Valmis ootamatute kulude ja paremate hindadega
Järgnevalt kirjeldame üksikasjalikke näiteid, kuid CD-redeli taga olev idee seisneb selles, et tulevikus ostad mitu CD-d tähtaegade järgi.
CD-redelite eelised
CD-d on varustatud stringidega: ootama, kuni CD areneb enne, kui raha välja tõmbate. Kui raha varajastest vahenditest eemaldatakse, maksate trahvi - tõenäoliselt rohkem, kui olete isegi huvi teeninud. Võite osta "vedelaid" CD-sid, mis võimaldavad teil raha igal ajal tagasi võtta , kuid need tooted kipuvad maksma vähem kui traditsioonilised CD-d.
CD-redel on lihtne strateegia CD-de investeerimise väljakutsete lahendamiseks.
Raha vajadus : kui vajate sularaha CD-st, ei pruugi peate redelit kasutama kaua ootama. Üks teie CD peaks varsti valmima - pakkudes vedelat raha ilma karistamata - ja loodetavasti ei pea te kogu oma raha korraga.
Intressimäärade muutmine: kui investeerite raha CD-desse, on tavaliselt CD-d ostes kasutatav intressimäär. Kui hinnad on suured, siis see toimib teie kasuks, kuid on kahetsusväärne, et hinnad tõusevad pärast seda, kui olete lukustanud madala määra.
CD-redeliga saate pidevalt aja jooksul reinvesteerida, nii et saate aeg-ajalt oma määrasid värskendada.
CD ladder näide
CD-redel on aegade jooksul küpsetavate CD-de seeria. Näiteks võite investeerida CD-de väärtuses 10 000 dollarini, kuid te ei soovi tänapäevaste intressimääradega kinni jääda või oma raha mitu aastat siduda.
Te saaksite redelit ehitada järgmisel viisil:
- 2,500 dollarit läheb üheaastasele CD-le.
- 2,500 dollarit läheb kaheaastasele CD-le.
- 2,500 dollarit läheb kolmeaastasele CD-le.
- 2,500 dollarit läheb nelja-aastasele CD-le.
Igal aastal (alates üheaastase CD-i küpsemisest) hakkate tsentreerima oma küpsusfondid redeli pikkse otsa. Eespool toodud näitena jätkates on originaalse kaheaastase CD-l ainult üks aasta järelejäänud tähtaja lõpuni, esialgse kolmeaastase CD-ga on jäänud vaid kaks aastat ja nii edasi. Originaali redelipildi taastamiseks tuleb lihtsalt nelja-aastane CD asendada. Igal aastal jätkub tsükkel ja saate protsessi lihtsalt korrata (uue nelja-aastase CD lisamine oma redeli lõpus).
Eespool toodud näide on suhteliselt lihtne redel, kuid kui soovite, saate seda keerulisemaks - lisades kuuekuulisi või pikemaajalisi CD-sid. Kuid redelite säilitamine raskendab keerukuse lisamist. Teil võib olla aega ja soov ehitada keerulisi redelid, kuid asjad võivad tulevikus muutuda.
CD ladder pikkus
Kui kaua peaks oma CD-redelil minema? See sõltub sellest, mida te üritate saavutada. Enamik inimesi peatub kolm kuni viis aastat. Pikema tähtajaga CD-d maksavad kõrgemaid hindu, kuna kasutate suuremat intressimäära ja likviidsusriski, nii et pikema CD-redel peaks teenima veidi rohkem.
See tähendab, et kui seadistate pikaajalise redeli, samal ajal kui intressimäärad on madalad, võite tegelikult teenida vähem, kui määr tõuseb piisavalt kiiresti - see sõltub vaid teie ajastust ja sellest, kuidas tulevik areneb.
Pikemas perspektiivis toimimiseks peate olema rahul, kui raha on kinni pandud. Pikaajaliste eesmärkide saavutamiseks on mõistlik rääkida Certified Financial Planneriga, et uurida, millised pikaajalised strateegiad kõige paremini sobivad teie eesmärkidega.
Kui kaugele
Samuti peate otsustama, kui kaugele iga rung peaks olema. Kas peaksite kasutama kolme kuu CD-d või kaheaastast CD-d? Enamik inimesi elab CD-redelil kuue kuu või üheaastase tähtajaga. Kui lähete mõnevõrra lühemale, muutub CD-redel kõrgel hooldusprojektiks (ja teil on vähem tõenäoline, et see jätkub). Sellegipoolest võite saada CD-redelitelt loomingulisi eesmärke. Näiteks võite aeg määrata tähtaegu, et need vastaksid prognoositavatele kulutustele, nagu õppemaksud.
Kui CD kopad tõestavad väljakutseid
CD-redelid aitavad teil investeerida CD-desse, juhtides ootamatute kulude või intressimäärade tõusu. Siiski on olukordi, kus neid kõige paremini välditakse.
Lühiajaline kasutamine: CD-redel on pikaajaline programm. Kui te ei jää programmiga kinni, võivad olla paremad alternatiivid. Kui te arvate, et peate redelid maha laskma ja sularaha välja maksma, võivad varajase karistuse tagasimaksmisega seotud trahvid rohkem kui teie teenitud lisahüvede ära lõigata. Säästukonto või rahaturu konto on likviidsem ja võimaldab trahvideta väljavõtmist.
Liikumistingimused: CD-redel võimaldab teil vältida intressimäärade muutuste ennustamist - see, mis määrade üle läheb, on see, mida hakkate teenima. Kui aga saate ennustada, et määrad tõusevad, võib see oodata oma redeli ehitamist või lühiajalise tähtaja kulgemist. Samamoodi, kui teate, et hinnad hakkavad langema, võib redel, mis kipub pikemate tähtaegade poole pöörduma, mõtet.
CD-redelite kasutamise eesmärk on vältida nende asjade mõtlemist, kuid võib juhtuda, et saate mõistlikult prognoosida, milline on CD-i intressimäärad.
CD-redelite alternatiivid
Kui te otsustate mitte kasutada CD-redeli, siis kas soovite veel sularaha panna?
Suure kasumiga kontod: säästukontod võivad olla sobivad alternatiivid. Online pangad võivad maksta nii palju kui mõned CD-d ja rahaturu arvepidamine võib olla CD-de ja hoiukontode keskel. Võite ka uurida hüvede või intressikontrolli kontot , mis maksavad kõrge likviidsusega sularaha. Probleem nende alternatiividega on see, et sa ei saa garanteeritud määra. Intressimäärad kõikuvad ja kui nad jäävad alla, siis võite olla CD-l paremad.
Bullet strateegia: kui teate, kui vajate kogu oma raha CD-st ja te ei soovi jalgrattaga sõitu, võib teie jaoks töötada välja kuulsate investeeringute strateegia. Selle lähenemisviisi kasutamiseks ostke kõik oma CD-d nii, et need oleksid samaaegselt küpsed. Võite osta CD-d mitme aasta jooksul, kuid valite välja umbes sama aja jooksul toimuvad tähtajad. See strateegia võib olla kasulik tuntud kulul.
Barbelli strateegia: barbell-lähenemisega saate osta ainult kahte tüüpi CD-sid - lühiajalisi ja pikaajalisi tähtaegu. Selle asemel, et teie aegumistähtajad aja jooksul levitada, peate kinni kõige pikematest ja lühimatest valikuvõimalustest (vahepealsete CD-de jättes vahele). Näiteks võivad teie majapidamised koosneda täielikult kuuekuulistest CD-dest ja nelja-aastastest CD-dest, kusjuures pooled oma raha on kõik.