Teie isiklikud asjaolud on suurim tegur
Mõned inimesed annavad teile pöidlemise reegli pensionile jäämise säästmiseks, näiteks "peate säästa 10% oma sissetulekust". Seda nimetatakse 10% säästu reegliks . Sellise reegli järgimine on parem kui mitte üldse salvestada, kuid üks reegel ei kehti kõigile.
Mida rohkem teete, seda rohkem peate oma elatustaseme säilitamiseks pensionile jääma. Suure sissetulekuga töötajatel võib olla vaja säästa 20% või 30% sellest, mida nad teevad.
Ma tean, et tahate lihtsalt vastata, kui palju pensionile jäämist säästa, ja soovin, et vastus oleks sama lihtne nagu "salvestada 436 dollarit kuus". See lihtsalt ei tööta nii. Nagu maja ehitamisel, peate tegema plaane ja määrama, milliseid funktsioone soovite. Siis saate otsustada, kui palju see maksab ja kui kaua see kulub.
Nagu nii palju asju, kui palju sa pead säästa, sõltub teie individuaalsest olukorrast. Individuaalse vastuse arvutamiseks kasutage järgmisi tegureid:
- Soovitud pensionilejäämine
- Vanus täna
- Prognoositav pensioniiga
- Kui palju olete juba salvestanud
Vaatame igaüks neist elementidest, et näha, kuidas need mõjutavad teie vajalike säästude mahtu.
Soovitud pensionile jäämise kulud
Mida suurem on elustiil, mida soovite pensionile jäädes, seda rohkem peate salvestama. Kui hakkate noori ja pensionile lähete hiljem, võib iga kuu järjepidevalt säästa soovitud pensionile jäämise elustiili.
Kui palju on piisavalt? See sõltub!
Et saada põhjalik ettekujutus sellest, kui palju te vajate, võite eeldada, et vajate vähemalt 100 000 dollarit iga 5000-dollarilise aastase pensionitulu kohta, mis peab tulenema säästmisest. See tähendab, et kui soovite sissetulekut 50 000 dollarit (lisaks sellele, mida saate sotsiaalkindlustusest ja / või pensionist), on teil vaja vähemalt $ 1,000,000 salvestatud.
Mõned inimesed näevad pensionile jäämise võimaliku miljoni dollari hinnasilti ja sattuvad ideega üritada saada miljonäriks ja siis nad ei päästa üldse. See pole hea. Ära lase seda juhtuda sinuga. Töö väikeste juhitavate kohanduste tegemiseks, mis aitavad teil rohkem salvestada . Iga natuke loeb.
Ja pidage meeles, et paljud inimesed leiavad mõistlikel viisidel pensionile jäämise ajal vähem elada. Kui teil on sotsiaalkindlustus ja pension, ei pruugi te vajate midagi, mis oleks miljon.
Praegune vanus
Mida rohkem on aega enne soovitud pensioniea, seda vähem peate igal kuul eesmärgid saavutama. Kui teil on vähem aega, pead rohkem salvestama.
Lisaks sellele, kui teil on rohkem aega, võite suurema osa oma investeeringutest eraldada kõrgemate riskide valikuks, millel on kõrgemate tulude teenimise potentsiaal (kuid mitte kindlus). Kui teil on vähem aega, näiteks viie aasta jooksul pärast pensionile jäämist, peate rohkem eraldama turvalisematele investeeringutele, et turgude suur langus ei astu välja oma pensionile.
Kui arvate, et soovite varakult pensionile minna , peate arvestama pensioniea pikendamise aastatega. Samuti soovite arvutada tervishoiukulude taseme, mida te kogete, kuni jõuate 65-aastaseks (see on siis, kui Medicare algab).
Isegi pärast Medicare'i algust on teil ikkagi kindlustusmaksed ja kaasmakse. Paljud inimesed, kes on oma tööandja subsideeritud oma ravikindlustusega, on ebameeldivalt üllatunud, kui palju nad vajavad oma eelarvest pärast pensionile minekut.
Kui vanaduspensioni säästmiseks hakatakse hiljuti alustama, peate võib-olla tegema suuri muudatusi. Mõelge oma elustiili kohe vähendamisele (väiksem kodu ja auto, vähem reisi ja kauplusi), et saaksite rohkem säästa. Või võite ka plaani töötada kauem.
Prognoositav pensioniiga
Kui pensioniea alguses algasid, ei elanud inimesed nii kaua kui täna. Paremate tervishoiuteenustega seoses võite 62-aastaselt pensionile jääda 25-35 aastat pensionile jäädes. See nõuab kopsakas pesa muna. Kui te pole oma pesa muna üles ehitanud, kaaluge kauem töötamist.
Paljud inimesed hakkavad töötama kauem, vähemalt kuni 70-aastaselt. Kuni 70-aastase töö tegemiseks võite sotsiaalkindlustushüvitise alustamist edasi lükata ja saada sotsiaalkindlustuse tagatud sissetulekut suuremas koguses 70-aastaselt.
On palju, et otsustatakse, millal pensionile minna . Kui teil on kindel vanus, hakake oma pensionile minekut planeerima nii kiiresti kui võimalik. Uuringud on näidanud, et need, kes hakkavad vähemalt viieks aastaks pensionile jääma, planeerivad, on palju õnnelikumad ja sujuvam üleminek pensionile.
Olemasolevad säästud
Kui olete pärinud raha või olete oma 401 (k) või IRA-s juba korraliku summa salvestanud, võib teil olla juba hea pensionipõlve säästmine.
Kui teil on kodu või ettevõte, olge ettevaatlik, kui palju sellest varast loetakse pensionile jäämiseks kättesaadavaks. Näiteks, kui plaanite oma kodu kallinemist mõelda, mis on realistlik. Kui teil pole hüpoteegi ja maja müünud 500 000 dollarit, on teil ikkagi vaja elukohta. Kui ostsite pensionile jäänud sisehoovi kodu eest 350 000 dollarini, siis võiksite oma praegusest koduväärtusest arvata, et sellest on 150 000 dollarit pensioni kokkuhoid - aga mitte kõik see. Hiljem elus võite kasutada ka vastupidist hüpoteegi, et vabastada mõned ülejäänud omakapitalid.
Olemasolevate säästjate jaoks on mõned ettearvamatud arvutused, et saada ülevaade sellest, kui lähedased on soovitud pensionieesmärkide saavutamiseks.
Kui te alustate nullist, soovite salvestada nii palju kui võimalik või kaaluge mõningaid ebatavapäraseid lähenemisviise vanaduspõlve säästmisele, näiteks oma kodu ruumi üürimine, RV elustiili elamine või välismaal pensionile minek.