrorismi tagajärjel. Füüsiline hävitamine erineb pankade ebaõnnestumisest. Jällegi, kui teie kontod on kindlustatud, on sündmus tõenäoliselt lihtsalt ebamugavusi - mitte midagi, mis sind täielikult hävitab.
Pankrotihäirete vältimine
Raske on teada, millised pangad ebaõnnestuvad. FDIC ei teatanud pankade ülevõtmisest enne tähtaega. Parim toiming on tagada, et te jälgiksite FDIC piiranguid ja ei võtaks mingeid riske.
Mõned pangakindlustusteenused võivad aidata teil vältida pankade ebaõnnestumist. Need teenused näevad ette pankade tugevust, ärimudeleid ja erinevate riskide kokkupuudet. Kuid mõned pankrotihäired tulevad välja kuhugi ja välissuhtlejad ei saa neid ennustada.