Tehke Big Portfolio otsused enne, kui emotsioonid võivad Sind mõjutada
Tõepoolest, see võib tunduda ebaviisakas, kuid investeerimispoliitika avaldus ei ole mõni loominguline kirjalikult harjutus, mida saab kaotada - see on tõsine äri. Juhtum: kui kogute tõsist jõukust, on tõenäosus, et saate luua individuaalselt hallatava konto, mitte investeerida investeerimisfondide või indeksifondide kaudu.
Üks esimesi asju, mida teete, on istuda oma vara üle järelevalvet teostava ettevõtte esindajaga ja rääkida temaga, kui te täidate koos investeerimispoliitika avaldusega, mida nad kasutavad oma otsustusprotsessi juhendamiseks, kui nad ostavad või müüa oma investeeringuid.
Võtke välja paberitükk, tõmmake pensüstelit ja valmistuge mõne märkuse esitamiseks. Mõelge nendele asjadele järgnevatel päevadel ja nädalal, seejärel lükake aega lõpliku investeerimispoliitika väljakuulutamise lõpuleviimiseks, mida te vaatate kord kvartalis, poolaasta kaupa, kord aastas või kaks korda aastas, et tagada, et te olete endiselt kursis.
Otsuste tegemisel, kui oled rahulik ja maailm on korras, pole teid nii kiusatus vallutada, kui tänavatel on verd ja televisiooni reporterid hingeldavad karjuvad Dow Jonesi tööstusliku keskmise ja S & P 500 kokkuvarisemise pärast.
Määratle oma eesmärgid
Mida täpselt tahate, et teie raha teie jaoks tehtaks?
Miks investeeritakse kõigepealt? Sa pead oma jõukust tööle määrama . Alusta istuvalt ja olete oma eesmärkidega aus olla. Näiteks võite öelda:
- Ma soovin portfelli, mis annaks 62-aastaseks saamist dividendide, intresside ja 5000-dollarise maksueelse renditasu kuus, nii et ma saaksin seda kombineerida oma sotsiaalkindlustuse sissetulekuga ja elada mugavat elu.
- Ma soovin jätta vähemalt 100 000 dollarit pärandiks kõigile oma lastele ja lastelastele, võimaluse korral sihtfondis, mis jagab neid neile võrdsete osamaksetena kolme aasta jooksul, nii et nad ei veeta seda kõik ühes kohas või üks kord.
- Ma tahan öösel öösel isegi magada, isegi kui see tähendab, et kasvatan oma raha natuke aeglasemalt kui ma peaksin tõenäoliselt. Emotsionaalne kompromiss on seda väärt.
Esimeste kahe punkti puhul saate kasutada raha kalkulaatorit, et määrata kindlaks summa, mille peate tühistama, samuti summa, mida peate oma olemasolevate varade jaoks teenima , et oma sihtmärke saavutada. Ära muretse, see pole nii kõvasti kui kõlab. Tegelikult, kui loete minu teose kahel raha rahaühikut väärtuse ajal, olete juba teinud vähemalt mõne sellise arvutuse ilma seda mõelnud.
Määrake varade jaotamise piirid
Seejärel, kui mõistate, milline on hea kasumimäär iga erineva varaklassi kohta, peate oma varade jaotamise seadistama viisil, mis võimaldab teil oma eesmärke saavutada ettenähtud aja jooksul.
Näiteks võite öelda:
- Ma säilitan alati eranditult vähemalt 10% oma isiklikust netoväärtusest sularahas ja raha ekvivalentides, nii et kui maailm langeks, ei pea ma muretsema toidukaupade, gaasi või ravimite ostmise pärast. See raha ei pea teenima tulu. Muidugi, inflatsiooniga sammu pidamine on ideaalne, kuid see ei ole peamine probleem. See on reserv; minu ankur tuulega. (Lisateabe saamiseks lugege " Kui palju sularaha peaksin oma portfellis hoidma? ")
- Ma säilitan erandkorras vähemalt 20% kuni 40% portfellist kõrgekvaliteedilistes sinikakkides, mis maksavad dividende isegi siis, kui aktsiaturg langeb 50% või rohkem. Need on sise- ja rahvusvahelise kaubanduse hiiglased, mis moodustavad maailmamajanduse selgroo. Nad võivad tunduda igavaks ja võivad tunduda, et need ei kasva nii kiiresti kui mõni järgmine suur varu, kuid nad saavad tööd teha, andes mulle meelerahu, sest nad peaksid alati olema väärt rohkem kui kümme või kakskümmend aastat, olenemata sellest ajutine volatiilsus .
- Ma hoian oma kodulinnas vähemalt 10% oma portfellist otseselt omanduses olevas, raha teeniva kinnisvarasse. See on varukoopia, kui ma pean oma kodust välja minema ja vähendama, pakkudes täiendavat kasuliku mõõtme. Renditulu aitab mind rahastada mu teisi investeeringuid ja selle väike korrelatsioon aktsiaturu tootlusega annab mulle ohutuse taseme, mida muidu ei oleks olnud.
Te peate üksikasjad välja töötama, kuid jõudmine teie elustiili jaoks sobiva kombinatsioonini aitab teil hoida end halvas olukorras.
Luua portfelli käitamise mehhaanika
Peate otsustama:
- Kui tihti te hindate oma portfelli, et veenduda, et olete oma eelnevalt kindlaksmääratud piirides ja lööb oma lisaseadmete postid.
- Investeerimisfilosoofia, mida kasutad oma portfelli uute väärtpaberite või fondide lisamiseks (nt kui me rääkisime konservatiivsetest ostutähistest ja varjatud sinistest kiipidest varem, võite öelda: "Ma kaalun ainult aktsiaid, mis on dividende suurendanud vähemalt 15 aastat järjest "ja läbida mitu muud testid a la vana kooli Benjamin Graham põhiline investeerimine).
- Kui regulaarselt tasakaalustasid oma majapidamised või üldse tasakaal.
- Mõõtmisperiood, mille abil saate kindlaks teha, kas teie strateegia on õige. (Märkus: Midagi vähem kui viis aastat on, kui te mulle andestate, täiesti idiootsed. Akadeemilised tõendid selle kohta on selged. Kui teete oma portfelli võrrelda igakuiselt või isegi aastas enne 60. aastat, kuu jookseb järk-järgult, siis tõenäoliselt läheb sulle midagi mõttetu.)
Lõppudevaated oma IPSi kirjutamiseks
Veenduge, et olete välja loginud, allkirjastanud ja kuupäevaga oma investeerimispoliitika avalduse, et end vastutusele võtta. Kui ütlete, et te ei kavatse lubada ühe aktsia või võlakirja üle 5% portfellist, järgige oma suuniseid.
Kui te kavatsete erakapitalifondi hoida teataval määral maksuvabade omavalitsusvõlakirjade puhul , tehke seda. Mõelge sellele nagu prenuptial kokkuleppe portfelli ekvivalent, vaid see on teie ja teie raha vahel. On palju lihtsam teha otsuseid rahulikult enne, kui kõik on vein ja roosid.