Säästupakkumiste liigid

Alates põhikontodest kokkuhoidlike alternatiivide juurde

Säästukonto on suurepärane koht, et hoida sularaha, mida te ei kavatse kohe kulutada. Need kontod hoiavad teie raha turvaliselt ja ligipääsetavad intressi tasumisel, kuid seal on mitmeid erinevaid hoiukontodeid. Igal variandil (ja panga- või krediidiliidul) on erinevad funktsioonid, mistõttu on oluline mõista, mis teie valikud on.

Kõige tavalisemad kohad oma raha sulgemiseks on järgmised:

  1. Pangakontod
  2. Online säästukontod
  3. Rahaturu kontod
  4. Hoiusertifikaadid (CD-d)
  5. Intresside kontrollimine
  6. Eriartiklid (nt üliõpilaste säästud ja eesmärgistatud kontod)

Allpool leiate üksikasjad nende kontode kohta.

Intressitulu: kõik sellel lehel kirjeldatud kontod maksavad intressi, mis aitab säästa teie kasvu - kuigi kasvutempo võib olla aeglane. Kui võrrelda valikuid, hinnake intressimäära, mis on sageli noteeritud kui aastaintressimäär (APY), et otsustada, milline konto on parim. Teil ei ole tingimata vaja valida suurema intressimääraga kontot - lihtsalt saate konkurentsivõimelise hinna. Eriti väiksemate kontode saldode puhul ei ole intressimäär sama tähtis kui muud konto funktsioonid nagu likviidsus ja tasud.

Tasu maksmine? Tasud on teie säästukonto tervisele kahjulikud. Suhteliselt madalate intressimäärade korral võivad kõik tasud teie aastased tulud hävitada või isegi vähendada teie konto saldot aja jooksul.

Enne raha paigutamist uurige hoolikalt oma panga tasudeklaratsiooni.

1. Põhilised säästupakkumised

Kõige lihtsamal kujul on hoiukonto lihtsalt koht, kus raha hoitakse. Saate hoiule kontole, teenite intressi ja võtke raha, kui seda vajate. On mõningaid piiranguid selle kohta, kui tihti saate raha tagasi võtta (kuni 6 korda kuus etteteatatud tagasivõtmise korral - kuid piiramatult isiklikult) ja saate kontole lisada nii tihti kui soovite.

Üks nendest tavalistest vanilli kontodest ei ole vale, aga on ka teisi säästukontodeid, mis võivad teie jaoks paremini sobida. Need muud kontod on kõik traditsioonilise säästukonto variatsioonid. See tähendab, et kui teie vajadused on üsna lihtsad, võite ilmselt lihtsalt avada säästukonto pangas, kus te juba töötate, ja seda teha.

2. Online-säästude kontod

Pangakontode esiletõstmised on järgmised:

  1. Hoiuste kõrge intressimäär
  2. Madalad (või mitte) kuutasud
  3. Miinimumtasakaalu nõuded puuduvad
  4. Leading-edge tehnoloogia

Sellised kontode tüübid olid esialgu kättesaadavad ainult veebipõhiste pankade kaudu. Kuid enamus tellistest ja mört pangad sisaldavad nüüd ka online-võimalusi, näiteks arvete tasumist internetis ja kaugmakseid, ja mõnedel pankadel on ainult võrguvõimalused väiksemate tasudega ja kõrgemad kui nende standardkontod.

Eneseteenindus: Online-säästukontod on kõige paremad iseseisvatele tehnoloogilistele klientidele. Te ei saa minna filiaali ja saada rääkija abi - teete enamikku oma pangast võrgus ise. Siiski on teie konto haldamine lihtne ja võite alati abiks olla klienditeeninduse poole helistamiseks (pidage silmas, et mõned tellistest ja mört pangad piiravad seda, kui tihti saate klienditeenindusega helistada, ja nad võivad nõuda inimeselt abi saamist).

Õnneks võite ise ennast enamikke taotlusi täita - millal ja kus see sobib teile.

Seotud kontod: Interneti-konto kasutamiseks peate tavaliselt ka tellimuse ja miinusega pangakontot (peaaegu iga kontrollikonto teeb). See on teie "lingitud" konto ja see on tavaliselt konto, mida kasutate oma esialgse hoiuse jaoks. Kui teie veebipõhine konto on sisse lülitatud, võite teha ka hoiused muudest allikatest. Võite arvatavasti isegi oma mobiiltelefoniga kontolt hoiustada.

