Lihtne 5-astmeline arvutus võib teile öelda, kui sul on pensionile piisavalt
Selleks, et saada ligikaudne hinnang, mine järgmisele viiele sammule ja viie minutiga, saate esitada lihtsa vastuse jah või ei.
5 sammu arvutamine
Siin on ülevaade lihtsast viieastmelisest arvutusest, mida saate kasutada, et määrata kindlaks, kas teil on pensionile jäämisega seotud kulude katteks piisavalt sissetulekut ja kokkuhoidu.
- Millised on teie aastased osamaksed vanaduspensionide säästmiseks?
- Korrutage seda arvu pensionile jäänud aastate arvuga (osa "kui soovite pensionile minna").
- Lisage oma praegune pensionile jäämine selle numbri juurde.
- Jagage aastate arvuga, mida eeldate pensionile jäämist.
- Lisage see teiste garanteeritud tuluallikate juurde.
Kui olete arvutusega lõpetanud, võrdle oma jooksvate aastakuludega vastavat vastust, et näha, kas teie prognoositav summa on teie elukulude katmiseks piisav.
Näide, kui kasutada pensioni arvutamiseks piisavalt
Proovipaari jaoks läbime viis sammu arvutuse:
- Paar, 55-aastane.
- Igaüks maksab oma IRA- kontole maksimaalset summat igal aastal kokku IRA-i sissemaksete eest 13 000 dollarini igal aastal (igaüks 6500 dollarit).
- Kas 150 000 dollarit on juba salvestatud.
- Nad tahaksid pensionile jääda kogu pensioniiga, nagu on määratletud sotsiaalkindlustuse seaduses, mis nende puhul oleks 66-aastane ja 2-kuuline, kuid me nimetame seda 67-aastaseks.
- Mõne eluea kalkulaatori väljundist lähtudes eeldatakse, et vähemalt üks neist elab kuni 94-aastaselt, seega eeldatakse, et neil on pensionieas 27 aastat.
- Sotsiaalkindlustushüvitistel on tal 2200 dollarit kuus (26 400 eurot aastas) ja ta kogub pool sellest summast (13 200 eurot aastas) abikaasade hüvanguks .
Nende andmete põhjal on see nii, et arvutused toimivad piisavalt pensionile jäädes :
- 13 000 dollarit (see on nende aastane sissemakse pensioni kokkuhoidmiseks).
- 13 000 x 12 = 156 000 dollarit (nende kogu aastapensioni kokkuhoid korrutatuna pensionile jäänud aastatega.)
- $ 156,000 + $ 150,000 = $ 306,000 (olemasolevate säästude juurde lisandub eeldatav tulevane pensionikulu).
- 306 000/27 = 11 333 USD (kogu tulevik ja olemasolevad säästud, mis on jagatud vanaduspensioniea eluaastate arvuga).
- 11 333 USD + 26 400 USD + 13 200 USD = 50 933 USA dollarit (iga-aastane oodatav pensionile minek tuludest, mis on saadud muudest tagatud sissetulekuallikatest, nende puhul sotsiaalkindlustus).
Sellisel juhul on 50 933 USA dollarit nende iga-aastane eeldatav pensionile jäämine. Nad peavad seda võrdlema oma kuludega, et näha, kas see on piisav. Kui te ei ole kindel, mida teie kulud pensionile lähevad, tehke pensionile kulutamise prognoos, et tulla välja hinnang.
See arvutus on piisav eeldusel, et mõlemad abikaasad on elus, kuid esimese abikaasa surma korral kaotab madalam sotsiaalkindlustushüvitis (tema puhul sel juhul) ja suurem summa jääb lese kasuks. Kuid teatud kulud ka tõenäoliselt langema abikaasa surma korral, näiteks tervishoiu- ja kindlustuskulud, transport ja kommunaalteenused.
Vastuväited sellel liiki pensionile jäämise arvutamisel
Mõned arvavad, et see lihtne pensionile jäämise arvutamiseks ei võeta arvesse investeeringute kasvutempot ega inflatsiooni. Lihtsuse huvides eeldame, et ohutute varade kasvumäär on 3% ja inflatsioon on 3%. Need kaks muutujat tühistaksid teineteisele.
On võimatu täpselt ennustada kõiki muutujaid, mis mõjutavad pensionihüvitiste plaani kolmekümne aasta jooksul. Üksikasjalikum plaanimine on kasulik, kuid see lihtne ülalpeetav arvutusvõimalus on suurepärane lähtekoht.
Mis siis, kui sul pole piisavalt?
Mõned inimesed ei taha arvutamist teha, sest nad kardavad vastust. See on jaanalinnu lähenemine. Ära tee seda! Matemaatika, näo reaalsus on palju vähem stressirohke ja välja selgitada tegevusplaan kui pensionileminekuks ja lühikeseks saamiseks.
Kui te kasutate ülaltoodud arvutusi ja arvate, et sul pole pensionile piisavalt, võite uurida mitmeid võimalusi, näiteks töötada natuke kauem, leida võimalusi lisaraha teenimiseks, kulude vähendamise viiside leidmiseks või madalama hinnaga alale. Kõik need toimingud võivad kaasa aidata pensionile jäämisele.