Ülevaade, arvutused ja võrdlus aprillini
Mis on APY?
APY on number, mis ütleb teile, kui palju te teenite liitintressiga ühe aasta jooksul. See kajastab intressi, mida teenite oma esialgse hoiuse eest, samuti intressi, mille teenite lisaks muudele intressituludele.
Suurem APY on parem, kui hindate oma säästude kontot. Kui olete maksnud intressi, on kõige madalam APY.
Kui paigutate raha hoiukontole, rahaturule või tagatissertifikaadile (CD) , teenite intressi. APY saab näidata teile täpselt, kui palju huvi teenite. Selle teabe abil saate otsustada, milline pank on kõige parem , ja seda, kas soovite oma raha CD-de abil suurema maksumääraga lukustada.
Mis teeb APY ainulaadseks?
APY on kasulik, kuna see arvestab liitmist - lihtne intressimäär ei. Liitmine toimub siis, kui teenite huvi, mida olete varem teeninud , mis tähendab, et teenite rohkem kui noteeritud intressimäär.
Näide: hoiule deposiit 1000 dollarit hoiukontole, mis maksab 5-protsendise aastase intressimäära. Aasta lõpus on teil 1050 dollarit (eeldades, et teie pank maksab intressi ainult kord aastas). Kuid teie pank võib arvutada ja maksta intresse igakuiselt.
Sellisel juhul lõpetaksite aasta 1,051,16 $ ja te oleksite teeninud APY rohkem kui 5 protsenti. Erinevus võib tunduda väike, kuid paljude aastate jooksul (või suuremate hoiustega) erinevus on märkimisväärne.
Ühekordne makse aastas: kui teie pank arvutab ja tasub intresse ainult ühe korra aasta lõpus, lisab pank oma kontole 50 eurot.
Igakuine liitumiskord : kui intressi arvutatakse ja makstakse igakuiselt, saate väikseid täiendusi igal kuul. Järgmises tabelis märkige, kuidas kasum kasvu veidi iga kuu.
APY arvestab nende sagedasemate intressikalkulatsioonidega, seega on see täpsem kui intressimääraga. Õnneks näete peaaegu alati pankade poolt noteeritud APY-i, nii et te ei pea arvutusi ise tegema. Kuid saate APY ise arvutada, ja me käsitleme seda allpool.
| Periood | Kasum | Tasakaal |
| 1 | 4,17 dollarit | 1,004,17 dollarit |
| 2 | 4,18 dollarit | 1 008,35 dollarit |
| 3 | 4,20 dollarit | 1 012,55 dollarit |
| 4 | 4,22 dollarit | 1 016,77 dollarit |
| 5 | 4,24 dollarit | 1 021,01 dollarit |
| 6 | 4,25 dollarit | 1 252,66 dollarit |
| 7 | 4,27 dollarit | 1,029,53 dollarit |
| 8 | 4,29 dollarit | 1 033,82 dollarit |
| 9 | 4,31 dollarit | 1 038,13 dollarit |
| 10 | 4,33 dollarit | 1,042.46 $ |
| 11 | 4,34 dollarit | 1,046.80 dollarit |
| 12 | 4,36 dollarit | 1 051,16 dollarit |
APR vs APY
Aastane protsendimäär (APR) on sarnane APY-ga, kuid see ei võta arvesse lisamist.
Mõningates olukordades on APY täpsem kui APR, sest see ütleb teile, kui palju laenu tegelikult kulutab intressikulude summa. Aga kui laenate raha, näete tavaliselt ainult APR-i. Tegelikult võite tegelikult maksta APY-i, mis on teatud tüüpi laenude puhul peaaegu alati kõrgem.
Krediitkaardilaenud on suurepärane näide APR-i ja APY-i mõistmise tähtsusest.
Kui teil on tasakaalu, maksate APY, mis on kõrgem kui noteeritud aprillis. Miks? Iga kuu lisandub teie saldole intressikulud, ja järgmisel kuul peate maksma selle intressi eest intressi. See sarnaneb säästukontol teenitud huvi teenimise huvi teenimisega .
Erinevus ei pruugi olla märkimisväärne, kuid erinevus on erinev. Mida suurem on teie laen ja mida kauem saate laenata, seda suurem on see erinevus.
Fikseeritud intressimääraga hüpoteegi puhul on APR täpsem, kuna tavaliselt ei lisata intressikulusid ega suurendata oma laenujääki. Veelgi enam, APR-i arutab sulgemiskulusid , mida ei saa ignoreerida. Kuid mõned fikseeritud intressimääraga laenud tegelikult kasvavad (kui te ei maksa intressikulusid, kui need kogunevad). Lisateabe saamiseks vaadake eri tüüpi APR-i kohta .
Kuidas arvutada APY?
Investeeringu APY arvutamine võib olla keeruline. Kuid sellised arvutustabelid nagu Excel või Google Sheets lihtsustavad seda. Kasutage seda arvutustabelit (millel on juba ülaltoodud näited) või järgige allpool toodud protsessi.
- Loo uus arvutustabel.
- Sisestage lahtris A1 intressimäär (intressimäärad peavad toimuma kümnendformaadis ).
- Lahtris B1 sisestage liitumissagedus (kasutage 12 kord kuus, üks kord aastas jne).
- Kleepige järgmine valem mõnda teise lahtrisse: = POWER ((1+ (A1 / B1)), B1) -1
Näiteks kui märgitud aastane määr on 5 protsenti, sisestage lahtris A1 ".05". Seejärel sisestage igakuise liitmiku jaoks lahtrisse B1 "12". Pange tähele, et igapäevaseks liitmiseks võite kasutada 365 või 360, sõltuvalt teie pangast või laenuandjast.
Eespool toodud näites leiate, et APY on 5,161 protsenti. Teisisõnu, 5-protsendiline intressimäär igakuise liitmise tulemuseks on APY 5,161 protsenti. Proovige segamissagedust muuta ja saate teada, kuidas APY muutub. Näiteks võite näidata kvartaalset liitmist (neli korda aastas) või kahetsusväärset ühe makse aastas, mis tähendab vaid 5-protsendilist APY-i.
APY valem
Kui sulle meeldib matemaatika teha vanamoodsel viisil, siin on APY arvutamine:
APY = (1 + r / n) n -1, kus r on kindlaksmääratud aastane intressimäär ja n on liitumisperioodide arv aastas.
Finantsid tunnistavad seda kui efektiivse aastase määra (EAR) arvutamist.
Kuidas saada parim APY
APY on kõrgem koos sagedasemate liitumisperioodidega. Kui salvestate raha pangakontole , siis uurige, kui sageli raha ühendab. Igapäevane või kvartaalne on tavaliselt parem kui iga-aastane liitmine, kuid kontrollige APY iga võimaluse puhul, et olla kindel.
Võite ka oma "personaalse APY" pumbata. Vaadake kogu oma vara osana suuremast pildist.
Teisisõnu, ärge mõtle, et üks CD-i investeering oleks teie kontol olevast kontolt eraldiseisev - kõik need töötaksid koos teie eesmärkide suunas ja neid tuleks vastavalt paigutada. Mõelge endale kui teie, Inc finantsjuhtkonnale
Oma isikliku APY pumbaks leidke viise, kuidas tagada, et teie raha segatakse nii sageli kui võimalik. Kui kaks CD maksavad sama intressimäära, valige see, mis maksab intresse kõige sagedamini ja millel on kõrgeim APY. Teie intressimakseid reinvesteeritakse automaatselt, seda sagedamini, seda parem on - ja hakkate teenima intressimakseid rohkem.