Milline pank on parim?
Mida sa vajad täna? Viie aasta pärast?
Teil on tõenäoliselt põhjus pangakontode otsimiseks ja soovite oma koheseid vajadusi täita.
Näiteks võib-olla vajate koha, kus oma pangakontot pannakse , või soovite kasutada pangat, mis tasub madalamat tasu kui teie praegune pank. See on hea ja hea, kuid vähenda seda ja mõtle sellele, kuidas lähiaastatel teie vajadused võivad muutuda. Hoidke neid tulevasi vajadusi pangate hindamisel.
Asjad muutuvad ja tulevikus on raske ennustada, nii et enamik inimesi hakkab keskenduma kontrollimisele ja hoiukontodele.
Hinnad ja tasud
Pange pankadele kindlatele hindadele ja tasudele tähelepanu: kui palju sa teenid säästude eest, kui palju sa laenude eest maksad ja kui palju sa maksad hoolduse ja tehingute eest?
Kontrollimiseks ja kokkuhoidmiseks on madalad tasud eriti olulised. Kergelt erinev hoiuste intressimäär ei kavatse teiega rahaliselt maksmata jätta ega murda, kuid igakuised hooldustasud ja jäigad arvelduskrediit võivad teie kontole tõsiselt kahjustada.
Kui tegemist on säästude või hoiusertifikaatide (CD) intressi teenimisega, siis isegi 1% APY vaheline erinevus ei pruugi olla nii muljetavaldav.
Kui sul on ainult kokku 3000 dollarit, on pankade vaheline erinevus 30 eurot aastas. Kui üks nendest pankadest maksab 10 dollarit kuus, hoides oma kontot avatud, on ilmselge valik minna kumbki panga madalamate tasudega.
Raha laenamisel ei pea te isegi pangalt laenu võtma. Näiteks võite osta laenu uuele krediidiühiskonnale, kes ostab näiteks auto (näiteks teatud edasimüüja ostmine võib anda teile sobiva õiguse saada selle krediidiliidu liige).
Seal on ka mitmeid häid online-laenuandjaid - nad võtavad sageli tasu vähem kui kohalikud pangad ja krediidiühistud. Kui te laenate maja ostmiseks , saab hüpoteegi maakler (ja peaks) ostma arvukate laenuandjate seast - ja te ei pea olema iga potentsiaalse panga kliendiga.
Pankade tüübid
On mitu tüüpi "pangad", mida saate kasutada. Enamik neist pakub sarnaseid tooteid ja teenuseid (eriti kui otsite ainult kontrolli- või hoiukontot ja deebetkaarti kulutamiseks ), kuid on erinevusi.
Suured pangad on nimed, mida teate. Suured linnad näevad arvukaid filiaale hõivatud tänavanurkades ja uudistest lugesite neid. Nendel asutustel on riiklikud (ja rahvusvahelised) operatsioonid.
- Tooted ja teenused: peaaegu kõik, mida võite kujutada (ja rohkem)
- Tasud on tavaliselt suureks küljeks, kuid tasu võib loobuda (nt otsekorraldusega)
- Hoiuste ja CD-de määrad ei ole tavaliselt kõige suuremad
- Filiaalide ja ATM-i asukohad on palju, kui te hoolite pangandusest isiklikult
Kohalikud pangad tegutsevad väiksemates geograafilistes piirkondades. Neil inimestel on rohkem keskenduda kogukonnale ja nad on kohaliku majanduse oluline osa.
- Tooted ja teenused: enamikul tarbijatel on kõik, mida vajate (suurettevõtted ja eriti rikkad võivad osutuda teatud teenuste ostmiseks teistelt teenusepakkujalt)
- Tasud on tavaliselt mõistlikud ja lõivudest vabastamine on sageli saadaval
- Säästude ja CD-de määrad erinevad, kuid vaadake, kas reklaamitud eripakkumisi pole
- Filiaali ja ATM-i asukohad on saadaval kohalikul tasandil, kuid peate maksma võrgusisest tasu, kui pank ei osale rahvuslikus ATM-võrgus.
Krediitfirmad on mittetulunduslikud organisatsioonid, millel on tugev keskendumine kogukonnale . Konto avamiseks peate kvalifitseeruma ja liituda liikmena, kuid see protsess on üldiselt lihtsam kui arvate .
