Miks Roth 401k ei pruugi olla sinu jaoks
Roth 401k ülevaade
Teistes lehtedes oleme arutanud, kuidas 401 k plaane (ja muid kvalifitseeritud plaane nagu 403b) saab lisada Roth 401k sätte.
Kui te pole seda veel teinud, kindlasti õppige Roth 401k põhitõdesid .
Roth 401k Puudused
Kui oled rahul Roth 401k lubadustega, aeglane ja veenduge, et see on teie jaoks õige. Lubage mul mängida Devil Advocate ja esile mõned Roth 401k puudused.
Siinkohal mainin, et need võivad olla tõelised puudused või mitte - see sõltub suuresti teie olukorrast. Kõik elus on kompromiss, ja pole sellist asja nagu tasuta lõunasöök - eriti IRSist. Sellegipoolest teeme me kõik endast oleneva.
Lõpuks ma ei tea, mis teie konkreetne olukord on. Seetõttu on see teave rangelt informatiivsel eesmärgil. Te peaksite loomulikult tegema palju teadusuuringuid ja / või konsulteerima pädeva maksunõustajaga, enne kui teete suuri otsuseid.
Ükski konkreetne järjekord on mõned potentsiaalsed Roth 401k puudused:
- Roth 401k kontole (kuna te ei saa jooksva aasta tulumaksu mahaarvamist), võtab teie võrgutasu rohkem aega, et paigutada sama palju dollareid Roth 401k kontole.
- Me ei tea, millised maksuseadused tulevad tulevikus. Teie maksukoormus võib olla suurem või madalam - kes teab? Lisaks sellele võisid poliitikud lihtsalt otsustada, et Roth oli halb mõte ja maksus kõik. Loomulikult oleks neil valituks osutunud raskeks.
- Rothi 401k sätted on 2011. aastal seatud "päikeseloojanguks" (või minema). See muudab raskeks (pikaajalise planeerimise eesmärgil) eeldada, et teete Rothi tüüpi panused 2010. aastasse. * ( See on muutunud alates 2006. aasta septembrist )
- Roti rahal on alati lisatud "viieaastane reegel" . Ma ei lähe sellel lehel üksikasjalikult, kuid peaksite kaaluma, kas teie raha saab vähemalt viis aastat Rothi tüüpi kontoga . Probleemide keerukuse korral võib teie raha kaotada 5+ aasta vananemisega, kui teete selle välja Roth 401k-st ja uhiuusesse Roth IRA-sse.
- Roth 401k ei võta kvalifitseeritult tagasivõtmisena esimest korda kodus ostu (nagu IRS on määratlenud), mis tähendab, et teil võib olla maksud, mida te ei oodanud, kui proovite oma Rothi 401k dollarit kasutada muul viisil kvalifitseeritud esimesena -aja koju ostmine.
- Mitte kvalifitseeritud Roth 401k distributsioonid (ingliskeelne, see tähendab, et IRS ei arva, et teil oli põhjust raha võtta), koheldakse erinevalt Roche IRA distributsioonidest, mis ei ole kvalifitseeritud. Roth IRA-st võite üldiselt öelda, et võtate tagasi oma algse raha. Roth 401k võib nõuda, et maksaksite mis tahes teie konto sissetulekut, isegi kui te kogu selle summa levitate.
- Praegune jooksva aasta maksuvähendus puudub. Traditsiooniliste 401k sissemaksetega saate käesoleval aastal vähem maksustatavat tulu. Roth 401k-ga peate ootama maksusoodustusi.
Seal on palju võimalikke Roth 401k puudusi.
Ülaltoodud väljakutsed võivad või ei pruugi olla teile olulised, kuid need on teie aju tagasihoidlikud. Samuti pidage meeles, et mõnede nende lõhede haldamiseks võivad olla viisid, mis ei mõjuta teid.
Avalikustamine: Justin Pritchard on Financial Network Investment Corporationi liikme, SIPCi esindaja ja investeerimisnõustaja esindaja.