Raha kulutamine: kui füüsilist filiaali pole, võite küsida, kuidas raha kulutada, kui seda kiiresti vajate. Õnneks pakuvad mõned internetipangad ka veebipõhiseid kontrollikontodeid, mis võimaldavad teil kirjutada kontrolle, tasuda arveid internetis ja kasutada deebetkaarti ostudeks ja sularaha väljavõtmiseks. Kui peate raha oma kohaliku pangakontole teisaldama, toimub see ülekanne tavaliselt mõne tööpäeva jooksul.

Veelgi enam, mõned internetipangad võimaldavad teil tellida kassaaparaate, mis lähevad posti teel välja.

Säästupakkumiste variatsioonid

Kui vajate rohkem kui tavalist (või veebipõhist) säästukontot, on muud liiki kontod, mis maksavad intressi, pakkudes täiendavaid eeliseid.

Rahaturukontod (MMA): rahaturu kontod tunduvad nagu säästukontod. Peamine erinevus seisneb selles, et teil on lihtsam juurdepääs oma sularahale. Tavaliselt saate kontrollida kontolt ja võite isegi neid debiteeriva kaardiga kulutada. Kuid nagu mistahes hoiukontol, on piiranguid, mitu korda kuus võite väljavõtteid teha. Rahaturukontod maksavad sageli rohkem kui hoiused, kuid need võivad nõuda ka suuremaid hoiuseid. Need on hädavajalikud võimalused säästmiseks, kuna teil on juurdepääs oma sularahale, kuid sa ikka teenivad huvi. Lisateave rahaturu arvete kohta .

Hoiusedokumendid (CD-d): CD-d sarnanevad ka hoiuste kontodega, kuid tavaliselt maksavad nad rohkem. Kombineeritud? Teil tuleb lukustada oma raha teatud aja jooksul CD-ks (näiteks 6 kuud või 18 kuud). Võimalik on varakult raha välja võtta, kuid peate maksma trahvi , nii et CD-l on mõtet ainult raha jaoks, mida te varsti peagi ei vaja. Lisateabe saamiseks lugege CD-ide põhitõdesid .

Huvi kontrollimine: kui teil on tegelikult vaja sularaha (ja soovite ikkagi intressi teenida), võite saada kontrollikontolt vajaliku teabe. Traditsioonilised kontrollikontod ei maksa intresse, kuid teatud tüüpi kontod võimaldavad teil teenida ja kulutada nii tihti kui soovite. Internetipangad pakuvad kontode kontrollimist, mis maksavad natuke huvi (tavaliselt alla hoiusekontole). Tasu kontrollimise kontod maksavad veelgi rohkem, kuid kvalifitseerumine võib olla keeruline.

Üliõpilaste säästukontod

Säästupakkumised, välja arvatud veebipangad, võivad olla kulukad, kui te ei säilita oma kontole suuri tasakaalu. Pangad maksavad kuutasusid ja maksavad väikestes kontodes vähe või ei maksa intresse. Üliõpilastele (kes veedavad suurema osa ajast õppimisest - ei tööta) on see probleem. Mõned pangad pakuvad õpilaste hoiukontodele, mis aitavad õpilastel tasusid vältida, kuni nad saavad tööd ja saavad saada igakuist tasu loobumist.

Kui olete üliõpilane, on teie esimese pangakonto jaoks suurepärane valik üliõpilashoiukonto tellistest ja mört pangast või krediidiühiskonnast. Pidage meeles, et kontol võib mõnel ajahetkel teisendada tavaliseks kontoks ja pärast konverteerimist peate arvestama tasudega.

Eesmärgipõhised säästukontod

Saate salvestada hoiukontol kõike - või mitte midagi konkreetselt -, kuid mõnikord on kasulik raha konkreetsel eesmärgil eraldada.

Näiteks võiksite koguda kokkuhoid uue sõiduki, oma esimese kodu, puhkuse või isegi kingituste eest lähedastele. Mõned pangad pakuvad säästukontodeid, mis on spetsiaalselt nende eesmärkide jaoks loodud.

Nende kontode peamine kasu on psühholoogiline. Üldiselt ei teeni säästmisel rohkem (kuigi mõned pangad ja krediidiühistud pakuvad soodustusi, et julgustada regulaarset säästmist), kuid sinu eesmärgid võivad olla tõenäolisemad, kui konkreetne konto on seotud väärtusega. Kui see kõlab nagu midagi, millest oleks kasu, otsige "säästuklubi" (või sarnaseid) programme. Võite ka ise oma programmi kujundada: vaadake, kuidas seda SmartyPigis teha , või saate luua enamus internetipangas subconcounts või mitu kontot (koos kirjeldavate hüüdnimedega).