CD-d on suurepärased investeeringud, kui soovite hoida raha turvaliselt. Fondid võivad olla FDIC kindlustatud (kui see on kohaldatav) ja võite teenida rohkem intressi, kui saate hoiuarvestusest .
Kuid CDd on mõeldud pikaajalisteks investeeringuteks. Erinevalt teie arvelduskontost , mis võimaldab igal päeval mitut tehingut (hoiused ja / või väljavõtted), on CD-d mõeldud jätta üksi.
Proovi karistusgraafik
Kui te varast välja tõmbate, võtavad pankid tavaliselt teie eest trahvi, mis vastab mõnele huvile, mida oleksite teeninud, kui te hoidiksite CD tähtajaks. Võimalik, et varajane taganemine on tsiteeritud kui "90-päevane huvi". Maksimaalset karistusmäära ei ole, seega veenduge, et lugesite peenhäälestust. Karistuse näidise skeem võib välja nägema:
- 11-kuuline CD või lühem 3-kuuline intress
- 12 kuni 59 kuu CD-d tasuvad kuus kuud huvi
- 60-kuulised või pikemad CD-d tasuvad intressi 12-kuulise väärtusega
Jällegi panid pangad oma poliitika, mis võib olla enam-vähem andestamatu. Enne CD ostmist võtke ühendust pangaga - ja kindlasti enne, kui saate varakult välja raha.
Vähem jalutamas
Lisaks raha kadumisele, mida oleksite teeninud, võite tegelikult kaotada raha ja minna vähem, kui olete hoiule CD-le.
Näiteks on 12-kuuline CD lihtne ette kujutada, kui te raha välja lähete pärast 11 kuud. Tõenäoliselt lähete teid rohkem kui algselt CD-lt (mitte nii palju kui see oleks võinud olla, aga vähemalt sa teenisid midagi). Aga mis siis, kui sa välja raha välja pärast 2 kuud? Te pole veel teeninud kuue kuu väärtust huvi ja te ei saa kunagi, kuid pank võtab selle summa siiski vastu.
Selleks saavad nad "sissetungi printsipaaliga" või võtta osa oma esialgsest deposiidist.
Kuidas vältida CD karistusi
Kui teil tuleb varakult sularaha välja vahetada, vaadake, kas on olemas võimalus karistada. Esiteks ei ole kunagi valus küsida. Kui olete sõbralikus asutuses või väiksemas krediidiühikus , võivad töötajad loobuda teie eest karistusest. Kui ei, siis kõik, mida nad saavad öelda, on "mitte". Peate seda tegema isiklikult (või ka telefoni kaudu), kui kavatsed loobuda - automaatne süsteem ei pruugi tõenäoliselt teile mingit kasu.
Samuti võite saada õiguse loobuda surmast, puudest, pensionist ja muudest elusündmustest. See on koht, kus on oluline (uuesti) rääkida otse esindajaga ja teada saada, kas teil on õigus loobuda.
Karistuste vältimiseks tulevikus (ilma tuleviku ennustamiseta) võite proovida kasutada paindlikke võimalusi. CDd ei ole halbad valikud - te teenite rohkem, kui lubate oma raha üksi jätta - aga kui teil endiselt maksta trahve, on paremaid alternatiive.
- Liquid CD on sarnane tavalistele CD-dele, kuid need võimaldavad teil raha varakult välja tõmmata . Mõnikord on piirid selle kohta, kui vara ja kui palju, kuid need on väärtuse hindamisel.
- Laddering CD-id on strateegia, mille puhul perioodiliselt CD on küps, mis annab teile võimaluse võtta rahatrahv. Näiteks võib CD olla küpsemas iga kolme kuni kuue kuu järel, andes teile valikud .
- Rahaturukontod maksavad rohkem kui säästukontod, kuid üldjuhul ei ole need nii palju kui CD-d. Eeliseks on see, et saate kontolt kasutada deebetkaarti või tšekiraamatut kasutades piiratud kulutusi .
- Krediitkaardid on kallim laenuvõimalus, kuid kui raha on kiiresti vaja ja CD hakkab varsti valmima, võib see kuluda vähem, kui panna erakorralised kulud kaardile (ja tasuda selle eest niipea, kui CD areneb). Loomulikult on palju parem idee hoida kindel erakapitalifond .
Põhjus CD-i karistuste pärast
Pank loodab, et hoiate oma raha vähemalt miinimumperioodiks (näiteks 6 kuud, aastas või 5 aastat). Vastutasuks on pank valmis pakkuma kõrgemat hinda. Pangal on kindel, kui kaua saab raha kasutada, ja teil pole selle raha jaoks sageli tehingukulusid.
Miks ei saa pank teile lihtsalt maksta kõrgemat määra ja lubab teil raha kasutada alati, kui see teile meeldib?
Sest pank on võtnud raha ka kohustusi. Pank laenab raha teistele klientidele ja ostab investeeringuid, mille tähtajad on palju nagu CD-sid.
Kui te nõudate oma vara varakult, peaks pank maksma mujale karistusmakse. Lisateabe saamiseks vaadake, kuidas pangad teie raha eest raha teenivad .