Hoiuste likviidsussertifikaat (CD)

Plussid ja miinused paindlikest CD-kontodest

Hoiusedokumendid (CD-d) on suurepärased vahendid sularaha teenimiseks . Aga mis siis, kui vajate raha enne CD-i valmimist ? Mis siis, kui intressimäärad tõusevad kohe pärast CD-d ostmist - kas olete selle madala määraga terve tähtajaga kinni jäänud või võite liikuda oma raha kõrgema tasumise CD-le?

Liquid CD-id käsitlevad ülaltoodud probleeme, kuid nagu kõik, on neil oma plusse ja miinuseid.

Mis on vedel CD?

Vedel CD on CD, mis võimaldab teil oma raha välja võtta enne CD-i tähtaega, ilma et peaksite ennetähtaegselt taganemist karistama .

Need on mõnikord tuntud kui "riskivabad" või "purunevad" CD-d, sõltuvalt sellest, kus te pank.

Standardsete CD-de korral võtab teie pank tasusid, kui võtate varakult oma vahendid. Mõnikord maksate isegi rohkem, kui olete teeninud huvi - nii saate lõpuks vähem kui alustasite (need tõmbuvad algse põhiosa investeeringust). Näiteks kui ostate 12-kuulise CD, peate võib-olla maksma kuue kuu väärtuses intressi enne tähtaja saabumist. Kui teil on CD-l olnud ainult kolm kuud, maksab see kuuekuuline karistus rohkem kui olete teeninud.

Liquid CD on erinevad. Eeldades, et järgite kõiki panga eeskirju (vt allpool), võite varakult eemaldada trahvi. See on hea uudis, kui raha on varem vaja.

Kompromissid

Puudub selline asi nagu tasuta lõunasöök, miks on vedeliku CD kasutamise kulud? Üldiselt maksavad need CD-d vähem huvi kui tavalised CD-d - see on mõttekas, sest teil on vabadus oma raha välja tõmmata.

Sa teenid vähem säästmisega vedela CD-ga, kuid teie risk on madalam. See muudab lihtsamaks CD-dele pühendumise, kui intressimäärad on madalad (kuid eeldatavasti kasvab tulevikus teadmata kuupäeval). Säästmiseks võite elada ka säästlikumal hädaolukorrafondil, kui teate, et teil on olemas vedelate CD-de jaoks varukoopiad.

Kas madalam hind on seda väärt? Muidugi sõltub see teie olukorrast. On ka teisi alternatiive.

Kuidas nad töötavad

Välise vedelkvaliteediga raha saamine pole nii lihtne, kui panga kutsumine igal ajal, kui see teile meeldib (aga see pole kaugel). Iga pank ja krediidiühistud on erinevad, seega peate enne CD-d ostma oma finantsasutuse poliitikat läbi vaatama.

Kui palju: mõned pangad võimaldavad teil 100% oma kontojäägist tõmmata vedelatest CD-dest, teised nõuavad, et hoiate kindlal protsendil oma esialgsest hoiusest kontol. Mõned nõuavad lihtsalt, et hoitaks karistuste vältimiseks kontol minimaalset dollarit.

Ajastus on oluline: enamikus pankades peate ootama vähemalt nädal pärast vedeliku CD avamist, et raha välja tõmmata, seega ei investeeri sularaha, mida vajate kohe. Pärast seda annavad mõned pangad igakuise või iganädalase trahvisumma tühistamise, samal ajal kui teised lubavad teie CD-l tähtaja jooksul vaid ühe trahvi tühistamise.

Maksa karistust: kui te ei suuda oma vedelkristallkuvaritesse karistusväljaminekuid täita, on sul ikkagi võimalus CD-d murda ja maksta trahve. See oleks kahetsusväärne, kuna teenite vähem huvi ja peate maksma tasusid, kuid see võib osutuda vajalikuks hädaolukorras.

Liquid CD-de alternatiivid

Enne vedela CD kasutamist hinnake kõiki võimalusi. Leidke loominguline lahendus, mis sobib teie elu ja oma raha isiksusega. Allpool on toodud mõned näited.

Tugev avariifond: hoidke erakorralist fondi, mis on piisav, et katta enamikku eluviisidest, ja asetage ülejäänud oma "turvaline raha" tavalistesse CD-desse. Kui selgub, et vajate rohkem, kui olete erakorralise fondi juures, käia ja murda CD (ja maksta trahve). See ei ole midagi, mida te kavatsete teha, ja see ei tohiks olla nii tihti kui võimalik pankade purunemiseks.

CD-redelid: redelimisstrateegia tagab, et lähemas tulevikus (3-6 kuu jooksul) on CD-l alati saadaval küpsusaeg . Kui te ei pea kohe raha, võivad need korrapärased tähtajad aidata teil pingelisi kohti saada. Lisaks, kui intressimäärad tõusevad, investeeritakse teid pidevalt kõrgemate intressimääradega.

Rahaturu kontod: kui te tõesti ei taha oma raha oma raha sulgeda, uurige rahaturuarveid alternatiivina vedelatele CD-dele. Nad maksavad peaaegu sama palju kui CD-sid, kuid teil on võimalus kirjutada mõned kontrollid ja liikuda raha ümber (kuigi rahaturu kontodel on ka piiranguid - kontrollige oma pangaga).