- Tooted ja teenused: enamikule tarbijatest kõike, mida vajate (väikseimad krediidiühistud võivad pakkuda veidi vähem, kuid alati saate kontrolli- ja säästukontosid)
- Tasud on tavaliselt madalad ja tasuta kontrollimist on lihtsam leida
- Hoiuste ja CD-de määrad on sageli suuremad kui suured pangad, kuid madalamad kui veebipangad
- Filiaali ja ATMi asukohad on piiratud - kui teie krediidiühiskond ei osale jagatud filiaalides (enamik neist ei tee), mis pakub tuhandeid tasuta asukohti üleriigiliselt
Interneti-pangad on ennast kindlateks võimalusteks loonud ja tasub veebipõhist kontot, isegi kui te seda regulaarselt ei kasuta. See tähendab, et 100% -lise internetis teie raha kasutamisega võib olla keeruline - füüsilised paigad on endiselt eesmärgiks
- Tooted ja teenused: peamine atraktsioon on tasuta kontroll- ja säästuarve, kuid teised tooted võivad olla saadaval
- Tasud on tavaliselt madalad - enamik kontodest on tasuta, kui te ei kontrolli või ei taotle teatud tehinguid (näiteks näiteks siirdeülekandeid)
- Säästude ja CD-de määrad on sageli kõrgemad kui mujal
- Filiaali ja ATMi asukohad pole küll olemas, kuid internetipank kas osaleb tugevates üleriigilistes võrkudes või tasub ATM-tasud (teatud piirideni)
Kõik eespool loetletud pankade tüübid võivad pakkuda põhilisi ärikontrolli kontosid ja muid teenuseid.
Tehnoloogia ja mugavus
Nagu te oma nimekirja kitsendate, vaadake olulisi funktsioone, mida te kasutate igapäevaselt. Te ei soovi oma pangaga tegelemist olla õnnetu kogemus.
Kaugdeposiit: kui teid füüsiliselt kontrollides maksate, on lihtsaim viis hoiustada seda, et pantida oma panga rakendusse pilt .
Panga pangaülekanded: otsige panku, kes pakuvad tasuta elektroonilisi ülekandeid teistele pangakontodele. See on standard enamike veebipankade puhul, kuid ka tellistest ja pankrotist pangad võivad seda teha. See muudab palju lihtsamaks oma raha haldamise ja pankade vahetamise.
Tekstsõnumite saatmine ja e-posti märguanded: me kõik oleme hõivatud ja tore on teie pangast juhtida, kui midagi teie kontolt juhtub. Võite ka oma panga saldo kiiret värskendamist, logides oma kontosse sisse. Pangad koos tekstisõnumite ja automaatsete hoiatusteadetega muudavad panganduse lihtsaks.
ATM-i hoiused: pääseb harusse pangateenuste ajal ei ole alati võimalik (või mugav). Sularahaautomaatide hoiused võimaldavad teil oma ajakava panustada ja isegi lisada mõningaid online panku.
Pangatoimingud: kui saate panka isiklikult, kas teie vajadustele sobivad tundid? Mõned pangad ja krediidiühistud pakuvad nädalavahetuse ja õhtutunde (vähemalt sõiduplaanides).
Sõna ohutuse kohta
Pangad peaksid olema teie raha jaoks turvaline koht. Veenduge, et kõik teie poolt kasutatavad kontod on kindlustatud, eelistatavalt USA valitsuse poolt:
- Pangad peaksid tagama FDIC kindlustus
- Föderaalselt kindlustatud krediidiühistutele peaks tagama NCUSIF
Kui pank või krediidiühistu ebaõnnestub , ei tohiks te kaotada raha seni, kuni teie hoiused on maksimaalsetest piiridest madalamad (praegu on 250 000 dollarit hoiustaja kohta asutuse kohta ja pangas on võimalik tasuda rohkem kui 250 000 dollarit) .
Konto avamine
Kui olete kontot valinud, on aeg selle avamise ja rahastamise vorminõuete täitmiseks. Mõned asutused lubavad teil teha kõike veebis , ja see on kiire ja lihtne võimalus, kui olete tech-savvy. Kui ei, siis planeerige filiaali külastamist ning andke identifitseerimist ja esialgset deposiiti (raha töötab või võite kirja panna või elektrooniliselt edastada).
Kui liigute uude pangasse, kasutage kontrollnimekirja, et veenduda, et kõik praod ei satuks . Sa ei taha maksmata jätta makseid ega maksta makseid vigade eest.
Mitu kontot
Seal pole tõenäoliselt ühtegi parimat pangakontot. Erinevatel pankadel on erinevad tugevused. Online pangad maksavad teie säästudele kõige rohkem huvi. Online laenuandjad ja krediidiühistud on suurepärane võimalus isiklike laenude ja auto laenude jaoks. On hea, kui teil on rohkem kui üks pangakonto - see on mõistlik, et saada parimaid funktsioone kõikjal, kus neid leida. Niikaua kui te ei maksa mitu panka mitu panka, võib teil olla nii palju pangakontosid kui soovite.